ارتفاع صافي دخل البنك التجاري الدولي بنسبة 20٪ ليسجل 2.87 مليار جنيه مصري في الربع الأول من عام 2021
أعلن البنك التجاري الدولي مصر (CIB)، يوم الأحد، عن تحقيقه صافي دخل مجمع قدره 2.87 مليار جنيه مصري في الربع الأول (الربع الأول) من عام 2021، أو 1.72 جنيه مصري للسهم، بارتفاع 20٪ على أساس سنوي. ) من الربع الأول 2021.
على خلفية الإعلان، قالت إدارة البنك: “بدأ البنك التجاري الدولي 2021 بشكل إيجابي، بعد عام شهد تحديات وشكوكًا استثنائية، مسجلاً صافي أرباح 2.9 مليار جنيه في الربع الأول، بزيادة 20٪ عن العام الماضي”.
مهدت إدارة البنك الحكيمة للمخاطر والتغطية السليمة، حتى عام 2020 وما قبله، الطريق لتطبيع تراكم المخصصات. جاء ذلك على الرغم من الغموض الكامن وراء ديناميكيات الاقتصاد الكلي، وتناقص الجدارة الائتمانية للعملاء تدريجياً.
وعليه، انخفضت مخصصات الربع الأول من عام 2021 بمقدار النصف عن العام الماضي، لتسجل 0.8 مليار جنيه للتسهيلات المباشرة والطارئة. ومع ذلك، فقد حدث هذا التراجع دون المساس بمركز البنك التجاري الدولي في السوق الرئيسي من حيث تغطية الخسائر المتوقعة عند 13٪، مع الاحتفاظ بكفاية رأس المال من الدرجة الأولى للخسائر غير المتوقعة عند 31.5٪.
والجدير بالذكر أن الربع الأول من عام 2021 شهد نموًا إيجابيًا في الميزانية العمومية، لا سيما على صعيد العملة المحلية، حيث سار على قدم وساق مع تركيز الإدارة الاستراتيجي على زيادة الأموال بتكاليف مضبوطة باعتبارها الداعم الرئيسي للخط الأعلى.
هذا ، جنبًا إلى جنب مع تكتيكات إدارة الخزانة الماهرة للتعامل مع تقلبات أسعار الفائدة والتوازن بين السيولة والربحية، ساهم بشكل كبير في الحفاظ على أداء الخط الأعلى. جاء ذلك وسط انخفاض أسعار الفائدة وما يترتب على ذلك من ضغط على فروق الأسعار.
وأضافت إدارة البنك: “من الآن فصاعدًا، لا تزال الإدارة على ثقة من أن البنك التجاري الدولي سيواصل الحفاظ على ربحيته وقدرته على الوفاء بالتزاماته في مواجهة التغيرات الاقتصادية الكلية الحالية والمحتملة وسط الوباء العالمي، بالاعتماد إلى حد كبير على تغطيته المرنة وأساسيات ميزانيته العمومية القوية”.
في الربع الأول من عام 2021، بلغت الإيرادات المستقلة 6.27 مليار جنيه، بانخفاض 2٪ عن الربع الأول من عام 2020، مدفوعة بالكامل بانخفاض بنسبة 8٪ في صافي دخل الفوائد. تم تعويض هذا جزئيًا من خلال الدخل من غير الفوائد الذي ارتفع بمقدار 2.7 مرة على أساس سنوي.
وفي الوقت نفسه، بلغ صافي دخل الفوائد المستقل في الربع 5.68 مليار جنيه، بانخفاض 8٪ على أساس سنوي، ويرجع ذلك أساسًا إلى آجال استحقاق السندات ذات العائد المرتفع بشكل استثنائي التي تم شراؤها سابقًا.
تطبيعًا لفرق سعر الفائدة فوق السوق للسندات المذكورة أعلاه في الربع الأول من عام 2020، نما صافي دخل الفائدة بنسبة 6٪ على أساس سنوي، والذي تم تحقيقه عند 5.67٪ إجمالي هامش الفائدة الصافي (NIM). وقد انخفض هذا المعدل بمقدار 35 نقطة أساس على أساس سنوي، مع تسجيل NIM بالعملة المحلية 7.49٪، بانخفاض 32 نقطة أساس، وصافي العملات الأجنبية بنسبة 0.92٪، بانخفاض 85 نقطة أساس على أساس سنوي.
وفي الربع الأول من عام 2021 أيضًا، بلغ الدخل المستقل من غير الفوائد 590 مليون جنيه مصري، أي ما يقرب من ثلاثة أضعاف مقارنة بالعام الماضي، ويمثل 9٪ من إجمالي الإيرادات.
سجل البنك التجاري الدولي 121 مليون جنيه في الربع الأول من عام 2021 و414 مليون جنيه في الربع الأول من عام 2020، مع نمو الدخل غير القائم على الفائدة بنسبة 13٪ على أساس سنوي. كان ذلك عند إضافة مخصص طارئ تم خصمه، والذي يتم خصمه عادةً من الدخل غير المتعلق بالفوائد كجزء من مصاريف التشغيل الأخرى.
بلغت رسوم الخدمات التجارية 197 مليون جنيه، بزيادة 20٪ على أساس سنوي، مع رصيد قائم قدره 82.9 مليار جنيه في الربع الأول من عام 2021. وفي الوقت نفسه، بلغت مصروفات التشغيل المستقلة 1.47 مليار جنيه، بانخفاض 3٪ على أساس سنوي.
بلغت التكلفة إلى الدخل 23.1٪، بزيادة 74 نقطة أساس على أساس سنوي، بينما ظلت بشكل مريح أقل من المستوى المرغوب فيه وهو 30٪ من إجمالي محفظة القروض التي سجلت 138 مليار جنيه، بزيادة 2٪ أو 2.07 مليار جنيه مصري منذ بداية العام (منذ بداية العام).
كان النمو مدفوعًا بالكامل بالقروض بالعملات المحلية، التي نمت بنسبة 4٪ أو 3.91 مليار جنيه مصري، لتعويض صافي أقساط سداد القروض بالعملات الأجنبية البالغة 113 مليون دولار أو 4٪. وفي الوقت نفسه، بلغت الحصة السوقية لقروض البنك التجاري الدولي 5.39٪، اعتبارًا من فبراير 2021.
وسجلت الودائع 365 مليار جنيه بزيادة 7٪ أو 25.1 مليار جنيه مصري منذ بداية العام، في حين كان النمو مدفوعًا بشكل رئيسي بالودائع بالعملة المحلية التي أضافت 8٪ أو 21.1 مليار جنيه بالإضافة إلى الودائع بالعملات الأجنبية التي زادت بنسبة 5٪ أو 260 مليون دولار.
وسجلت الحصة السوقية لودائع البنك التجاري الدولي 6.49٪ اعتبارًا من فبراير 2021، وحافظت على أعلى حصة سوقية للودائع بين جميع بنوك القطاع الخاص.
حافظ البنك على جودة أصوله المرنة، حيث تمثل القروض غير العاملة المستقلة 4.41٪ من إجمالي محفظة القروض، وغطت 279٪ من رصيد مخصص خسائر القروض البالغ 17.1 مليار جنيه مصري. في الربع الأول من عام 2021، بلغت مصروفات مخصص خسائر القروض 702 مليون جنيه، بانخفاض 43٪ على أساس سنوي.
بلغ إجمالي رأسمال الفئة 64.4 مليار جنيه مصري، أو 31.5٪ من الأصول المرجحة بالمخاطر، اعتبارًا من مارس 2021، في حين بلغ رأس المال الشق الأول 57.7 مليار جنيه مصري، أو 90٪ من إجمالي رأس مال الفئة.
حافظ البنك التجاري الدولي على مركز سيولة مريح، أعلى من متطلبات البنك المركزي المصري وتوجيهات بازل 3، سواء بالعملة المحلية أو بالعملة الأجنبية.
وظلت نسبة السيولة بالعملة المحلية للبنك المركزي أعلى بكثير من متطلبات الهيئة التنظيمية البالغة 20٪، مسجلة 59.6٪ اعتبارًا من مارس 2021، في حين بلغت نسبة السيولة بالعملات الأجنبية 69.0٪، فوق عتبة 25٪.
بلغت نسبة صافي التمويل المستقر 272٪ للعملة المحلية و166٪ للعملات الأجنبية. وفي الوقت نفسه، كانت نسبة تغطية السيولة (LCR) 2،204٪ للعملة المحلية و297٪ للعملات الأجنبية، وهي أعلى بكثير من متطلبات بازل 3 بنسبة 100٪.
المصدر: dailynewsegypt
شاهد المزيد:
تمويل شخصي بدون اعتماد جهة العمل
قرض التعليم من مصرف أبو ظبي الإسلامي
قروض شخصية للشركات الغير مدرجة في الإمارات
حاسبة القروض في بنك دبي الإسلامي
تمويل شخصي من بنك الإمارات دبي الوطني
