أظهرت الدراسة أن الخدمات المصرفية تمثل تحديًا لـ 65 في المائة من الشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات العربية المتحدة
ما يقرب من ثلثي رواد الأعمال يعتبرون أن الخدمات المصرفية هي التحدي الأول لهم عند إنشاء شركة بتمويل ثاني أكبر عقبة، وفقًا لدراسة جديدة أصدرتها حكومة الإمارات العربية المتحدة يوم الأحد.
وجد 65 في المائة ممن شملهم الاستطلاع أن إنشاء حساب مصرفي لشركتهم يمثل صعوبة، وفقًا للكتاب الأبيض الصادر عن غرفة تجارة وصناعة دبي بالتعاون مع وزارة الاقتصاد الإماراتية ومجلس الشركات الصغيرة والمتوسطة ومجلس الوزراء. شركة الاستشارات العالمية Roland Berger. يعتبر تأمين التمويل ثاني أكبر مصدر قلق لـ 61 في المائة من الشركات الناشئة، وفقًا لاستطلاع 250 شركة صغيرة ومتوسطة.
وقالت الدراسة إن فتح حساب مصرفي قد يستغرق من الشركات الجديدة ما لا يقل عن شهر وحتى ثلاثة أشهر، وقال الكتاب الأبيض “يجعل بدء العمليات التجارية صعبًا” على عكس “ما تعلنه البنوك على مواقعها على الإنترنت”.
ووجد التقرير أيضًا أن الإجراءات والوثائق المعقدة بالإضافة إلى عدم كفاية الشفافية والتوجيه من المصرفيين وعملية التحقق المعقدة كانت أيضًا عقبات كبيرة أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة.
تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة أكثر من 60 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي للدولة وتوظف 42 في المائة من القوة العاملة فيها، “تشكل العمود الفقري لاقتصاد الإمارات العربية المتحدة”، وفقًا لاتحاد مصارف الإمارات العربية المتحدة.
وقالت UBF إن الشركات الصغيرة والمتوسطة تشكل 94 في المائة من جميع الشركات العاملة في الدولة وتمثل حصة جيدة من قاعدة عملاء البنوك المحلية.
ومع ذلك، تعرضت الشركات الصغيرة لضربة في السنوات الأخيرة عندما تباطأ الاقتصاد وسط هبوط أسعار النفط. كافح الكثير لسداد ديونهم وسط تأخيرات في السداد وفشلوا في تأمين خطوط ائتمان جديدة حيث قللت البنوك من تعرضها لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة.
وفقًا للكتاب الأبيض الصادر عن غرفة دبي، فإن ثالث أكبر مصدر قلق للشركات الصغيرة والمتوسطة هو الافتقار إلى المساحات المكتبية ذات الأسعار المعقولة، حيث أشار 53 في المائة من المشاركين في الاستطلاع إلى أن هذا يمثل تحديًا.
أرجع التقرير المشكلات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة إلى عاملين: الأول، الضغط على البنوك للامتثال “لمعايير تنظيمية صارمة بشكل متزايد لمكافحة الأنشطة غير القانونية” و”شعور البنكين بأن الشركات الناشئة ليست جذابة من الناحية التجارية مثل قطاعات العملاء الأخرى”..
للتغلب على هذه التحديات، حث الكتاب الأبيض البنوك على توفير حسابات أساسية للمشاريع الجديدة، مثل الحسابات التي تضع حدًا لمبالغ المعاملات أو تسمح بالتحويلات المحلية فقط. كما دعا إلى مبادئ توجيهية بسيطة وشفافة بشأن الإجراءات، والمصرفيين المدربين تدريباً جيداً وذوي الخبرة، واعتماد التكنولوجيا لخفض التكاليف وتحسين العمليات.
أشارت الدراسة إلى أن الضغوط التنظيمية مرتفعة على البنوك وأن الشركات الصغيرة والمتوسطة ليست دائمًا أكثر القطاعات جاذبية للمؤسسات المالية، حيث لا يتمكن سوى القليل منها من البقاء والتوسع. وقالت إن هذا يحد من رغبة البنوك في إقراضها، “خاصة بالنظر إلى الحالات التي تكبدت فيها البنوك خسائر بسبب القروض المتعثرة الممنوحة للشركات الصغيرة والمتوسطة الإماراتية في الماضي “.
وأضاف الكتاب الأبيض أنه بالنسبة للبنوك، فإن “بعض التحديات التي يواجهها رواد الأعمال هي من صنع الذات. وسلط القطاع المصرفي الضوء على قلة الوعي لدى الشركات الناشئة بالمتطلبات الأساسية كسبب رئيسي للتأخير “.
في يونيو، أصدر اتحاد مصارف الأعمال كتيبًا جديدًا لمحو الأمية المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة لرفع مهارات محو الأمية المالية لأصحاب المشاريع. وركزت الوثيقة على الجوانب المختلفة لتمويل الأعمال، بما في ذلك الحوكمة والإدارة المالية والوصول إلى التمويل والاقتراض وإدارة الديون. وشدد الكتيب أيضا على أن أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة يجب أن يكتسبوا مهارات للتمييز بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية.
قال عبد العزيز الغرير، رئيس مجلس إدارة UBF، في بيان في يونيو: “يوفر التعليم المالي لأصحاب المشاريع فهماً أعمق لاستراتيجيات وأهداف العمل، فضلاً عن توافر خيارات التمويل وخدمات الدعم”. كما أنه يؤدي إلى التخطيط المالي المناسب، والذي يمكّن الشركات الصغيرة من زيادة فرص نجاح الأعمال إلى أقصى حد من خلال الاستفادة من فرص الأعمال وتجاوز حالات الانكماش التجاري.
المصدر: thenationalnews
شاهد المزيد:
تمويل شخصي بدون اعتماد جهة العمل
قرض التعليم من مصرف أبو ظبي الإسلامي
تمويل شخصي من بنك الإمارات دبي الوطني
كيفية فتح حساب بنك في الإمارات
تعثر سداد القروض الشخصية في الامارات
