عززت Bankinter أرباحها حتى يونيو بسبب بيع شركة التأمين Línea Directa
أعربت ماريا دولوريس دانكوزا، المديرة التنفيذية لبنك بانكينتر، عن تفاؤلها هذا الخميس بتطور الاقتصاد الإسباني لبقية العام (تتوقع نمو الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 6٪)، مع زيادة القروض دون زيادة التأخر في السداد (الآن هو كذلك). 2.3٪) وبالتالي مع العائد على توزيع الأرباح.
عارض البنك المركزي الأوروبي (ECB) الكيانات في منتصف عام 2020 لتوزيع جزء من الأرباح لتعزيز رؤوس أموالها في مواجهة الأزمة الناجمة عن الوباء. يجب أن يتواصل في الأسبوع المقبل إذا ما سحب هذا العائق، على الرغم من أن Dancausa يعتبره بالفعل أمرًا مفروغًا منه. “لا توجد أسباب للإبقاء على حق النقض لـ Bankinter: نحن قادرون على الوفاء بالتزاماتنا، ونحقق أرباحًا ويمكن التنبؤ بها. وقال: “سنعيد توزيع 50٪ من الأرباح نقدًا بين مساهمينا”.
فيما يتعلق بالنتائج، سجل Bankinter صافي ربح قدره 1140.3 مليون يورو خلال النصف الأول من هذا العام، والذي يتضمن مكاسب رأسمالية بعد الضرائب قدرها 895.7 مليون من الفرق بين القيمة الدفترية لـ Línea Directa والقيمة السوقية لهذه الشركة قبل الاكتتاب العام الأولي الذي تم في 29 أبريل، وفقًا للحسابات المسجلة لدى CNMV. بدون أخذ مكاسب رأس المال هذه في الاعتبار، سيقف صافي الربح عند 244.5 مليون يورو، بزيادة 124.1٪ عن النصف الأول من عام 2020. ويشمل هذا الرقم 39.9 مليون صافي ربح حققته Línea Directa خلال لأشهر الأربعة التي بقيت فيها الشركة في محيط البنك، بحسب ما أوردته دانكوسا الخميس.
إذا تم تضمين مكاسب رأس المال، لكان البنك قد قدم عائدًا على حقوق الملكية أو العائد على حقوق الملكية بنسبة “27٪”، وهو ما يعتبره “غير واقعي للغاية”، ولهذا السبب فقد نشر عائدًا على حقوق الملكية بنسبة 9.5٪ في يونيو بدون هذا المكاسب. وهذا يتجاوز بشكل كبير 7.6٪ في النصف الأول من عام 2020.
وحذر المصرفي أيضًا من أن مكاسب رأس المال “لن تشكل جزءًا من حسابات الأرباح التي سيتم على أساسها توزيع الأرباح وستعزز الميزانية العمومية”، مؤكدًا أن Línea Directa ستستمر في المساهمة عن طريق توزيعات الأرباح للبنك لما يقرب من 18٪ أنه لا يزال يحتفظ به في شركة التأمين بعد قفزه إلى سوق الأسهم.
يستأنف Bankinter حياته بدون شركة التأمين، التي أنشأت أيضًا Dancausa وأعادت إطلاقها من الصفر. كان يمتلك 100٪ من رأس المال ويحتفظ الآن بـ 17٪. لم ترغب Dancausa في إعطاء أهداف ربح لعام 2021، لكنها التزمت بتحقيق البنك لنفس النتيجة في عام 2023 كما في عام 2019، عندما كان لديه Línea Directa. وهذا يعني تجاوز 550 مليون مع الأعمال المصرفية البحتة.
ودافع عن أن نتائج Bankinter ليست ما يُسمى “ضربة ناجحة” ولكنها نتيجة نتيجة “متكررة”، والتي كشفت أيضًا عن “القيمة الخفية الهائلة لشركة Línea Directa كشركة قوية”، والتي تضيف الآن ما يقرب من 896 وسابقا ساهم بشكل كبير في النتائج.
“نحن بحاجة إلى درجات من الحرية”
المديرة التنفيذية لـ Bankinter، استندت يوم الخميس في تفاؤلها الاقتصادي إلى وصول الأموال الأوروبية، رغم أنها أضافت أنه من أجل الوصول إلى التحسين “يحتاج المجتمع إلى درجات من الحرية حتى تؤتي كل العوامل الإيجابية ثمارها”.
وعندما سُئلت عما إذا كانت تعتقد أنه يمكن أن تكون هناك قيود على حرية الفرد أو العمل، ذكرت أنها لا تريد انتقاد أي شخص، وأنها دعت إلى “تشجيع مبادرة ريادة الأعمال، مما يسمح بخلق فرص عمل وبالتالي مكافحة المشكلة الرئيسية نحن في إسبانيا “، لتدعيم الانتعاش، محذرًا من مخاطر تشجيع” ثقافة الدعم “، وحتى” الانتصار “الذي” يمكن أن يجعلنا نخفف من حذرنا “.
أوضح دانكوسا أنه يتعين علينا “قبول” أن الانتقال من المشاكل إلى التعافي “أبطأ وأكثر صعوبة من الانتقال” من حالة جيدة إلى حالة سيئة، والتي يمكن أن تكون مفاجئة للغاية كما أظهر لنا هذا الوباء “.
شكاوى الزبون
وضع تقرير الشكاوى لبنك إسبانيا لعام 2020 Bankinter من بين الكيانات التي لديها شكاوى أكثر من حصتها في السوق. كما استشهد بالكيان من بين تلك التي غالبًا ما اعترفت بمعايير المشرف عندما كانت لصالح العميل.
وردا على سؤال حول هذا السؤال، أوضح دانكوسا أن البنك “يهتم بجودة الخدمة مع عملائه بشكل كبير، وفي معظم الأحيان نقوم بحل المشكلات قبل الوصول إلى بنك إسبانيا. لهذا السبب، يعتقد القليل ممن وصلوا إلى هذه الحالة أنهم على حق. وخلص إلى أنه من بين أكثر من 20،000 تلقى المشرف، فإن 1.5٪ فقط من المطالبات تتوافق مع Bankinter “.
وبالنظر فقط إلى نتائج النشاط المصرفي البحت، فقد تم تسوية الربح قبل الضرائب اعتبارًا من 30 يونيو من العام الجاري بقيمة 287.6 مليون يورو، مقابل 61.8 مليون يورو في النصف الأول من عام 2020 ومقارنة بـ 344 8 مليون يورو عن نفس الفترة من عام 2019.، على الرغم من أنه في هذه الحالة تم تضمين مذكرة استثنائية بقيمة 57 مليون من الاستحواذ على EVO Banco، كما هو موضح من خلال بيان مسجل لدى CNMV. وهذا يعني، وفقًا للبنك، أن أرباح النشاط المصرفي قبل الضريبة في النصف الأول من عام 2021، من حيث المقارنة، قريبة من المستوى الذي تم الحصول عليه قبل الوباء.
تضمن Bankinter أنه في نهاية النصف الأول من هذا العام، تحافظ على اتجاه النمو لأعمالها المتكررة التي تم عرضها بالفعل خلال الربع الأول من العام، حيث نجحت في حل الصعوبات التي لم يتم حلها بعد في بيئة اقتصادية لا تزال قائمة. مثقلة بآثار الوباء. “هذا الدافع للنشاط التجاري، حيث يتم إضافة التطور الجيد للخطوط التقليدية في كل مرة مع مزيد من النشاط التجاري والجغرافيات الجديدة، يؤدي إلى تحسينات في جميع هوامش الحساب والنسب وبيانات الميزانية العمومية، وكذلك في صالح الفترة “.
تحسينات على جميع الهوامش
تظهر جميع هوامش الحساب أرقامًا أعلى ليس فقط فيما يتعلق بنفس الفترة من عام 2020، ولكن أيضًا فيما يتعلق بالنصف الأول من عام 2019، مما يدل على قدرة الكيان على تلبية خططه الإستراتيجية للتعويض عن غياب Línea Directa يستفيد من قوة العمل المصرفي في فترة تقارب ثلاث سنوات.
وبلغ هامش الفائدة 639.4 مليون يورو، بزيادة 4.4٪ عن نفس الفترة من عام 2020، فيما بلغ إجمالي الهامش 914.7 مليون يورو في الفترة نفسها، بزيادة 6٪. يأتي جزء كبير من هذا الرقم، حوالي 70٪، من دخل الفوائد، بينما تشكل العمولات 29٪ من إجمالي هذا الهامش، وتأتي بشكل أساسي من الشركات التي تضيف قيمة مثل إدارة الأصول (92 مليون يورو في العمولات، 23٪ أكثر. ) أو عمليات بأوراق مالية (59 مليون، + 18٪).
في المجموع، بلغ صافي دخل العمولات 265 مليون يورو، بنمو 9٪ مقارنة بنفس الفترة من عام 2020. وفيما يتعلق بالهامش التشغيلي قبل المخصصات، فقد انتهى النصف الأول عند 504.1 مليون يورو، بنمو نسبته 7.3٪، فيما ارتفعت تكاليف التشغيل بنسبة 4٪.
أما نسبة الكفاءة المتراكمة فقد انخفضت إلى 44.9٪ مقارنة بـ 45.6٪ قبل عام. فيما يتعلق بالنسب الرئيسية، بلغ العائد على حقوق الملكية، ROE، 9.5٪ مقارنة بـ 7.6٪ في النصف الأول من عام 2020، والذي تأثر بسبب ارتفاع المخصصات الاستثنائية. هذه النسبة، التي تضع Bankinter “في طليعة القطاع من حيث الربحية”، هي عائد حقوق ملكية معدل يستبعد مكاسب رأس المال من Línea Directa، على الرغم من أنها تتضمن أربعة أشهر من النتيجة المتكررة لهذه الشركة. بالنسبة للملاءة المالية، فإنها تظل عند المستويات “المثلى”، مع نسبة رأس مال CET1 محملة بالكامل بنسبة 12.2٪، وهي نسبة أعلى بكثير من تلك المطلوبة من قبل البنك المركزي الأوروبي، والتي تبلغ 7.68٪.
انخفاض الجنوح
من جانبها، تحسنت نسبة القروض المتعثرة مقارنة بالعام الماضي لتصل إلى 2.34٪ بتغطية 62.5٪. فيما يتعلق بالسيولة، تحافظ Bankinter على فجوة تجارية سلبية، حيث تبلغ نسبة الودائع إلى القروض 104.4٪. ضمن الميزانية العمومية، بلغ إجمالي أصول المجموعة 102،645.3 مليون يورو، بزيادة 10.6٪ عن تلك المعروضة في 30 يونيو 2020.
بلغ إجمالي القروض الاستثمارية للعملاء 66896.1 مليون يورو، بزيادة 5.2٪. بلغ نمو الاستثمار في إسبانيا 4٪ مقارنة مع الانخفاض الذي حدث في القطاع، مع بيانات لشهر مايو من بنك إسبانيا، بنسبة 1٪ في المتوسط. فيما يتعلق بصناديق عملاء التجزئة، أغلقوا الفصل الدراسي الأول عند 68596.2 مليون يورو، بزيادة 11.5٪. بلغ نمو موارد التجزئة هذه في إسبانيا 11٪، مقارنة بالنمو القطاعي الذي بلغ في المتوسط 4.9٪ مع البيانات اعتبارًا من مايو من بنك إسبانيا.
المصدر: elpais
شاهد أيضا:
