ربط BNY Mellon و MoCaFi لجلب المدفوعات الرقمية إلى غير المصرفية
سيتمكن عملاء خدمات الخزانة في البنك الآن من صرف المدفوعات لأولئك الذين ليس لديهم حسابات بنكية من خلال MoCaFi.
شراكة بين BNY Mellon وfintech MoCaFi للتمكين المالي لتقديم خيارات الدفع والخدمات المصرفية للأمريكيين الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص في البنوك، وهي مجتمعات تشكل 5.9 مليون و18.7 مليون أسرة في الولايات المتحدة، على التوالي.
سيوفر الآن ذراع خدمات الخزانة لأقدم بنك في البلاد للحكومات الفيدرالية وحكومات الولايات والحكومات المحلية وعملاء الشركات خدمة دفع مدفوعات رقمية، من خلال منصة Vaia الخاصة به، والتي ستسمح للكيانات بتوزيع المدفوعات على الأفراد غير المتعاملين مع البنوك، أو أولئك الذين ليس لديهم بنك. حسابات.
وهذا يعني أن الحكومات ستكون قادرة على دفع مدفوعات الإغاثة في حالات الكوارث رقميًا، في الوقت الفعلي، إلى المقيمين الذين لا يتعاملون مع البنوك. سيتمكن عملاء شركة BNY Mellon من دفع رواتب موظفيهم الذين ليس لديهم حسابات مصرفية في الوقت الفعلي أيضًا.
على سبيل المثال، إذا احتاجت وكالة حكومية إلى توزيع المدفوعات على المقيمين، فستقدم تلك الوكالة معلومات السكان إلى منصة Vaia التابعة لـ BNY Mellon، والتي ستوجه الوكالة إلى الحلول التي تقدمها MoCaFi. سترسل MoCaFi بعد ذلك لكل مقيم رسالة نصية أو بريدًا إلكترونيًا مع رمز التسجيل لإبلاغهم أنه تم إنشاء حساب لهم وتوجيههم لتنزيل تطبيق MoCaFi. سيقوم المقيم بإدخال رمز التسجيل في التطبيق ويتم تزويده بإمكانية الوصول الفوري إلى أمواله في شكل بطاقة دفع رقمية – كاملة برقم حساب مكون من 16 رقمًا ورمز CVC وتاريخ انتهاء الصلاحية. سيتم إرسال بطاقة فعلية متطابقة إليهم عبر البريد، لكن البطاقة الرقمية ستكون متاحة على الفور.
قال وول كواكسوم، الذي أسس MoCaFi في عام 2015 لجلب الأمة غير المتعاملة مع البنوك والتي تعاني من ضعف البنوك إلى ثنايا النظام المالي:” بمجرد حصولك على هذا الأنبوب، يمكن [للوكالة] وضع مدفوعات متكررة في الحساب”.
في حين أن عدم التعامل مع البنوك يعني أن شخصًا ما لا يمتلك حسابًا جاريًا أو توفيرًا، فإن التعامل مع البنوك بشكل غير كافٍ يعني أنه ليس لديه وصول كافٍ إلى الخدمات المالية، مثل القروض، بخلاف امتلاك حساب.
بالنسبة لعملاء شركة BNY Mellon، قالت جينيفر باركر، الرئيس التنفيذي لخدمات الخزينة، لموقع Yahoo! قال Coaxum إن الأخبار التي تفيد بأن متجر بقالة كبير، على سبيل المثال، قد يحتوي على جزء من العمال الذين لا يتعاملون مع البنوك – فالعاملين أكثر عرضة لصرف شيكاتهم في صرافين الشيكات المفترسين، الذين يتقاضون رسومًا مقابل كل شيك يتم صرفه، كما قال Coaxum. سيتم جلب هؤلاء الأشخاص أيضًا إلى الحظيرة المالية من خلال شراكة BNY Mellon-MoCaFi.
بدأ Coaxum الشركة باسم Mobility Capital Finance في عام 2015 لمعالجة فجوة الثروة العرقية، في أعقاب الانتفاضة الاجتماعية لعام 2014 المرتبطة بوفاة فيرجسون، ميسوري، المقيم مايكل براون، الذي كان أسود.
وجدت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع أن أصحاب المنازل من السود والأسبان أكثر عرضة بشكل كبير لأن يكونوا غير متعاملين مع البنوك من الأسر البيضاء، حيث لم يكن لدى 11.3٪ و9.3٪ من الأسر السوداء والأسبانية على التوالي حساب مصرفي مقارنة بـ 2.1٪ من الأسر البيضاء.
عندما توفي براون، كان Coaxum رئيسًا للمبيعات والقطاع في ذراع الأعمال المصرفية لـ JPMorgan.
″ذكرني موت مايكل براون بالمقطع الذي رأيته في الفيلم الوثائقي للحقوق المدنية” عيون على الجائزة”، والذي استحوذ بالفعل على الانتفاضة في الفترة ما بين 1976-1968. قلت لنفسي، ’ إنه عام 2014 ويخوض مجتمع السود نفس المعارك كما في 1967-1968. شعرت وكأنني محظوظ جدًا لأنني تلقيت التدريب لمعالجة هذه المشكلات، وأنني أردت الدخول في اللعبة”.
″إطار العدالة الاجتماعية منذ وفاة مايكل براون – كان بحاجة إلى أجندة اقتصادية لتتماشى مع أجندة العدالة الاجتماعية. شعرت أنه يمكنني حقًا استخدام وقتي ومواردي للانخراط في أجندة العدالة الاقتصادية. ″أفضل كثيرًا في حياتي أن أحاول معالجة مشكلة وأن أفشل على أن أنظر إلى الوراء وألا أحاول حتى.”
الدخل والتعليم يرتبطان أيضًا بما إذا كانت الأسرة لا تتعامل مع البنوك، كما يوضح تقرير FDIC.
الأسر التي يقل دخلها السنوي عن 15000 دولار هي الأكثر احتمالية لعدم التعامل مع البنوك، بنسبة 19.8٪، وتتغير النسبة المئوية لأولئك الذين لا يتعاملون مع البنوك بشكل كبير مع ارتفاع دخل الأسرة. بالنسبة للأسر التي يتراوح دخلها بين 15000 دولار و30 ألف دولار سنويًا، فإن 9.2 في المائة منها لا تتعامل مع البنوك. بالنسبة للأسر التي تحصل على 75000 دولار أو أكثر، فإن 0.6 ٪ فقط لا يتعاملون مع البنوك.
وعلى الرغم من أن 6.8٪ من الأسر الحاصلة على شهادة الثانوية العامة لا تتعامل مع البنوك، فإن 19.2٪ من الأسر التي ليس لديها شهادة ثانوية لديها – وبالنسبة للأسر الحاصلة على شهادة جامعية، ينخفض هذا الرقم إلى 0.9٪.
كانت الشراكة المحتملة بين BNY Mellon-MoCaFi قيد العمل منذ عام 2022. وقد كان إشراك الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص في البنوك يمثل تحديًا للحكومة وكيانات الأعمال التي يخدمها BNY Mellon، كما قال كارل سلابيكي، الرئيس المشارك للمدفوعات العالمية في البنك، لـ Banking Dive عبر البريد الالكتروني.
″نظرًا لأن تركيز MoCaFi ينصب على المشاركة والتسجيل وتسهيل المدفوعات وتقديم خدمات مالية إضافية لهؤلاء الأفراد، فقد كان” الفوز” لجميع أصحاب المصلحة الجماعية لإقران مدفوعات BNY Mellon على نطاق الصناعة التي تقدم للهيئات الحكومية والشركات للدفع والقيادة حركة المرور إلى منصة MoCaFi، للمساعدة في تسريع التبني وقدرة هؤلاء الأفراد على تلقي أموالهم بأمان وإدخالهم في النظام البيئي للخدمات المالية من خلال التسجيل في MoCaFi”.
تسمح شراكة BNY لـ MoCaFi باللعب في مساحة أكبر ويكون لها تأثير مالي إيجابي على عدد أكبر من الناس – لا سيما المجتمعات الملونة. لكنها ليست اختراقًا للتكنولوجيا المالية مع أحد أكبر البنوك في البلاد. وقعت MoCaFi صفقة مع Wells Fargo تتيح للمستخدمين الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي للبنك مجانًا. كما أنفقت التكنولوجيا المالية ما لا يقل عن 100 مليون دولار في الدخل المضمون، ومساعدة الإيجار في حالات الطوارئ وبرامج المساعدة النقدية الأخرى.
صنعت MoCaFi Forbes Fintech 50 وFortune’s Impact 20 في عام 2021، وجمعت الشركة مؤخرًا 23.5 مليون دولار من الجولة الثانية. وقال Coaxum إن MoCaFi ستستخدم الأموال لتعزيز مهمتها في مساعدة المجتمعات المحرومة على تكوين ثروة من خلال تحسين الوصول إلى رأس المال العام والخاص والاجتماعي.
المصدر: bankingdive
شاهد ايضا:
