يعترف بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي بالفشل في اتخاذ إجراءات صارمة بشأن SVB
قال البنك المركزي الأمريكي إنه فشل في التصرف “بقوة وإلحاح كافيين” في إشرافه على بنك وادي السيليكون، الذي انهار الشهر الماضي في أكبر فشل بنك في البلاد منذ عام 2008.
الاستنتاج هو أحد النتائج الرئيسية التي توصل إليها تحقيق الاحتياطي الفيدرالي في الحادث.
أثار مخاوف عالمية بشأن حالة الصناعة المصرفية.
وتأتي المراجعة في الوقت الذي يظل فيه بنك أميركي آخر، فيرست ريبابليك، في مأزق.
أفادت التقارير أن المنظمين الأمريكيين يعملون على إنقاذ محتمل للشركة المتعثرة، والتي كانت تحتل المرتبة 14 بين أكبر البنوك في الولايات المتحدة في نهاية العام الماضي.
قال مايكل بار، نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي لشؤون الإشراف، والذي قاد المراجعة، إن على البنك المركزي الأمريكي تشديد قواعده ردًا على ما تعلمه من زوال بنك إس في بي.
وقال إن “مراقبي الاحتياطي الفيدرالي فشلوا في اتخاذ إجراءات قوية بما فيه الكفاية”، مشيرًا إلى المعايير التنظيمية التي كانت “منخفضة للغاية”، والإشراف الذي لم يعمل بشكل عاجل، والمخاطر التي يتعرض لها النظام الأوسع بسبب المشكلات في بنك متوسط الحجم. سياسات بنك الاحتياطي الفيدرالي قد غاب.
وقال “بعد فشل SVB، يجب علينا تعزيز الرقابة والتنظيم الاحتياطي الفيدرالي”.
وقال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي، جيروم باول، إنه يرحب “بالتقرير الشامل والنقد الذاتي”.
وقال “أتفق مع توصياته وأؤيدها لمعالجة قواعدنا وممارساتنا الرقابية، وأنا واثق من أنها ستؤدي إلى نظام مصرفي أقوى وأكثر مرونة”.
كان التقرير الصادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي واحدًا من ثلاثة تقارير نشرها مسؤولون أمريكيون يوم الجمعة، حيث يعرض بالتفصيل الثغرات التنظيمية التي ساهمت في إخفاقات بنك SVB وSignature Bank الشهر الماضي.
خدم كلا البنكين العملاء من رجال الأعمال وواجهوا مشاكل بعد أن رفع البنك المركزي الأمريكي أسعار الفائدة بشكل حاد العام الماضي وهو الوقت الذي بدأ فيه العملاء في سحب الأموال.
أثار إعلان SVB اللاحق عن حاجته إلى جمع الأموال الشهر الماضي حالة من الذعر وسُحبت مليارات الدولارات بين عشية وضحاها، مما أجبر المنظمين على التدخل.
ثم امتدت المخاوف إلى شركات أخرى، بما في ذلك Signature Bank وFirst Republic، التي عانت من تدفقات خارجية بقيمة 100 مليار دولار الشهر الماضي.
تراجعت الأسهم في First Republic، التي بلغت قيمتها أكثر من 120 دولارًا للقطعة الواحدة في بداية شهر مارس، أكثر من 40 ٪ يوم الجمعة إلى أقل من 4 دولارات، حيث انتشرت الأسئلة حول مستقبلها.
معرضة للخطر بشكل فريد
قال مكتب المحاسبة الحكومي إن البنوك سقطت بسبب مزيج من الاستراتيجيات المحفوفة بالمخاطر وضعف إدارة المخاطر، في حين تباطأ المسؤولون في اتخاذ الإجراءات بعد الكشف عن المشاكل.
وخلصت شركة Deposit Federal Insurance Corp، التي فحصت Signature، إلى أن “السبب الجذري” لفشل ذلك البنك هو “سوء الإدارة”، بينما أقرت بأن إشرافها الخاص كان في كثير من الأحيان “ليس في الوقت المناسب”.
وقالت مراجعة بنك الاحتياطي الفيدرالي إن SVB كان “معرضًا بشكل فريد” للمشكلات بسبب “نقاط الضعف الإدارية الواسعة النطاق، ونموذج الأعمال شديد التركيز، والاعتماد على الودائع غير المؤمنة”.
لكنها أخطأت أيضًا المنظمين لفشلهم في تقدير المخاطر المتزايدة مع نمو البنك بسرعة وللتصرف ببطء شديد عند اكتشاف المشكلات.
كان قرار مجلس الاحتياطي الفيدرالي باتباع نهج أكثر مرونة للإشراف على البنوك الصغيرة والمتوسطة، ردًا على قانون أقره الكونجرس في عام 2018، جزءًا رئيسيًا من المشكلة، وفقًا للتقرير.
وقالت: “في المقابلات الخاصة بهذا التقرير، ذكر الموظفون مرارًا وتكرارًا التغييرات في التوقعات والممارسات، بما في ذلك الضغط لتقليل العبء على الشركات، والوفاء بعبء إثبات أكبر لاستنتاج إشرافي، وإثبات الإجراءات القانونية الواجبة عند النظر في الإجراءات الإشرافية”.
“لم تكن هناك سياسة رسمية أو محددة تتطلب ذلك، لكن الموظفين شعروا بتحول في الثقافة والتوقعات من المناقشات الداخلية والسلوك الملحوظ الذي غير كيفية تنفيذ الإشراف.”
تم تعيين السيد بار في منصبه من قبل الرئيس جو بايدن في عام 2022. حدثت العديد من التغييرات التي نوقشت في التقرير في عهد سلفه، الذي عينه دونالد ترامب.
“غير متذبذب”
كان الرد منقسمًا في واشنطن.
ووصفت السناتور إليزابيث وارن، وهي ديمقراطية معروفة بآرائها الانتقادية للبنوك، تقرير بنك الاحتياطي الفيدرالي بأنه “تقييم لا يتزعزع” يجب أن يدفع الكونجرس إلى مراجعة قانونه ويؤدي إلى الإطاحة برئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول.
وقال النائب باتريك ماكهنري، الجمهوري الذي يرأس لجنة الخدمات المالية في مجلس النواب، إن التقارير الداخلية من الاحتياطي الفيدرالي ومؤسسة التأمين الفيدرالية كانت “تخدم مصالحها الشخصية”.
وقال “في حين أن هناك مجالات … نتفق عليها فإن الجزء الأكبر من التقرير يبدو أنه يبرر أولويات الديمقراطيين التي طال أمدها”.
وقال “تسييس إخفاقات البنوك لا يخدم اقتصادنا أو نظامنا المالي أو الشعب الأمريكي بشكل جيد”.
المصدر: bbc
شاهد ايضا:
