البيانات الضخمة فرصة كبيرة تقديم خدمة أكبر في الآسيان من خلال التعرف عليها بشكل أفضل
عندما بدأت السيدة راشيل تان العمل منذ حوالي ست سنوات، قررت أنها ترغب في مراقبة نفقاتها بعناية.
لكن الأمر لم يكن سهلاً كما اعتقدت. كانت مديرة العلاقات العامة الحكيمة مالياً البالغة من العمر 29 عامًا تعتمد على تطبيق مجاني لتتبع الأموال على هاتفها الذكي في ذلك الوقت، لأن الميزة لم تكن متاحة في تطبيقها المصرفي.
“اضطررت إلى تضمين كل معاملة أجريتها يدويًا. أحيانًا أنسى لبضعة أيام، ثم سأضطر إلى التراجع ومراجعة ما أنفقته ببطاقات مختلفة.
تقول: “بعد حوالي شهر أو شهرين، استسلمت للتو”.
اليوم، غالبًا ما تقدم التطبيقات المصرفية عملية أبسط وخالية من المتاعب. تستخدم الآنسة تان UOB TMRW (تُنطق باسم “غدًا”). يدمج التطبيق جميع معاملاتها في مكان واحد، ويجمعها في فئات مثل تناول الطعام والتسوق عبر طرق الدفع.
تقول السيدة تان: “إنها تساعدني في إدارة أموالي بشكل أفضل، لأنني أستطيع معرفة ما كنت أنفق عليه، ومقدار ما أدخره واستثمره من خلال نفس التطبيق”.
“أتلقى أيضًا إحصاءات حول عاداتي في الإنفاق وتقارير شهرية. أستخدم هذه الأفكار لضبط ميزانيتي عند الحاجة “.
تم إطلاق تطبيق UOB TMRW، الذي يستفيد من الذكاء الاصطناعي (AI)، في سنغافورة أواخر العام الماضي. كان البنك هو الأول في سنغافورة الذي أطلق رؤى شخصية مدفوعة بالذكاء الاصطناعي عبر تطبيق UOB Mighty في عام 2019، والذي تمت إعادة تسميته إلى UOB TMRW، كما تقول جاكلين تان، رئيس الخدمات المالية الشخصية للمجموعة في جامعة البحرين.
تقديم المزيد في الآسيان
يعد إطلاق تطبيق UOB TMRW مجرد خطوة واحدة في سلسلة من التحركات الأخيرة التي قام بها البنك لتعزيز قدراته الرقمية وتكثيف تركيزه على الآسيان. قامت بتحديث علامتها التجارية منذ أسبوعين.
“تعكس علامتنا التجارية المحدثة تحولنا وتقدمنا. نحن نشحذ هدفنا ونعيد تأكيد وعدنا ببناء مستقبل الآسيان، وربط الأفراد في المنطقة، “تقول السيدة تان من جامعة البحرين.
في يناير، أعلنت UOB أنها ستستحوذ على أذرع Citibank المصرفية للأفراد في إندونيسيا، وماليزيا، وتايلاند، وفيتنام. سيؤدي ذلك إلى توسيع تواجد UOB في هذه الأسواق الأربعة، مما يضاعف إجمالي عدد عملاء التجزئة هناك إلى ما يقدر بنحو 5.3 مليون عميل.
إلى جانب الفرص المتاحة على نطاق واسع، يعد الاستحواذ بمساعدة البنك على فهم احتياجات العملاء بشكل أفضل من خلال البيانات من قاعدة أكبر، واستخدام الذكاء الاصطناعي لتحسين الجهود المبذولة لتخصيص خدماته.
قال وي إي تشيونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي في UOB: “ستشكل الأعمال المكتسبة، جنبًا إلى جنب مع امتياز UOB الإقليمي للمستهلكين، مزيجًا قويًا من شأنه توسيع نطاق أعمال مجموعة UOB وتعزيز مكانتنا كبنك إقليمي رائد”. إحاطة عن الاستحواذ في يناير.
“إن عملية الاستحواذ على Citi تؤكد التزامنا في الآسيان وتسرع من طموحنا للنمو في امتيازنا لمدة خمس سنوات”، كما تقول تان من جامعة UOB.
يأتي الاستحواذ في أعقاب إعلانه في سبتمبر 2021 أن البنك يستثمر ما يصل إلى 500 مليون دولار لتوسيع نطاق عروضه الرقمية في سنغافورة وعبر دول الآسيان بحلول عام 2026.
وحول الكيفية التي يهدف بها البنك إلى تقديم خدمة أفضل لعملائه في جميع أنحاء المنطقة، تقول السيدة تان من جامعة البحرين: “إننا نرسم فهماً عميقاً لعملائنا من البيانات والرؤى القائمة على العلاقات.
“يتيح لنا ذلك تخصيص العروض لتناسب الاحتياجات المختلفة لعملائنا ومراحل حياتهم، والتوصية بالعروض ذات الصلة في المكان والزمان المناسبين، سواء كان ذلك من خلال تطبيق UOB TMRW أو عندما يتحدثون مع مدير العلاقات.”
سيضاعف البنك من التخصيص – وهو أحد مجالات التركيز الثلاثة في إستراتيجية علامته التجارية الجديدة – حيث يكتسب ويشرك المزيد من العملاء في الآسيان.
وتضيف: “سيتم تكرار هذا النهج عبر الأسواق، مع دمج التفضيلات المحلية مع رؤى من سلوكيات المعاملات للعملاء وبما يتماشى مع المشهد التنظيمي”.
تعميق التخصيص
لكن الآسيان منطقة متنوعة. كيف يمكن للبنك التأكد من أنه ليس لديه فهم عميق لعملائه في جميع أنحاء المنطقة فحسب، بل يتوقع أيضًا احتياجاتهم المختلفة ويقدم حلولاً مخصصة؟
الجواب: من خلال الاستفادة من التكنولوجيا والخبرة البشرية.
“تركيزنا الاستراتيجي على التخصيص يظهر عقلية تتمحور حول العملاء. “نريد استخدام البيانات والتكنولوجيا والخبرة البشرية لإضفاء الطابع الشخصي على العلاقات المصرفية”، تقول السيدة تان من جامعة البحرين.
يُظهر تركيزنا الاستراتيجي على التخصيص طريقة تفكيرنا المتمحورة حول العميل. نريد استخدام البيانات والتكنولوجيا والخبرة البشرية لتخصيص العلاقات المصرفية.
أحد الأمثلة على ذلك هو استخدام البنك للذكاء الاصطناعي. لخدمة السيدة راشيل تان بشكل أفضل، يستفيد تطبيق UOB TMRW من الذكاء الاصطناعي لمساعدتها في تصنيف وتحليل بيانات معاملاتها في الوقت الفعلي. يترجم التطبيق المدعوم من منظمة العفو الدولية هذه البيانات إلى رؤى لمساعدتها على إدارة أموالها، وتنبيهها عند وجود معاملات مكررة أو استرداد المبالغ المستردة أو عند زيادة أسعار خطط اشتراكها.
تقول السيدة تان من جامعة البحرين: “نحن نتفهم أن كل عميل فريد من نوعه”. “لقد قمنا بتدريب نماذج التحليلات الخاصة بنا لتمكين التخصيص، حتى نتمكن من تلبية احتياجاتهم المتطورة طوال رحلة ثروتهم وأسلوب حياتهم.”
قدم البنك 27.3 مليون رؤية شخصية لنحو مليون عميل في النصف الأول من عام 2022 عبر تطبيق UOB TMRW المتوفر في سنغافورة وتايلاند وإندونيسيا.
كما أطلق البنك أيضًا برنامج مكافآت عبر تطبيق UOB TMRW – وهو الأكبر من نوعه في سنغافورة، كما تقول تان من جامعة UOB. بالإضافة إلى الصفقات الحصرية والخصومات والتخفيضات، يمكن للعملاء أيضًا تتبع مقدار نقاط مكافآت بطاقة الائتمان التي يكسبونها مع كل عملية شراء.
بالنظر إلى عادات الإنفاق السابقة للفرد، فإن التطبيق المدعوم بالذكاء الاصطناعي قادر على التوصية بصفقات منظمة ومخصصة لتفضيلات كل فرد.
تلعب التكنولوجيا أيضًا دورًا عندما يتعلق الأمر بمساعدة موظفي UOB على خدمة عملائهم بشكل أفضل.
تقول السيدة تان من جامعة البحرين: “نستخدم نماذج الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي (مجموعة فرعية من الذكاء الاصطناعي) لتشكيل شخصية العملاء وتحديدها لإدخالهم في النظام الأساسي الصحيح، ومطابقتهم مع مدير علاقات يتماشى مع اهتماماتهم”.
مدراء العلاقات بالبنك مجهزون بأداة استشارية للمحفظة، والتي تستخدم بيانات السوق التاريخية لمحاكاة أداء المحفظة وتحقيق أهداف الاستثمار.
السيدة راشيل تان، على سبيل المثال، سعيدة برؤية بنوك مثل UOB تستثمر في التحول الرقمي – خاصة في وقت تشتد فيه المنافسة. “هناك العديد من الطرق للمصرف والدفع هذه الأيام،” تلاحظ.
“حتى الآن، أنا سعيد بما لدي لأن التطبيق سهل الاستخدام والأفكار ذات صلة.”
المصدر: straitstimes
شاهد المزيد:
اين يوجد رقم حساب البنك على البطاقة البنكية
شروط الاقامة الدائمة في التشيك
سحب الأموال من بنك الإمارات للاستثمار
سحب الأموال من بنك الاتحاد الوطني في الإمارات
شركات التوصيل السريع في النمسا
