تتحسن جودة الأصول المصرفية مع تحول الاقتصاد
مومباي: بمساعدة انتعاش النشاط الاقتصادي، تحسنت جودة الأصول في النظام المصرفي خلال العام الماضي. انخفضت القروض المعدومة بنحو 185 نقطة أساس لتصل إلى 5.7٪ من إجمالي القروض، على الرغم من استمرار المخاوف بشأن الائتمان المعاد هيكلته.
كان هناك انخفاض مستمر في نسبة الأصول غير العاملة في النظام المصرفي (NPA) من 7.5٪ في الربع الأول من السنة المالية 22 إلى 5.7٪ في الربع الأول من السنة المالية الحالية، كما هو موضح في البيانات التي جمعتها أبحاث بنك بارودا..
وانخفضت نسبة NPA لبنوك القطاع العام من 9.4٪ في يونيو 2021 إلى 7.2٪، بانخفاض 220 نقطة أساس، بينما في البنوك الخاصة، كان الانخفاض 110 نقطة أساس، من 4.2٪ إلى 3.1٪، في نفس الفترة. نقطة أساس واحدة هي واحد على مائة من نقطة مئوية.
من المؤكد أن البيانات الخاصة بالبنوك المملوكة للدولة تشمل IDBI Bank، الذي أعيد تصنيفه كمقرض للقطاع الخاص في عام 2019 بعد أن اشترت Life Insurance Corp of India (LIC) حصة 51 ٪ في البنك.
شهد أكبر بنك محلي، بنك الدولة الهندي (SBI)، انكماشًا بلغ 141 نقطة أساس في إجمالي NPA في ربع يونيو، وقال إنه وضع مخصصات كافية للتعامل مع حالات عدم اليقين في الأرباع القادمة.
“فيما يتعلق بجودة الأصول، لا نرى أي تحد. وقال دينيش خارا، رئيس الهيئة الفرعية للتنفيذ، في 6 أغسطس / آب، إن إجمالي NPAs وNPAs الصافية قد انخفضا، وقد قدمنا بشكل كاف الضغط الموجود في كتابنا.
قال خارا إنه لا يكاد يوجد أي تحدٍ في دفتر الشركات، وحتى في كتاب البيع بالتجزئة، فإن NPAs تحت السيطرة جيدًا. مشيراً إلى أن المشروعات الصغيرة والمتوسطة هي أحد المجالات التي يوجد بها بعض القروض المتعثرة للبنك، مشيراً إلى أن جزءاً منها نشأ من الدفتر المعاد هيكلته.
قال المصرفيون إن التحسن في أداء ائتمان الشركات هو المسؤول الأول عن تعزيز جودة الأصول في الأرباع القليلة الماضية.
“فيما يتعلق بجودة الأصول، أعتقد أننا رأينا هذا الاتجاه من حيث تحسين جودة الأصول المستدام خلال الوباء. كما ناقشنا من قبل، كان هذا مدفوعًا إلى حد كبير بالتحسن في دورة ائتمان الشركات التي استمرت “، كما قال سانجيف تشادا، الرئيس التنفيذي لبنك بارودا، للمحللين في 1 أغسطس.
يرى المحللون اتجاهًا لانخفاض القروض المعدومة في الأرباع القادمة. في توقعاتها المصرفية العالمية – منتصف العام 2022، الصادرة في 21 يوليو، توقعت وكالة التصنيف العالمية S&P أن القروض المعدومة في القطاع المصرفي الهندي ستنخفض إلى 5٪ -5.5٪ من إجمالي القروض بحلول 31 مارس 2024. وتتوقع أن تستقر تكاليف الائتمان عند 1.5٪ بالنسبة للسنة المالية 23 والتطبيع إلى 1.3٪، مما يجعل تكاليف الائتمان قابلة للمقارنة مع تلك الخاصة بالأسواق الناشئة الأخرى ومتوسط الهند لمدة 15 عامًا.
إن قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم والأسر ذات الدخل المنخفض عرضة لارتفاع أسعار الفائدة وارتفاع التضخم. لكن في حالتنا الأساسية المتمثلة في ارتفاع معتدل في أسعار الفائدة، فإننا ننظر إلى هذه المخاطر على أنها محدودة “.
يرى آخرون أن البنوك وصلت إلى ما يقرب من علامة 5٪ في إجمالي NPA بنهاية السنة المالية الحالية. وفقًا لوكالة التصنيف Icra، مع معدل انزلاق أقل ونمو ائتماني أفضل، من المتوقع أن تنخفض معدلات القروض المعدومة للبنوك إلى 5.2-5.3٪ بحلول 31 مارس 2023. ومع ذلك، قد تظل صافي NPA مقيدة بالنطاق عند 1.6-1.8٪ حيث قالت في 12 يوليو / تموز، حيث إن التعافي والتحديثات قد تنخفض في العام الحالي في غياب إعادة الهيكلة.
ومع ذلك، حذر Icra من أنه على الرغم من تحسن أرقام جودة الأصول الرئيسية، فإن الأصول المجهدة – صافي NPAs والقروض المعيارية المعاد هيكلتها – بلغت 3.8٪ من السلف القياسية كما في 31 مارس، أعلى من مستوى ما قبل كوفيد 3.1٪.
“لم يكن أداء القروض المعاد هيكلتها مشجعًا للغاية حيث تم سداد 25000 كرور روبية، أو 14٪ من القروض المعاد هيكلتها بقيمة 1.85 تريليون دولار، في النصف الثاني من السنة المالية 22 و14500 كرور روبية، أو 8٪، تم سدادها من قبل المقترضين قال أنيل جوبتا، نائب رئيس شركة Icra.
المصدر: livemint
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
