بعد عامين من اللجنة الملكية المصرفية، تتلاشى الذكريات ويتراجع الزخم أمام إصلاح كينيث هاين
نحن كبشر جيدون جدًا في التعامل مع المشكلات العاجلة والملحة.
رجال الإطفاء يخاطرون بحياتهم لإنقاذ الآخرين. يستخدم المهنيون الطبيون خبراتهم في علاج الأشخاص الذين يدخلون أقسام الطوارئ.
لكن القضايا طويلة المدى أصعب وتتصارع المصالح المتنافسة حول الإصلاح.
أدى تحديد من يدفع لإزالة الكسوة الرخيصة شديدة الاشتعال من المباني إلى تأخير العمل لسنوات. البرامج التي يمكن أن تحافظ على صحة الناس لفترة أطول تكافح من أجل التمويل.
لذلك عندما كشفت لجنة ملكية لمدة عام في سوء السلوك في قطاعاتنا المصرفية والتأمين والتخطيط المالي والمعاشات التقاعدية عن السلوك الإجرامي في مؤسساتنا الممتازة، كان هناك ما يكفي من الاهتمام والغضب.
إن تحريف العملاء – سواء كانوا أحياء أو أمواتًا – بمليارات الدولارات، والسلوك غير المعقول وثقافة الجشع السامة، كفل الاهتمام الشديد للمنظمين ووسائل الإعلام وحتى الحكومة الفيدرالية التي تم جرها فعليًا إلى الإعلان عن تحقيق لم تكن تريده في الأصل.
ولكن هل أوفينا بوعودنا بتحسين الخدمات المصرفية؟
تمنحنا الذكرى السنوية الثانية لإصدار التقرير النهائي للمفوض كينيث هاين فرصة لنرى كيف يقف المستهلكون والحكومة والصناعة. إنها بطاقة أداء مختلطة للغاية.
العمل التشريعي
أصدرت الحكومة جدولا زمنيا صارما مدته 18 شهرا لتحويل التوصيات الـ 76 إلى قانون. حتى المجموعات المتشائمة بشأن التقدم الجليدي في كثير من الأحيان للتنظيم المالي الصديق للمستهلكين تأثروا.
توجد بالفعل أحكام أقوى لمكافحة الصقور لوقف الضغط على بيع المنتجات المالية، والمزيد من الأحكام لمنع مبيعات التأمين غير الملائمة وتعزيز المنظمين، ومنحهم الأموال اللازمة لمحاكمة البنوك الكبرى بدلاً من إجبار الحراس على استجداء العمالقة للموافقة لوقف الممارسات السيئة.
أدى الوباء إلى تأخير التشريع، ومن المتوقع أن تكون الشريحة الأخيرة في البرلمان بحلول منتصف العام.
هناك أرقام متنافسة تتراوح بين 27 و44 توصية تم تنفيذها، اعتمادًا على تعريفك لما إذا كان قد تم اتباع الصياغة الدقيقة لتوجيه السيد Hayne أم لا. (هناك أيضًا ثلاث توصيات تستند إلى المراجعات المحددة لعام 2022، لذلك يحسبها المتفائلون على أنها تم تحديدها وفعلها بينما ينتظر المتشائمون ليروا).
الأكثر إثارة للجدل هو الأول. قال السيد هاين لترك قوانين الإقراض المسؤولة وحدها. كانت حرفيا التوصية رقم واحد. حكومة موريسون بصدد قطعهم.
أفضل البنوك
في البنوك كانت هناك تصفية لكبار المديرين التنفيذيين في العامين الماضيين، مع تسليم الرؤساء التنفيذيين ورؤساء AMP وNAB وWestpac.
انتهى الأمر بـ AMP المعرضة للحوادث للتخلص من الرئيس ديفيد موراي، الذي أحضره ليحل محل كاثرين برينر، والذي فقدوه قبل أن يبدأ التحقيق حتى جولته الثالثة من جلسات الاستماع.
أولئك الذين بقوا جميعهم حصلوا على الرسالة: يجب. يفعل. أحسن.
تحقيقا لهذه الغاية، لديهم.
لقد أنفقت البنوك الأربعة الكبرى مئات الملايين من الدولارات على أنظمة جديدة، وأعادت تدريب الموظفين وأصبحت شركات آمنة ومملة بشكل متزايد، حيث قامت ببيع التأمين والتقاعد والتخطيط المالي التي تسببت في الكثير من المشاكل.
تم تكليف كبار المديرين التنفيذيين الجادين بمسؤولية تنفيذ توصيات اللجنة الملكية، وتم نشر “مراجعات ثقافية” صادقة وبحثية وتحديثات عن التقدم المحرز.
بالإضافة إلى ذلك، أدخلت البنوك تغييرات من شأنها أن تساعد الناس وكانت هي الشيء الصحيح الذي يجب فعله – مثل إنهاء ممارسة تراكم الفائدة الجزائية على القروض الزراعية التي كانت متأخرة بالفعل في السداد.
لم ينتظروا القانون لإجبارهم على ذلك، لقد فعلوا ذلك.
الاضطراب الوبائي
لم يكن التركيز على المشكلات الفورية أكثر وضوحًا من عام 2020، مع التحدي الصحي والاقتصادي العالمي الذي يمثله فيروس كورونا.
قرار تقديم برنامج “عطلة الرهن العقاري” الواسع، وتعليق السداد، أنقذ سوق الإسكان وساعد في الحفاظ على سلامة 8 ملايين أسترالي مستأجرين.
كما تم تقديم المساعدة للشركات الصغيرة العالقة في ظروف دوامة وغير مؤكدة.
من السهل أن ننسى، لكن البنوك اتخذت إجراءات سريعة. تم الإعلان عن تأجيل قروض الأعمال الصغيرة وإجازات الرهن العقاري قبل أن تقرر الحكومة الفيدرالية زيادة مدفوعات البطالة أو إنشاء برنامج دعم الأجور JobKeeper.
لاحظ الجمهور. قبل عامين، تعرض بنك الكومنولث لفرض رسوم على العملاء المتوفين. (اعترفت مؤسسات أخرى لاحقًا بنفس المشكلة). ولكن بحلول هذا العام، حصل أكبر بنك لدينا على لقب “أقوى علامة تجارية” في أستراليا في تحليل سنوي لسمعة العلامة التجارية.
أخبرتني آنا بليغ، الرئيسة التنفيذية لجمعية البنوك الأسترالية، “إن منح العملاء أفضل معاملة وأكثرها إنصافًا هو أمر يجب أن يتجاوز التشريعات – يجب أن يكون متأصلًا في الحمض النووي للمؤسسة”.
هذه هي الرسالة التي أخذتها البنوك من اللجنة الملكية».
الى أين الآن؟
الصناعة هي واحدة من أعلى الأصوات خلال المشاورات حول التشريع الجديد. عندما يتم تحويل التوصيات إلى قانون، سيكون للمستهلكين وسائل حماية أقوى ورسوم أكثر وضوحًا وصفقة أفضل. لكنها لم تنته بعد.
تعتقد هيلين بيرد، كبيرة المحاضرين بكلية الحقوق في سوينبرن، أن هناك لجنة ملكية في مجال التمويل أو البنوك، في المتوسط ، كل 15 عامًا.
“وإذا لم نحضر القضايا التي أثيرت والتي تشكل مصدر قلق كبير، فنحن لا نتجنبها بالضرورة … مجرد ركل العلبة في الطريق إلى لجنة ملكية أخرى.”
هذا ليس نظري. تركزت المشكلات التي أدت إلى حل AMP إلى حد كبير على المحاولات اليائسة للالتفاف على قوانين مستقبل المشورة المالية (FOFA) التي تم تقديمها قبل خمس سنوات. باتباع هذه القوانين، التي أفادت المستهلكين، كان سيكلف أموال AMP. الالتفاف حولهم يكلف وجود الشركة.
إصلاح الخدمات المصرفية من خلال توصيات Hayne سيفيد الشركات بقدر ما سيفيد المستهلكين. يكمن الخطر في أن الوقت يضعف الإلحاح.
أو كما تقول السيدة بيرد: “الذكريات قصيرة. مكافآت المدير التنفيذي طويلة الأمد”.
المصدر: abc
شاهد أيضا:
