يدافع بنك CaixaBank عن أن المساعدة المقدمة للعملاء المعرضين للخطر مؤقتة وأنها تنطبق على “محيط مخفض”
حصل CaixaBank على ربح محاسبي قدره 2،457 مليون يورو من يناير إلى سبتمبر، مما يعني انخفاضًا بنسبة 48.8٪ مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق. وأوضح البنك في بيان للجنة الوطنية لسوق الأوراق المالية (CNMV) أن هذا الخفض يرجع إلى التأثير المحاسبي غير العادي الناجم عن الاندماج مع Bankia: في الأشهر التسعة الأولى من عام 2021، كانت النتيجة الإيجابية 4801 مليون يورو، منذ ذلك الحين. تضمنت مساهمة إيجابية للأغراض المحاسبية قدرها 4300 مليون للشهرة السلبية، والمعروفة باسم الشهرة، والنتائج غير العادية الأخرى المرتبطة بالعملية. عندما تختفي هذه المساهمة في حسابات هذا العام،تعرضت النتيجة لانتكاسة، لكن البنك يشير إلى أنه بدون احتساب هذا التأثير، نمت الأرباح بنسبة 17.7٪ حتى الربع الثالث، بسبب الزيادة في النشاط ووفورات التكلفة الناتجة عن الاندماج مع Bankia نفسها. وخسرت أسهم CaixaBank 7٪ في جلسة التداول يوم الجمعة.
إحدى النقاط التي ركزت المؤتمر الصحفي على تقديم نتائج الرئيس التنفيذي لبنك CaixaBank، غونزالو جورتازار، كانت المفاوضات بين الحكومة والبنوك للاتفاق على مساعدة العملاء الماليين الضعفاء. بهذا المعنى، دافعت السلطة التنفيذية عن أن هذه إجراءات مؤقتة وليست دائمة، لأنها أزمة محددة للغاية. بالإضافة إلى ذلك، يعتبر أن أولئك الذين يواجهون صعوبة سيكونون مجموعة صغيرة من المرهون: “أيا كان الاتفاق، يجب تطبيقه على محيط صغير، على الأكثر ضعفا”، أكد جورتازار.
وأضاف في المؤتمر الصحفي بمقرها في فالنسيا أن المجموعة “في أفضل حالة”. وأشار إلى أن “تقلبات الأسواق وسقوطها كان لهما تأثير، ولكن النشاط التجاري كان قوياً، والتأخر يمثل تطوراً جيداً والنتيجة أيضاً”، مشيراً إلى أن الكيان ينظر إلى الرؤية الأولية للحسابات.، مما يجعل المقارنة مع نتائج العام السابق دون الأخذ بعين الاعتبار الآثار غير العادية للاندماج. وأشار إلى أن “هذا هو أفضل ما يمثل الواقع الاقتصادي”. وبهذا المعنى، يسلط الكيان الضوء على صلابة أعماله، مع نسب ربحية مماثلة لتلك الخاصة بعام 2021 (مع عائد على حقوق الملكية بنسبة 8.4٪، ولا يزال أقل من تكلفة رأس المال)، وأهمية العملاء (حتى 612،504 مليون) يورو
أكد جورتازار أن التحسن في النتائج قد تحقق بفضل تأثير الدخل، الذي بلغ في الأشهر التسعة الأولى من العام 8،647 مليون (2.7٪ أكثر). على الرغم من أن هامش الفائدة يزن سلبيًا (-0.4٪) والدخل من الشركات المستثمرة ينخفض (-34.7٪)، فإن باقي الدخل يرتفع 6.9٪ (يبرز دخل العمولة، والذي زاد بنسبة 2 1٪ بسبب الزيادة في النشاط والدخل. من المدخرات طويلة الأجل، 3.6٪ أكثر، وتأمين الحماية، 12.7٪ أكثر). لذلك، في الوقت الحالي نحن لا نستفيد من رفع أسعار الفائدة من قبل البنك المركزي الأوروبي، على الرغم من أننا سنفعل ذلك في المستقبل. وشدد على أنه تطور صحي للغاية لا يزال يعتمد علينا، وليس على أسعار الفائدة. وانخفض دخل توزيعات الأرباح (132 مليونًا بما في ذلك توزيعات الأرباح من Telefónica وBFA مقابل 38 و87 مليونًا على التوالي) بنسبة 13.6٪، والنتيجة المنسوبة إلى الشركات المستثمرة بنسبة 43.5٪. يوضح الكيان أن هذا الأخير يرجع إلى مغادرة رأس المال من بنك Erste Group منذ أن تم تسجيل Bankia Vida بطريقة التكامل العالمي منذ يناير من هذا العام.
بلغ الهامش التشغيلي بدون بنود غير عادية 4،096 مليون، مما يعني زيادة بنسبة 14٪ في العرض المبدئي للحسابات، أو 23.1٪ إذا تم أخذ تأثير التكامل في الاعتبار. يوضح الكيان أن هذا النمو قد تحقق بفضل النمو في إجمالي الهامش (+ 2.7٪) وأوجه التآزر التي سمحت بتخفيض التكاليف. تبلغ نسبة رأس المال CET1 12.4٪ بعد التأثير الاستثنائي لبرنامج إعادة شراء أسهم Share BuyBack (-83 نقطة أساس، وهو ما يقابل الخصم الإجمالي للحد الأقصى للمبلغ المصرح به وهو 1،800 مليون يورو). تضمن المنشأة أنها حققت توليدًا عضويًا لرأس المال في الأشهر التسعة الأولى من العام بمقدار 92 نقطة أساس، ولديها إجمالي الأصول السائلة 141،981 مليون ونسبة تغطية السيولة (LCR) 276٪،
فيما يتعلق بالائتمان، نمت المحفظة إلى 351،462 مليون يورو، بزيادة قدرها 3.4٪، وتم تسجيل الزيادة في كل من الشركات والاستهلاك والرهون العقارية. أراد الرئيس التنفيذي تركيز انتباهه على سوق الرهن العقاري: “نحن جميعًا قلقون بشأن تأثير ارتفاع أسعار الفائدة على قدرة عملائنا على السداد، ولكن على الرغم من أهمية المسألة، فإن هذا الوضع ليس خطيرًا مثل السابق أزمة بعيدة عن ذلك “. وبهذا المعنى، أوضح أن محفظة الرهن العقاري، البالغة 125 ألف مليون، تتكون من 60٪ من الرهون العقارية الممنوحة قبل عام 2012، وأن 70٪ هي بمعدل متغير. وقال “نأمل أن يتمكنوا من مواجهة المدفوعات مرة أخرى كما فعلوا في الماضي”، مشيرًا إلى حقيقة أن هذه الاعتمادات كانت بالفعل موضع اختبار في الأزمة السابقة، وتم دفعها. ومن بين الرهون العقارية الجديدة الممنوحة في عام 2022، 90٪ منها بسعر ثابت، “لذا لن يواجهوا مشكلة زيادة المدفوعات”. وأشار جورتازار إلى أن متوسط الجهد المبذول من قبل الأسر المخصصة للرهن العقاري أقل من 25٪ من الدخل، وأن التوقعات تشير إلى أن ارتفاع المعدلات سيزيد هذا الجهد إلى 30٪، بينما في أزمة عام 2008 كان أكثر من 50٪.
فيما يتعلق بالتخلف عن السداد، وهو أحد المخاوف الأخرى التي يواجهها القطاع المصرفي في مواجهة ارتفاع أسعار الفائدة والصعوبات التي تأتي من التضخم وأزمة الطاقة، شدد جورتازار على أنهم يبقون في مأزق. في الأشهر التسعة الأولى من العام، بلغت نسبة القروض المتعثرة 3٪، وهي أدنى مستوياتها منذ عام 2008، في حين تم تخفيض الأرصدة المشكوك في تحصيلها بمقدار 2000 مليون إلى 11643 مليون. بشكل عام، أقر الرئيس التنفيذي أنه في عام 2023 سيكون هناك تدهور “معتدل إلى حد ما” في التأخر في السداد. “البيئة الاقتصادية تتدهور، لكن لدينا عددًا من الأسباب للاعتقاد بأن التأثير في إسبانيا سيكون أقل مما هو عليه في البلدان الأوروبية الأخرى: نحن لسنا في فقاعة إسكان ولدينا ديناميكيات سوق عمل أفضل. سيكون لدينا بلا شك 2023 لن تكون جيدة، لكن لا يجب أن نكون كارثيين “. لدى CaixaBank صندوق مخصصات جماعية تبلغ 1،257 مليون يورو، والذي ظل مستقرًا في هذا الربع، مع الأخذ في الاعتبار أن “عدم اليقين على مستوى الاقتصاد الكلي لا يزال كامنًا”، ولأن الكيان قد وضع بالفعل توقعات كبيرة في وقت الوباء. قال جورتازار: “كانت هناك حركة ذات صلة للغاية من الحصافة وتراكم المخصصات خلال كوفيد”. فيما يتعلق بتطور القروض المضمونة جزئيًا من قبل معهد الائتمان الرسمي (ICO)، تم بالفعل سداد أو إلغاء 28٪ من الإجمالي، والباقي، 95٪ يسدد بالفعل أصل القرض و4.4٪ فقط مصنف على أنه متأخر في السداد. أنها ظلت مستقرة في الربع، مع الأخذ في الاعتبار أن “عدم اليقين على مستوى الاقتصاد الكلي لا يزال كامنًا”، ولأن الكيان قد قدم بالفعل تنبؤات مهمة في أوقات الوباء. قال جورتازار: “كانت هناك حركة ذات صلة للغاية من الحصافة وتراكم المخصصات خلال كوفيد”. فيما يتعلق بتطور القروض المضمونة جزئيًا من قبل معهد الائتمان الرسمي (ICO)، تم بالفعل سداد أو إلغاء 28٪ من الإجمالي، والباقي، 95٪ يسدد بالفعل أصل القرض و4.4٪ فقط مصنف على أنه متأخر في السداد. أنها ظلت مستقرة في الربع، مع الأخذ في الاعتبار أن “عدم اليقين على مستوى الاقتصاد الكلي لا يزال كامنًا”، ولأن الكيان قد قدم بالفعل تنبؤات مهمة في أوقات الوباء. قال جورتازار: “كانت هناك حركة ذات صلة للغاية من الحصافة وتراكم المخصصات خلال كوفيد”. فيما يتعلق بتطور القروض المضمونة جزئيًا من قبل معهد الائتمان الرسمي (ICO)، تم بالفعل سداد أو إلغاء 28٪ من الإجمالي، والباقي، 95٪ يسدد بالفعل أصل القرض و4.4٪ فقط مصنف على أنه متأخر في السداد.
لم يدخل جورتازار لتقييم الوضع السياسي والمفاوضات للمضي قدمًا في الميزانيات، لكنه انتقد بشدة الضريبة المؤقتة على البنوك التي تريد الحكومة أن تغطي معها جزءًا من إجراءات التعامل مع التضخم، وهو من المتوقع أن تستمر قبل نهاية العام. وقد عرّفها الرئيس التنفيذي للمنشأة على أنها “منفعة مالية” لأنها تشير إلى الدخل الذي يحصل عليه البنك وليس إلى النتائج. وقال عن احتمال أن تكون هذه الجزية دائمة “لا يبدو ذلك منطقيا بالنسبة لي، ناهيك عن إدامته بمرور الوقت”. يحافظ بنك CaixaBank على تقديره للتأثير الضريبي البالغ 450 مليون يورو للسنة الأولى.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
