بنك أوف أمريكا يستحوذ على 1 في 3 جيل زد وجيل الألفية مع الهاتف المحمول
تتشكل المعركة من أجل وضع المؤسسة المالية الأولية بين المستهلكين من الجيل Z و Millennial بشكل كبير لصالح البنوك الكبرى في البلاد، وفقًا لأبحاث Raddon ، ويعكس 73 ٪ من الحركة نحو تلك البنوك الضخمة اكتساب Bank of America حصة في السوق من البنوك الأصغر والاتحادات الائتمانية.
يرى رادون أن سبعة من كل عشرة من المستهلكين من جيل الألفية وجيل Z يزعمون أن واحدًا من أكبر ستة بنوك هو مؤسستهم المالية الأساسية.
أمل واحد للمنافسين الصغار: العلاقات بين المؤسسات المالية وجيل الألفية وجيل Z أكثر مرونة من الأجيال الأكبر سناً. يشير بحث Raddon إلى أن كلا الجيلين أكثر استعدادًا للانتقال إلى مقدمي خدمات آخرين حتى بعد اختيار بنك أو اتحاد ائتماني كمزود مالي أساسي لهم.
يشير تقرير الشركة، “لماذا ينجذب جيل الألفية وجيل زد إلى البنوك الكبرى؟”، إلى أن اللاعبين الصغار يمكنهم استعادة بعض الحصة بين هذه المجموعات، لكن ذلك يتوقف بشكل مباشر على قدرة المؤسسة على تقديم خدمة مصرفية جيدة عبر الهاتف المحمول.
والجدير بالذكر أن الدراسة حددت أن نصف جيل الألفية وجنرال زرز الذين شملهم الاستطلاع كان لديهم مؤسسة مالية أولية مختلفة منذ عامين.
يقول فاهرينكامب، كبير محللي الأبحاث، في مقابلة مع ذا فايننشال براند: “هناك بالتأكيد حالات لبنوك مجتمعية وبنوك إقليمية واتحادات ائتمانية كانت ويمكن أن تستمر في النجاح مع الأجيال الشابة”. “لكنني سأجادل في أن هذه كانت استثناءات وليست قاعدة. وأعتقد أن المؤسسات يجب أن تلقي نظرة فاحصة على عملائها النشطين وتحديد ما إذا كانوا يحصلون على نصيبهم العادل – أو ما إذا كانوا يخدعون أنفسهم “.
فهم التحول إلى بنك أوف أمريكا والمؤسسات الكبيرة الأخرى
يقترح فاهرينكامب أن مجرد امتلاك حساب على الدفاتر ليس هو نفسه الاستخدام الذي يجعل الاتصال بوضوح علاقة مؤسسة مالية أساسية. ومن هنا تأتي الحاجة إلى تحليل سلوك المستهلك الفردي.
“تذكر أن جيل الألفية يشمل اليوم أشخاصًا تصل أعمارهم إلى 42 عامًا. لذلك لم يعد هؤلاء مجرد أطفال. يقول فاهرينكامب: “كثير منهم محترفون متنقلون وآباء صغار السن”. “إنهم ليسوا مجرد مشترين منازل للمرة الأولى، ولكن ربما مشترو منازل للمرة الثانية. إنهم المقترضون الرئيسيون في أمريكا الآن “.
ووجد البحث أيضًا أن الرجال هم أكثر عرضة لتغيير المؤسسات المالية الأولية من النساء.
في حين أن الميل إلى تفضيل بنك أوف أميركا أقوى بين جيل الألفية منه بين جيل زد، إلا أنه لا يزال أقوى بكثير بين المجموعتين منه ضد البنوك الكبيرة الأخرى. بشكل عام، ينمو المستهلكون الأكبر سنًا، تزداد احتمالية تحولهم إلى BofA. يشير بحث Raddon إلى أن مستهلكي BofA يبلغون عن مستويات رضا أعلى من أي مؤسسة أخرى. وبالمثل، من المرجح أن يوصوا بـ BofA للمستهلكين الآخرين أكثر من أي مجموعة أخرى من أصحاب الحسابات الأساسية.
يقول فاهرينكامب: “إذا نظرت في جميع أنحاء البلاد، فإن بنك أوف أمريكا يتمتع ببصمة وطنية جميلة وهناك عدد قليل جدًا من الأسواق التي لا تلعب فيها دورًا مهمًا”. “هذا ينعكس في هذا بالتأكيد.”
ومع ذلك، هذا ليس العامل الرئيسي – لا يتعلق الأمر بالفروع. ووجدت الدراسة أن الراحة وخاصة ميزات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تمثل عوامل الجذب الرئيسية لكل من Millennials والجيل Z. تعد عروض الهاتف المحمول من Bank of America من بين التطبيقات الرائدة في الصناعة، بما في ذلك مساعد Erica الرقمي.
يقول فاهرينكامب: “النقطة الحاسمة هي أن لديهم بالتأكيد ما يريده الشباب”.
في الواقع، وجدت الدراسة أنه حتى عندما لا يدعي المستهلك من الجيل Z أو جيل الألفية أن بنكًا رئيسيًا هو مؤسسته الأساسية، فإن ما يقرب من سبعة من كل عشرة يحتفظون بحساب مع مؤسسة كبرى من أجل توفير خدمة الهاتف المحمول الخاصة بأحد البنوك الكبرى لهم. ووفقًا للتقرير، فإن واحدًا من بين كل ثلاثة أغلقوا حسابًا في بنك مجتمعي أو حساب اتحاد ائتماني للانتقال إلى بنك أمريكا للحصول على الخدمة الأولية، فعل ذلك لتحسين وظائف الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
تتمثل إحدى المشكلات الرئيسية فيما يستند إليه الجيل Z و Millennials في اختيارهم لمؤسسة مالية أولية. جاء “تطبيق الجوّال الأكثر استخدامًا” في المرتبة الثالثة من بين الأسباب التي جعلت الجيلين يختاران مؤسسة أساسية. ووجدت الدراسة أن السرعة وسهولة الاستخدام يُشار إليها في أغلب الأحيان على أنها من السمات الرئيسية للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
الأهم من ذلك، أن تقرير Raddon سلط الضوء على تغيير رئيسي في العوامل التي تحدد الأسبقية. في البحث الحالي، كان الحساب الجاري الأكثر استخدامًا هو العامل الرئيسي بين جيل الألفية، لكنه كان أقل بكثير مما كان عليه في عام 2015.
يقول التقرير: “يبدو أن جيل الألفية وجيل” زد “يمتلكان تعريفًا أكثر مرونة لما يجعل المؤسسة المالية الأولية أولية”. يمكن أن يكون استخدام الهاتف المحمول عاملاً أكبر من استخدام الأساسي، مما يجعل الأولوية مسألة إدراك.
استعادة (أو اكتساب) أعمال الجيل Z و Millennials
الرسم البياني الدائري الذي يفتح هذه المقالة كافٍ لإرسال المسوقين الماليين لمضادات الحموضة، لكن فاهرينكامب والتقرير يوضحان أن المؤسسات الإقليمية والصغيرة لا يتعين عليها التنازل عن الأجيال الأصغر في الصناعة للبنوك الكبرى بشكل عام وعلى وجه التحديد إلى بنك أوف أميركا.
يقول فاهرينكامب إن الخطوة الأولى الحاسمة لبناء حصة بين الجيل Z و Millennials هي إجراء جرد. انظر إلى المستهلكين الحاليين للجيلين الذين تتعامل مؤسستك معهم بالفعل. كيف يتعاملون حاليًا مع مصرفك أو اتحادك الائتماني؟ ما هي الرسائل التسويقية التي بدت لها صدى في الماضي؟
أصبح سلوك الجيلين وطريقة تفاعلهما مع المؤسسات المالية سيف ذو حدين. تشير بيانات Raddon إلى أنه يمكن الفوز بها ولكن أيضًا فقدانها بشكل متكرر تقريبًا. إلى حد ما، كلما سهلت الصناعة المصرفية على المستهلكين نقل حساباتهم من مؤسسة إلى أخرى، زادت مرونة قاعدة العملاء حيث يمثل الجيل Z وجيل الألفية جزءًا أكبر وأكبر منها.
يقول فاهرينكامب: “ليس لديهم أي مخاوف بشأن الحصول على خدمة ما، واستخدامها، ثم إيقاف تشغيلها إذا لم تعجبهم، ثم الانتقال إلى مزود آخر”. “المؤسسات سهلت عليهم الأمر.” من ناحية أخرى، كما تقول، بينما يحب بعض المستهلكين الأصغر سنًا الذهاب إلى أحد الفروع لفتح حساب، فإنهم يفضلون أن يكون ذلك اختياريًا. وأوضحت أنه إذا كانت زيارة الفرع مطلوبة، فلن يذهبوا إليها.
كلما كان من الأسهل اتخاذ خطوة، زادت احتمالية تجربة هؤلاء المستهلكين للأشياء، لكن من المرجح أن يمضيوا قدماً إذا أصيبوا بخيبة أمل. يقول فاهرينكامب إن هذا قد شوهد لأول مرة بين جيل الألفية – “الجيل الأكثر حساسية للمعدل الذي رأيناه على الإطلاق” – الذين يهاجرون من أجل عائد أفضل.
يقول فاهرينكامب إن البحث أظهر اتجاهًا مفاجئًا: تتصرف النساء في الأجيال الشابة بشكل مختلف عن الرجال فيما يتعلق بعلاقات المؤسسات المالية. تميل النساء إلى أن يكونوا أكثر ولاءً لمقدمي الخدمة.
لا يجب أن يكون الهاتف المحمول خياليًا لتحقيق النجاح
قد يتساءل المسؤولون التنفيذيون في المؤسسات المالية الأصغر كيف يمكنهم الفوز على جبهة الهاتف المحمول الحرجة مقابل الجيوب العميقة والبراعة التكنولوجية لبنك أوف أميركا والشركات الكبرى الأخرى.
يقول فاهرينكامب: “تهيمن سهولة الاستخدام على أشياء مثل الوظائف المتقدمة والتصميم الجذاب”. “تقضي الصناعة دائمًا الكثير من الوقت في التفكير في أنها بحاجة إلى إضافة المزيد من الأجراس والصفارات إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. لكن مجرد جعل تطبيقك سهل الاستخدام سيكون له أهمية أكبر من أي شيء آخر “.
يقول فاهرينكامب ، إنه مع الجيل Z و Millennials ، فإن المؤسسة المالية التي يمكنها جعل الهاتف المحمول بسيطًا وسهلاً لديها ما يريده هؤلاء المستهلكون في النهاية.
أصبح جذب انتباه هؤلاء المستهلكين عند محاولة الترويج لميزات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أسهل مما قد يبدو. اذهب إلى حيث يعيش هؤلاء المستهلكون، كما توصي Raddon ، وهذه هي قنوات الهاتف المحمول. أثبت الإعلان عن منتجات وخدمات المؤسسات المالية على الهاتف المحمول فاعلية متزايدة، خاصة بين الشباب من الذكور.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد المزيد:
