القطاع المصرفي في الربع الثاني: نمو القروض العقارية، والودائع تتقلص بشكل طفيف، واختبار الاحتيال

في النصف الأول من هذا العام، حقق القطاع المصرفي أرباحًا، ونمت محفظة القروض. كانت قروض السكن هي المحرك الرئيسي. انخفض إجمالي تدفق الودائع بشكل طفيف في الربع الثاني، لكن ودائع الأسر استمرت في الزيادة.

وأضاف: “يواصل القطاع المصرفي تعزيزه، ومحفظة القروض مستمرة في النمو، كما تتحسن جودتها. لم تصل محفظة قروض الأعمال بعد إلى مستوى العام الماضي، ولا تزال قروض الإسكان هي الأكثر شعبية. نرى أنه في الربع الثاني على التوالي، تتناقص ودائع الشركات، وهو ما تحدده عوامل اقتصادية موضوعية. صحة القطاع جيدة، لكن هناك تحديات تشغيلية، كما يتضح من الحادث الذي تسبب فيه المحتالون. لقد تم حلها على الفور، لكنها كانت إشارة لتعزيز مكافحة هذه الظاهرة السلبية وإثباتًا على أنه يمكن القيام بها على الأرجح من خلال توحيد الجهود “، كما تقول جي كاترينا جوفينا، مديرة خدمة الإشراف على الأسواق المالية في بنك أوف ليتوانيا.

وفقًا لبيانات الربع الثاني، حصل القطاع المصرفي الليتواني على 153.1 مليون. صافي ربح اليورو. كان 25.3 مليون. اليورو، أو 19.8٪، أعلى مما كان عليه في عام 2020. في نفس الفترة. 11 مصرفا أو فرعا لبنوك أجنبية كانت مربحة، 6 مشاركين في السوق كانت غير مربحة.

بينما استمرت ودائع الأسر في النمو بسرعة خلال الربع، تقلصت الودائع من القطاعات الأخرى. وأدى ذلك إلى نتيجة سلبية إجمالية للربع (-0.4٪) مقارنة بعام 2020 في النصف الأول من العام، زادت الودائع بمقدار 5.3 مليار. اليورو، أو 19.4 في المائة، إلى 32.5 مليار. يورو.

كانت الحصة الأكبر من الودائع (59٪) تقليديا ودائع المقيمين. خلال الربع، زادوا بمقدار 753 مليون. يورو (4.1٪) – ما يصل إلى 19.1 مليار. يورو. ارتفعت ودائع السكان بمقدار 3.5 مليار خلال العام. اليورو، أو 22.5 بالمائة.

نمت محفظة القروض بنسبة 2.9 في المئة. – ما يصل إلى 20.4 مليار ارتفع اليورو خلال الربع بمقدار 567 مليون. يورو في السنة – 584 مليون. يورو. خلال هذا الربع، أقرضت البنوك المزيد لكل من الشركات والمقيمين – زادت محافظ القروض الممنوحة بمقدار 165 مليون، على التوالي. يورو (2.1٪) – ما يصل إلى 8.1 مليار. يورو، و354 مليون يورو (3.2٪) – ما يصل إلى 11.4 مليار. يورو. صحيح، مقارنة بعام 2020 في النصف الأول من العام، كانت الاتجاهات مختلفة – نما الإقراض للأسر بمقدار 882 مليون. اليورو، أو 8.4 في المائة، من الأعمال – انخفض بمقدار 370 مليون. يورو أو 4.4 بالمائة.

نمت قروض الإسكان بشكل أكبر في محفظة قروض الأسرة، حيث زادت بمقدار 278 مليون في الربع الثاني. اليورو، أو 3.1 في المائة، إلى 9.3 مليار. يورو. بلغ النمو السنوي 857 مليون. يورو أو 10.1٪. خلال فترة الوباء، زادت حصة تدفق قروض الإسكان الجديدة للمقترضين الذين لديهم بالفعل قرض سكني واحد على الأقل بنسبة 3.5 في المائة. السيد. (تصل إلى 15.8٪). هذا يدل على أن بعض المشترين قد يستخدمون التمويل المصرفي عند شراء منزل ثان للاستثمار أو الترفيه.

تحسنت جودة محافظ قروض الشركات والأسر على حد سواء بشكل ملحوظ. وانخفضت نسبة القروض المتعثرة (المعدومة) بنسبة 0.37 في المائة. السيد. – تصل إلى 1.68 في المائة، وبلغ رصيد هذه القروض 15 في المائة. أقل مما كانت عليه في بداية الربع.

لا يزال مستوى كفاية رأس مال البنوك ونوعية أدوات رأس المال مرتفعًا. لقد أوفت جميع البنوك بمتطلبات الحد من المخاطر التشغيلية الفردية المحددة لها، ولا يزال وضع السيولة للبنوك جيدًا للغاية. أصول القطاع المصرفي في عام 2021 بنحو 920 مليون في الربع الثاني. اليورو، أو 2.4 في المائة، وبلغ 39.2 مليار. يورو. وبلغ التغيير خلال العام 18.4 في المائة أو 6.1 مليار دولار. يورو.

كان أحد تحديات النصف الأول من العام هو هجوم احتيال منظم جيدًا. وبتظاهرهم بأنهم موظفين في بنك كبير، أقنع المحتالون الناس بالموافقة على المعاملات التي تفيدهم. ساعد التعاون الوثيق بين المؤسسات، بتنسيق من مركز الكفاءة لمنع غسل الأموال، على السيطرة على الهجوم.

يوجد حاليًا 12 بنكًا لديها تراخيص بنكية أو مصرفية متخصصة، وتعمل 6 بنوك كفروع لبنوك أجنبية. لم يبدأ بنك “Crius LT”، UAB، عملياته بعد، لكنه يخطط للقيام بذلك في المستقبل القريب. حاليًا، يدرس بنك ليتوانيا 11 طلبًا للحصول على ترخيص بنك متخصص مع البنك المركزي الأوروبي.

على الموقع الإلكتروني لبنك ليتوانيا، يتم نشر معلومات عن مؤشرات الأداء الرئيسية لكل بنك وتنفيذ لوائح الحد من المخاطر التشغيلية علنًا كل ثلاثة أشهر.