قفزة كبيرة في أرباح Capitec التي تعد ثلث مواطني جنوب إفريقيا عملاء
سجلت مجموعة Capitec المصرفية قفزة كبيرة في الأرباح الرئيسية للسنة المنتهية في فبراير 2023.
ارتفعت الأرباح الرئيسية بنسبة 15٪ لتصل إلى 9.7 مليار ريال من 8.4 مليار في العام السابق.
نما الدخل من العمليات بنسبة 12٪ إلى 30.3 مليار راند للفترة، مع ارتفاع صافي الدخل بشكل هامشي (2٪) إلى 24 مليار راند. وجاء المساهم الرئيسي في انخفاض الدخل من انخفاض قيمة الائتمان، التي نمت بنسبة 80٪ لتصل إلى 6.3 مليار راند.
وبلغت ربحية السهم الرئيسية 8420 سنتًا، مقارنة بـ 7300 سنتًا في عام 2022.
أعلنت المجموعة عن توزيعات أرباح نهائية قدرها 2800 سنت، مما رفع إجمالي توزيعات الأرباح للعام إلى 4200 – بزيادة قدرها 15٪ تماشياً مع نمو المجموعة.
وشهد البنك أيضًا قفزة كبيرة في قاعدة عملائه، مسجلاً 20.1 مليون عميل في نهاية فبراير 2023. وهذا يعني أن حوالي ثلث سكان جنوب إفريقيا (2022 تقديريًا: 60.6 مليونًا) الآن مصارف مع Capitec بشكل ما.
وأشار Capitec إلى أن السنة المالية 2023، التي شملت معظم عام 2022، شهدت تعافي جنوب إفريقيا من جائحة كوفيد -19.
لقد عزز الاقتصاد ارتفاع أسعار السلع مما ساهم في تحسن الوضع المالي للبلاد، لكنه طغى على العوامل الأساسية التي استمرت في إعاقة قدرة البلاد على تحقيق إمكاناتها من حيث النمو المستدام على المدى الطويل.
“أدى الغزو إلى زيادات كبيرة في أسعار الطاقة والغذاء على حد سواء، وأدى إلى اضطرابات في سلسلة التوريد. وقالت إن حزم التحفيز الاقتصادي التي نفذتها العديد من البلدان، وكذلك الإغلاق المطول لـ Covid-19 في الصين خلال عام 2022، ساهمت جميعها في ارتفاع معدلات التضخم العالمية والمخاطر اللاحقة بزيادة أسعار الفائدة والركود العالمي.
أدت هذه الأحداث الجيوسياسية إلى ارتفاع معدلات التضخم المحلي، مما أدى، إلى جانب استمرار حالة عدم اليقين بشأن التخلص من الأحمال وانخفاض الثقة في الأعمال التجارية، إلى زيادة القيود المالية على المستهلكين والشركات في جنوب إفريقيا.
كان تأثير هذه الأحداث واضحًا على كل من المستهلكين في جنوب إفريقيا والعمليات التجارية لشركة Capitec، حيث دفع الأول نحو زيادة الإقراض للمساعدة في التغلب على عواصف ارتفاع تكاليف المعيشة.
ونتيجة لذلك، ارتفع ضعف الائتمان بشكل ملحوظ حيث كافح المقترضون بشكل متزايد لسداد هذه القروض.
قالت Capitec إن نمو رسوم ضعف الائتمان الخاصة بها يجب أن يُفهم في سياق السنوات الأربع الماضية، حيث انتقلت الأمور من “ الطبيعي ” (2020) إلى التعطيل الشديد بسبب الوباء (2021)، إلى بعض التعافي (2022.
إن نسبة CET1 للمجموعة البالغة 34٪ (2022: 35٪) ونسبة CAR البالغة 34٪ (2022: 36٪) أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية المعتمدة من مجلس الإدارة.
وقالت الشركة: “على هذا النحو، تواصل Capitec أن تتمتع برأس مال جيد وفي وضع يسمح لها بفرص النمو المستقبلية”.
آفاق
وقالت المجموعة إنها ستواصل بناء قدراتها المصرفية للأعمال في العام المقبل، وتعيد تسمية قسم أعمالها إلى Capitec Business، والتي ستشمل خمسة أقسام فرعية.
يتم حاليًا ترحيل العملاء الحاليين إلى منصتنا الجديدة والبوابة الإلكترونية تحسباً لإعادة التشغيل الكاملة في الأشهر القليلة المقبلة. لقد أمضينا قدرًا كبيرًا من الوقت والطاقة والموارد لضمان دمج Capitec Business بشكل كامل في المجموعة.
كما تعمل على توسيع عملياتها في مجال الخدمات المالية، حيث أصبحت Capitec Life شركة تأمين مرخصة بالكامل في أكتوبر 2022. وتعمل المجموعة حاليًا على ترحيل العملاء، وتتوقع أن يتم الانتهاء من ذلك قبل نهاية السنة المالية 2024.
وقالت المجموعة إنها ستوسع أيضًا خدماتها ذات القيمة المضافة وخدمات الدفع الرقمية.
“يعد توفر أفضل التقنيات في فئتها جزءًا لا يتجزأ من هدفنا المتمثل في تزويد عملائنا بنظام بيئي من المنتجات والخدمات التي تلبي احتياجاتهم المالية. اقتربت عملية الترحيل إلى Amazon Web Services (AWS) من الاكتمال. إن رؤى البيانات والكفاءة التي سيتم إنشاؤها نتيجة لاستخدام AWS ستعزز فهمنا لاحتياجات عملائنا.
ويشارك البنك أيضًا مع شركات التكنولوجيا مثل Salesforce وAirship وnCino، والتي “ستلعب دورًا حيويًا في تنفيذ أهداف المجموعة في المستقبل”.
المصدر: businesstech
قد يهمك:
