أرباح Bankinter تصل إلى 185 مليون حتى مارس، بزيادة 20٪، وهو رقم قياسي في الربع الأول
يبدأ Bankinter بجولة النتائج المصرفية للربع الأول من عام 2023. وتستمر الأرقام على نفس المنوال الذي أغلقت به العام الماضي: تحطيم الأرقام القياسية على الرغم من البيئة الاقتصادية المعقدة. حقق الكيان الذي ترأسه ماريا دولوريس دانكوزا 184.7 مليون حتى مارس، بزيادة 19.7٪ عن نفس الفترة من العام السابق، كما أبلغت اليوم الخميس إلى الهيئة الوطنية لسوق الأوراق المالية (CNMV). هذه هي أفضل بداية تاريخية للمجموعة. هذه الزيادة مهمة للغاية لدرجة أنها تمكنت من التخفيف حتى من دفع الضريبة المؤقتة للقطاع، والتي بلغت 77 مليونًا بالنسبة إلى Bankinter (تم تسجيلها في الربع الأول). وأشار الرئيس التنفيذي للجهة إلى أنه “لو لم نضطر لدفع الضريبة غير العادية، لكانت المنفعة أكثر من ضعف ما كانت عليه في ديسمبر وأعلى بنسبة 60٪ بدلاً من 20٪ مقارنة بالربع نفسه من عام 2022”.
إن الزيادات الكبيرة في أسعار الفائدة من قبل البنك المركزي الأوروبي (ECB) منذ يوليو الماضي محسوسة في الأشهر الثلاثة الأولى من العام. لقد فعل ذلك بالفعل في الجزء الأخير من التمرين السابق، على الرغم من أنه الآن يسرع أكثر. “تنمو الهوامش بمعدلات عالية جدًا، مدعومة بالزيادة في المعدلات، وحجم الأعمال الأكبر، والنشاط التجاري الأكثر توجهاً نحو المنتجات الاستثمارية”، كما يسلط الكيان الضوء في مذكرته. ارتفع هامش الفائدة بنسبة 63.2٪ إلى 522.2 مليون. في صافي العمولات، هناك نمو أيضًا، لكنه معتدل: أغلق مارس بـ 153 مليون، بزيادة 4٪.
هذان الرقمان هما بالضبط الرقمان اللذان تفرضهما الحكومة على البنوك لضريبة استثنائية على القطاع. قام Bankinter بدفع الجزء الأول من الدفعة المطابقة لسعر العام الماضي في فبراير (يصبح النصف الثاني ساريًا في سبتمبر)، وهي تسوية تم استئنافها في المحكمة. وفي هذا الصدد، شدد المدير التنفيذي على أن البنك “سيكون قادرًا على استيعاب السعر أكثر من”، لكنه أكد مجددًا أنه “تمييزي وغير عادل”. معركة دارت في عام اتسمت بالانتخابات تسببت في اشتباكات مختلفة بين السلطة التنفيذية وشركات كبرى في الأشهر الأخيرة.
بررت الحكومة الضريبة على الفوائد غير العادية للقطاع بعد الارتفاع المفاجئ في سعر النقود لمكافحة التضخم. النظرية التي يعتقد لامونكلوا أن لها ما يبررها من خلال الأرباح التي قدمتها البنوك في عام 2022، وهي فكرة ستنجم الآن إذا قدمت الشركات المالية الإسبانية العملاقة أرباحًا عالية في الأشهر الثلاثة الأولى من العام.
على الرغم من الأرقام التي تم حصادها، فإن القطاع المصرفي لا يشارك السلطة التنفيذية الدافع ويعارض المعدل منذ البداية. توضح المصادر المالية أيضًا أن التحسن في أرقامها سيحدث تدريجياً. وهذا يعني أنه لم يتم جني جميع ثمار مستوى سعر الفائدة الحالي حتى الآن، حيث يتم تحديث قروض الرهن العقاري المرتبطة بـ Euribor عادةً مرة واحدة في السنة ولا يزال هناك جزء من المحفظة غير موجود استعرض. ومع ذلك، فإن المكاسب تظهر بالفعل قوة كبيرة. لهذا السبب، يعتقد إيكونومي أنه أحد الفائزين في هذه الأزمة والأمر متروك له للمشاركة.
فيما يتعلق بالمدخرات، قال Dancausa إنهم لا يقومون بمكافأة الودائع “بشكل كبير” وسلط الضوء على أنهم يقدمون “خدمات أخرى بمخاطر أكبر وأقل”. صرح المدير المالي، جاكوبو دياز، على نفس المنوال: “لا نرى ضرورة ملحة للدخول في حرب الودائع […] لأن البنوك الإسبانية تتمتع بوضع سيولة جيد”. وفيما يتعلق بالمنافسة، أشار الرئيس التنفيذي إلى الشعبية التي اكتسبها الاستثمار في أذون الخزانة. تقدم هذه المكافآت أجورًا أفضل من البنوك وتسببت في تدفق الطلبات إلى بنك إسبانيا في الأشهر الأخيرة. إذا ما قورنت مع نظيراتها الأوروبية، وفقًا لبيانات البنك المركزي الأوروبي، فإن الكيانات الإسبانية تقع في أسفل متوسط العائد المعروض في فبراير (0.71٪) لودائع عام واحد، أي أقل بكثير من 1.85٪ من منطقة اليورو. الكيانات الأكثر بخلا هي تلك الموجودة في سلوفينيا (0.36٪) والأكثر سخاء في إيطاليا (2.95٪).
تحسين نسبة الكفاءة
من ناحية المصاريف، زادت تكاليف تشغيل Bankinter بنسبة 6٪ لتصل إلى 220 مليون. وبالتالي، فإنها تنمو بشكل كبير، ولكن أقل من الهامش، مما يسمح لها بتحسين أعدادها. بلغ الهامش الإجمالي 615.9 مليون، بزيادة 23.3٪ عن العام الماضي. ويتحقق ذلك “على الرغم من التأثير الناتج في الحساب عن ارتفاع التكاليف التنظيمية، والتي تضيف ما يعادل 14٪ من هذا الهامش الإجمالي، مع وزن خاص للضريبة الجديدة على البنوك”، كما تؤكد المجموعة التي يقودها دانكوزا، مدير. ممثل الكيان. بلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) 13.7٪، وارتفع العائد على رأس المال الملموس أيضًا إلى 14.5٪، وحققت نسبة الكفاءة قفزة نوعية أخرى: فقد انخفضت إلى 35.7٪ (في هذا المقياس، كلما انخفض كان ذلك أفضل). ).
لا تزال القروض المتعثرة منخفضة للغاية، عند 2.18٪، ولم تظهر حالات التخلف عن السداد المخيفة بعد. كإجراء وقائي، اتفقت الحكومة والبنوك في نهاية عام 2022 على تمديد قانون الممارسات الجيدة لمساعدة الرهن العقاري في المتاعب. شبكة أمان يمكن أن تستوعب ما يصل إلى مليون أسرة مثقلة بالديون أو معرضة لخطر التعرض للديون. رقم يبدو مرتفعًا للغاية: يحسب بنك إسبانيا أن هذا الدرع الاجتماعي سيكون قادرًا على حماية ما يصل إلى 550.000 أسرة في حالة وصول المعدلات إلى 4٪ (من 3.5٪ حاليًا)، والتي سيستفيدون منها فعليًا حوالي 200000 أسرة وفقًا لتقريرها الأخير حول الاستقرار المالي.
من حيث رأس المال، فإن ملاءة Bankinter أعلى بكثير مما يطلبه البنك المركزي الأوروبي (7.726٪). على وجه التحديد، أنهى الربع الأول بنسبة رأس مال محملة بالكامل CET1، أعلى جودة، 12.21٪. وفي إشارة إلى السيولة، وهو مقياس تم اتباعه عن كثب بعد الاضطراب المالي في Silicon Valley Bank وCredit Suisse، يحتفظ الكيان بمكانة جيدة في LCR (المقياس المستخدم لقياس صحة السيولة). “لا يزال حجم الودائع أعلى من حجم القروض، بنسبة 102.6٪، وبمتوسط LCR (نسبة تغطية السيولة) للأشهر الـ 12 الماضية التي بلغت 198٪ [تقريبًا ضعف ما هو مطلوب]” يشرح المجموعة.
لقد تكيف نشاط أعمال البنك مع الاتجاهات المتغيرة في البيئة، مما يدل على أن البنك قادر على توجيه استراتيجيته بناءً على اللحظة واحتياجات العملاء. كل هذا في سياق القدرة التنافسية العالية في القطاع وتقلبات عالية وبعض عدم اليقين الاقتصادي “، سلطت Bankinter الضوء في بيان.
من بين العلامات التجارية للكيان EVO، البنك الرقمي للمجموعة، والذي يواصل تحسين أرقامه. بلغ حجم الاستثمار الائتماني 2967 مليون يورو في نهاية الربع الأول، بزيادة 48٪ عن أرقام الفترة نفسها من عام 2022. “في هذا الربع الأول من عام 2023 وحده، بلغ إنتاج الرهن العقاري الجديد من EVO Banco 299 مليون يورو، 64٪ أكثر مما كانت عليه في الربع الأول من العام السابق “، تسلط الضوء على الشركة.
المصدر: elpais
شاهد المزيد:
