البنك المركزي الأوروبي يراقب السيولة المصرفية، فهل ستتبع ذلك إجراءات أكثر صرامة؟
ما مدى استعداد البنوك لتحمل التهافت على ودائعها؟ يقوم البنك المركزي الأوروبي بمراقبة هذا الأمر – وقد يقوم قريبًا بفرض متطلبات المؤسسات الفردية.
سيقوم البنك المركزي الأوروبي (ECB) بفحص احتياطيات السيولة للبنوك في منطقة اليورو عن كثب، ووفقًا لدوائر مطلعة، قد يضع متطلبات أكثر صرامة للمؤسسات الفردية هذا العام. جاء ذلك من قبل وكالة أنباء بلومبرج.
في استعراضه السنوي للمخاطر المصرفية، والمعروف في مصطلحات الصناعة باسم المراجعة الإشرافية وعملية التقييم (SREP)، سيولي البنك المركزي الأوروبي مزيدًا من الاهتمام لمسألة إدارة النقد، وفقًا لتقرير المطلعين. يمكن أيضًا تعيين حدود دنيا أعلى للمؤشرات مثل نسبة تغطية السيولة. يقال إن البنوك والبنك المركزي الأوروبي يتواصلون بالفعل أكثر حول هذا الموضوع. ورفض متحدث باسم البنك المركزي الأوروبي التعليق.
أعاد الانهيار الوشيك لبنك Credit Suisse في آذار (مارس)، والتهافت على البنوك الإقليمية الأمريكية مثل Silicon Valley Bank، إعادة مسألة الودائع إلى بؤرة اهتمام المنظمين. يتساءل البنك المركزي الأوروبي عن مدى استعداد البنوك لتحمل جريان ودائعها ومدى فعالية المقاييس التي يستخدمها المستثمرون والمنظمون لتقييمها.
تأمين ودائع الاتحاد الأوروبي للأرصدة المصرفية
في حين أن السيولة كانت دائمًا جزءًا أساسيًا من الرقابة المصرفية، في عصر الفائدة المنخفضة، كانت مخاطر رأس المال والائتمان أكثر تركيزًا. منذ نهاية عام 2021، كان البنك المركزي الأوروبي يحث البنوك على فحص وضع السيولة لديها. أدى الانهيار الأخير للبنوك الأمريكية إلى تفاقم التدقيق.
كما يمكن أن نسمع، سيتلقى البنك المركزي الأوروبي النتائج الأولى من عملية SREP على مدار الصيف. وأضافت أنه من المرجح أن يقسم المشرفون البنوك إلى مجموعات مختلفة اعتمادًا على مدى ضعف نماذج أعمالهم أمام التدفقات النقدية الخارجة.
من بين أمور أخرى، ينصب التركيز على ودائع العملاء الأثرياء، لأن عمليات السحب الفردية الكبيرة يمكن أن تستنفد بسرعة احتياطيات السيولة للبنك. كان ذلك واضحا في Credit Suisse. كما سيلعب تمويل السوق وتصورات ضمان الودائع بين صغار المدخرين دورًا.
ما هي الإجراءات التي يمكن لمشرفي البنك المركزي الأوروبي اتخاذها
سرعان ما رفض المصرفيون والمشرفون في الاتحاد الأوروبي Credit Suisse باعتباره حالة خاصة وأكدوا أن الاضطرابات الأخيرة في الولايات المتحدة لا يمكن نقلها مباشرة. حتى الآن لم يكن هناك أي تهافت على البنوك في منطقة اليورو، ويرجع ذلك جزئيًا إلى خضوعها لقواعد السيولة وجزئيًا لأنها، وفقًا للبنك المركزي الأوروبي، معرضة لمخاطر أسعار فائدة أقل في المتوسط.
على سبيل المثال، يجب على البنوك الأوروبية الاحتفاظ بموجودات سائلة عالية الجودة أكثر مما يمكن أن يتدفق في سيناريو الإجهاد لمدة 30 يومًا. يمكن للبنك المركزي الأوروبي زيادة هذا المطلب، المعروف باسم نسبة تغطية السيولة (LCR)، لكنه نادرًا ما فعل ذلك حتى الآن. وفقًا للهيئة المصرفية الأوروبية (EbA)، كان متوسط LCR للبنوك الأوروبية 165 بالمائة في الربع الرابع، أعلى بكثير من الحد الأدنى البالغ 100 بالمائة.
بدلاً من رفع الحد الأدنى لنسبة LCR، يمكن للبنك المركزي الأوروبي أيضًا زيادة الضغط على البنوك الفردية كجزء من SREP من خلال الإشارة صراحة إلى القيم الضعيفة أو تضمينها في تقييم إدارة المخاطر السيئ.
قال أندريا إنريا ، كبير المشرفين على البنك المركزي الأوروبي، إن التطورات الأخيرة وسرعة تبادل المعلومات وقرارات المودعين والمشاركين الآخرين في السوق تؤكد أن سيولة البنوك وتمويلها “بحاجة إلى مزيد من الاهتمام”. وقال إنريا يوم الاثنين أمام وزراء مالية منطقة اليورو إنه تبين “أنه يتعين علينا التركيز على استدامة خطط تمويل البنوك”. “ونتيجة لذلك، تم إيلاء أهمية أكبر لمخاطر السيولة والتمويل في أولويات السلطة الإشرافية.”
المصدر: wiwo
قد يهمك:
شروط الحصول على تمويل من بنك ستاندرد
شروط الحصول على تمويل من بنك المشرق
شروط الحصول على تمويل من بنك دبي التجاري
شروط الحصول على تمويل من بنك الإمارات للاستثمار
شركات التوصيل السريع في ماليزيا
