بنك ليتوانيا: تساعد معلومات “اعرف عميلك” التي تجمعها البنوك في تعزيز قدرة الدولة على الصمود أمام تهديدات غسيل الأموال والالتفاف على العقوبات
من خلال توفير معلومات دقيقة وذات صلة للمؤسسات المالية، يساعد المقيمون والشركات على تعزيز مرونة البلاد في مكافحة غسل الأموال وتنفيذ العقوبات. يقدم بنك ليتوانيا شرحًا عن سبب طلب مقدمي خدمات الدفع معلومات معينة من العملاء، وحجم المعلومات التي يجب تقديمها والأسباب الكامنة وراء ذلك.
يجب أن تعرف المؤسسات المالية عملائها – المقيمين والشركات – وأن تراقب تدفقات المدفوعات. هذا ضروري لخلق حواجز أمام غسيل الأموال، بما في ذلك الاحتيال. يقول Vaidas Cibas ، مدير إدارة الخدمات المالية والإشراف على الأسواق، عندما تكون المعلومات عن العميل غير كافية ويكون الاتصال ضعيفًا، يمكن أن يؤدي إلى عواقب غير سارة لكلا الطرفين، مثل القيود المفروضة على الخدمات.
يتلقى بنك ليتوانيا استفسارات من المقيمين والشركات حول المعلومات التي تجمعها المؤسسات المالية التي تقدم خدمات الدفع بغرض معرفة عملائها. يسألون لماذا تجمع المؤسسات المالية المعلومات الشخصية وما إذا كانت تفعل ذلك بشكل قانوني ومعقول. هناك بعض الشكاوى من أن مقدمي خدمات الدفع ربما يطلبون معلومات زائدة، ويتدخلون في أنشطة الشركات، وما إلى ذلك.
مع الأخذ في الاعتبار الممارسة التي تمت مناقشتها وأسباب سوء التواصل، أعد بنك ليتوانيا نشرة تحتوي على إجابات مفصلة للأسئلة الأكثر شيوعًا في هذا المجال. نأمل أن يساعد ذلك في فهم متطلبات اعرف عميلك (KYC) بشكل أفضل. هذا عمل مستمر: قام بنك ليتوانيا، بعد أن أجرى مسحًا لممارسات الحد من المخاطر، بنشر استشارة عامة حول هذه المسألة وقدم توصيات للمشاركين في السوق المالية.
يسعى بنك ليتوانيا إلى تبسيط توفير معلومات “اعرف عميلك” وأوصى باستخدام الاستبيانات التي تم تكييفها مع مجموعات المستهلكين المختلفة (الطلاب، وكبار السن، والكيانات القانونية، والمنظمات غير الحكومية، وما إلى ذلك). سيتم تقييم تحقيق هذه التوقعات من قبل المشاركين في السوق المالية في وقت لاحق من هذا العام.
أوصى بنك ليتوانيا أيضًا بمنح المؤسسات المالية المزيد من الإمكانيات أو الأدوات لعملائها لتلقي المعلومات أو تقديمها بطريقة آمنة. من المهم بشكل خاص مراعاة احتياجات الأشخاص الذين يفتقرون إلى الوصول إلى الإنترنت. لذلك، نرحب بخيار ملء استبيان “اعرف عميلك” عن طريق الهاتف الذي توفره المؤسسات المالية، ولا سيما لكبار السن.
بالنظر إلى زيادة الاحتيال، يجب أن تظل دائمًا يقظًا ولا تقدم معلومات شخصية إلا بعد التأكد من أن البنك الذي تتعامل معه هو الذي طلبها وليس المحتالون. يذكر بنك ليتوانيا مرة أخرى أن المؤسسات المالية لا تطلب أبدًا بأي شكل من الأشكال الكشف عن رموز الخدمات المصرفية الإلكترونية أو كلمات المرور أو تفاصيل البطاقة ولا ترسل أبدًا رسائل أو رسائل بريد إلكتروني تحتوي على روابط تطلب إدخال تفاصيل الدفع الخاصة بك.
يكرر بنك ليتوانيا التأكيد على أنه يجب على المؤسسات المالية منع الجرائم المالية وتنفيذ تدابير مكافحة الاحتيال والعقوبات الدولية بشكل صحيح. عادةً ما يطبقون مبدأ اعرف عميلك (KYC) المعترف به في جميع أنحاء العالم: إنهم يجمعون معلومات معينة عن العملاء للتعرف على عادات الدفع ومصادر الإيرادات حتى يتمكنوا من الاستجابة للأنشطة غير النظامية المتعلقة بمعاملات الدفع التي ينفذها العميل. يجب على المؤسسات المالية التحقق من هذه المعلومات وتحديثها باستمرار. بشكل عام، يتم استخدام استبيانات واستبيانات “اعرف عميلك” لهذا الغرض.
قد تطلب المؤسسة المالية تقديم أو توضيح:
- المستندات التي تؤكد هوية العميل؛
- تفاصيل الاتصال (العنوان، البريد الإلكتروني، رقم الهاتف، مكان العمل)؛
- معلومات عن الدخل المكتسب (مثل الأجر)؛
- معلومات عن المعاملات التي يتم تنفيذها ومصدر الأموال؛
- المستندات التي تدعم معاملات الدفع (الاتفاقيات، الفواتير، معلومات عن البضائع)، وما إلى ذلك؛
- معلومات حول ما إذا كان العميل منخرطًا في أنشطة سياسية و / أو معلومات عن الأشخاص المرتبطين بهم، الذين يشاركون / شاركوا في مثل هذه الأنشطة؛
- معلومات عن الغرض وطبيعة العلاقات التجارية؛
- معلومات عن شركاء الأعمال للعميل؛
- المعلومات الأخرى المطلوبة لمعرفة العميل.
المصدر: lb
قد يهمك:
