BNZ لتقييد المستثمرين والمالكين المقيمين من الحصول على قروض عقارية تزيد قيمتها عن ستة أضعاف دخلهم
تقوم BNZ بإدخال قيود على الديون إلى الدخل (DTI) عبر قروض الرهن العقاري قبل أن يتم القيام بذلك من قبل البنك الاحتياطي (RBNZ).
لن يتمكن المستثمرون والملاك المقيمون من الحصول على قروض عقارية تزيد قيمتها عن ستة أضعاف الدخل السنوي الإجمالي.
صرح متحدث باسم BNZ لموقع Interest.co.nz أن التغيير سيطبق في البداية على المقترضين الذين يسعون للحصول على رهن عقاري من BNZ عبر وسيط.
ستدخل السياسة الجديدة حيز التنفيذ اعتبارًا من نهاية اليوم (الخميس)، وستتم مراقبتها ومراجعتها.
وفي الوقت نفسه، أكدت ASB أنها تستخدم بالفعل مضاعفات DTI عند تقييم طلبات الرهن العقاري.
لم تكشف عن النسبة (النسب) التي تطبقها أو تذكر المدة التي قضاها في ذلك.
قال متحدث باسم ASB، “في بعض حالات الإقراض، لا سيما في بيئة الفائدة المنخفضة الحالية، نعتقد أنه من الحكمة النظر في مضاعفات DTI، ونحن نستخدمها بنشاط اليوم.”
وأوضح متحدث باسم البنك النيوزيلندي أيضًا أن البنك يبحث في المستوى العام للديون التي يتحملها عملاؤه “للتأكد من أنهم في وضع أكثر أمانًا مع ارتفاع أسعار الفائدة”.
وقالوا إن BNZ اعتبرت “زيادة التركيز التنظيمي على نسب DTI كوسيلة لتقديم سوق إسكان أكثر استدامة”.
فيما يتعلق بتطبيق قيود DTI عبر قناة الوسيط الخاصة بها “للبدء بـ”، أوضح المتحدث باسم BNZ، “تشكل DTI بالفعل جزءًا من التقييم عبر جميع قنواتنا (من خلال تقييمات مؤشر إمكانية الخدمة) ونحن مستمرون في النظر في كيفية حدوث هذه التغييرات تطبيق على نطاق أوسع.
“تلقي تقييمات مؤشر القابلية للخدمة نظرة شاملة على الوضع المالي للعميل – دخله ونفقاته والتزاماته المالية وديونه الحالية لضمان قدرته على خدمة الإقراض الجديد. تقييم DTI هو تراكب إضافي ينظر فقط إلى المستويات الإجمالية للديون ودخل العميل “.
سألت Interest.co.nz البنوك الكبرى الأخرى عما إذا كانت تفرض نسب DTI محددة عبر قروض الرهن العقاري أيضًا.
قال متحدث باسم Westpac: “نقوم بتقييم قدرة المقترض على خدمة قرض باستخدام مجموعة واسعة من المعلومات المالية بما في ذلك مستويات الدين والدخل. يتم حساب نسبة DTI وإدراجها في مراقبة المحفظة وإعداد التقارير، إلى جانب إجراءات أخرى.”
وقال متحدث باسم ANZ، “لا يزال ANZ لديه أطر داخلية لضمان القدرة على تحمل التكاليف، والاستجابة لمتطلبات السوق والمتطلبات التنظيمية المتغيرة.”
أور: “ كلما زاد عدد البنوك التي يمكنها عمل الماهي بنفسها، قل ما نحتاج إلى القيام به “
سيبدأ بنك الاحتياطي النيوزيلندي (RBNZ) في الاستشارات، في منتصف إلى أواخر نوفمبر، حول فرض قيود على خدمة الدين. كان من المقرر أن تبدأ المشاورات في أكتوبر، لكن تم تأجيلها بسبب Covid-19.
وافق وزير المالية جرانت روبرتسون في أغسطس على منح بنك الاحتياطي النيوزيلندي القدرة على تقييد الإقراض المصرفي من خلال فرض قيود على خدمة الدين بشرط “مراعاة تجنب الآثار السلبية، قدر الإمكان، على مشتري المنزل الأول، إلى حد متسق مع أغراض البنك ووظائفه “.
لا تحتاج بنوك التجزئة بالطبع إلى مراعاة هذا الشرط عند فرض قيودها الخاصة.
أخبر حاكم بنك الاحتياطي النيوزيلندي أدريان أور أولئك الذين تم ضبطهم في المؤتمر الافتراضي لمعهد المحترفين الماليين في نيوزيلندا بعد ظهر يوم الخميس أن العمل من بنك الاحتياطي النيوزيلندي على DTIs قادم.
لكنه قال: “كلما زاد عدد البنوك التي تستطيع أداء [عمل] الماهي بنفسها، قل ما نحتاج إلى القيام به”.
قال أور إنه “قلق حقًا” بشأن الوافدين الجدد إلى سوق الإسكان في وقت ترتفع فيه أسعار الفائدة.
في الواقع، اعتبارًا من 1 تشرين الثاني (نوفمبر)، يطلب بنك الاحتياطي النيوزيلندي من البنوك ضمان ألا يذهب أكثر من 10٪ من قروض الرهن العقاري للمالكين المقيمين إلى المقترضين الذين تقل ودائعهم عن 20٪. في السابق، كان يمكن أن يذهب 20٪ من إقراضهم للمالكين المقيمين إلى هذه المجموعة الأكثر خطورة من المقترضين. تستهدف هذه الخطوة بشكل فعال مشتري المنزل الأول.
ووصف نيكولا ويليس، المتحدث باسم وكالة الإسكان الوطنية، تحرك BNZ بأنه “ضربة قوية لمشتري المنزل الأول المحتملين الذين سيجدون أنه من شبه المستحيل تلبية معايير الإقراض هذه”.
في ظل حكم حزب العمال، شاهد مشترو المنزل الأول أسعار المنازل تتسابق بعيدًا عنهم بوتيرة أسرع وأسرع. وقالت “سيتخلى الكثيرون الآن عن كل أمل في شراء منازلهم”.
المصدر: interest
شاهد المزيد:
رقم خدمة عملاء بنك دبي التجاري
كيفية تحويل الاموال من السعودية الى الكويت
