يجمع البنك 94000 مليون قروض مع مخاطر عالية من عدم السداد
بعد مرور عامين على تفشي الوباء، ما زالت حالات التخلف عن السداد المصرفية لا تظهر، لكن “المخاطر الكامنة” لا تتوقف عن النمو. على عكس الأزمات الأخرى، لا يزداد التخلف عن السداد الائتماني بعد وصول كوفيد بفضل تدابير الدعم العام المطبقة للشركات والأسر، لكن إطالة أمد الأزمة تسبب في تراكم المشاكل في الميزانيات العمومية للمؤسسات المالية. في نهاية ديسمبر، كان لدى البنوك حوالي 94000 مليون يورو تحت المراقبة الخاصة في إسبانيا بسبب ارتفاع مخاطر عدم السداد، وهو ما يعادل 8.1 ٪ من التمويل الذي منحته للشركات والأسر. ويمثل نموًا بنسبة 1٪ منذ يونيو و14٪ في اثني عشر شهرًا، كما كشف بنك إسبانيا هذا الخميس. وهذا قبل تأثير غزو أوكرانيا.
يتراكم البنك 93000 مليون في شكل ائتمانيات معرّضة لخطر عدم السداد
من هذا المبلغ، تم منح 61،046 مليونًا للشركات (12.4٪ من المحفظة المذكورة و25.7٪ أكثر مما كانت عليه في نهاية عام 2020)، وتم منح 31،408 مليونًا أخرى للعائلات (5.1٪ من الإجمالي، وفي هذه الحالة، 1.7٪ أقل من في ديسمبر 2020) والباقي قروض لشركات مالية غير مصرفية. لوضعها في نصابها الصحيح، تمثل هذه القروض الخاضعة للمراقبة الخاصة حجمًا أعلى بكثير من تلك المتأخرة بالفعل: 49.000 مليون، 4.2٪ من إجمالي القروض، منها 27.000 مليون تقابل شركات (مع تأخر بنسبة 5.3٪) و22.000 مليون للأسر (3.7٪ من غير مدفوعات).
فيما يتعلق بالقروض الممنوحة للشركات التي حصلت على مصادقة عامة للعرض الأولي للعملات في عام 2020 بسبب الوباء، هناك 17،900 مليون تحت المراقبة الخاصة، و20.2٪ من الإجمالي، و3،000 مليون متأخرات، 3.5٪. 30٪ من القروض في المحفظة المذكورة، على أي حال، استفادت من وقف سداد أصل القرض الذي سينتهي بين أبريل وسبتمبر، والذي من المتوقع أن تتفاقم الأرقام به. قال المدير المشرف على الاستقرار المالي، أنجيل إسترادا ، خلال تقديم تقريره نصف السنوي يوم الأربعاء “التوصية للبنوك هي أن تمارس الحذر الشديد وعدم الإفراج عن المخصصات الاستثنائية التي اتخذتها في عام 2020 بسبب الوباء”.
تأثير الحرب
وهكذا، تدهور استقرار القطاع المالي الإسباني مرة أخرى في الأشهر الستة الماضية بسبب الحرب في أوكرانيا، بعد التحسن الذي سجله في الأشهر الستة السابقة بفضل انتعاش النشاط الذي تسبب فيه التطعيم والإجراءات التي اتخذتها الحكومة الأوكرانية. السلطات. يقول تقرير المشرف إن الاقتصاد الإسباني كان يتعافى “بشكل تدريجي”، على الرغم من أنه “غير مكتمل ومتفاوت حسب القطاع”، لكن غزو أوكرانيا والعقوبات ضد روسيا “تسببت في قدر هائل من عدم اليقين ” بسبب تأثيرها على النمو والتضخم.
يحث بنك إسبانيا على الاستمرار في إغلاق الفروع دون إهمال كبار السن
” من الصعب التنبؤ بنتائج هذا الغزو، لكن من المتوقع أن تكون ذات طبيعة عالمية وعمق كبير، سواء في النظام الجيوسياسي أو في المجالين الاقتصادي والمالي، وتؤدي إلى مخاطر جديدة على الاستقرار المالي”، يخلص إلى الوثيقة التي تسلط الضوء أيضا على أن مقاومة البنوك الإسبانية لمواجهة هذا السيناريو “لا تزال بشكل عام عالية”.
رأس مال كاف
وهكذا، أجرى بنك إسبانيا اختبار إجهاد على القطاع للتحقق من الآثار التي قد يعاني منها إذا تفاقمت الأزمة التي سببتها الحرب في أوكرانيا، مع “الأحداث المتطرفة بعيدًا عن التوقعات المركزية” حول ما يمكن أن يحدث على الأرجح. في السيناريو المعاكس، ستغلق البنوك 2023 برأس مال 1.8 نقطة أقل من المتوقع، بينما في السيناريو الحاد ستكون أقل بثلاث نقاط. “قدرة المقاومة المضافة كافية “، يقدر المشرف. وأضاف استرادا: “حتى بالنسبة للكيانات التي لديها أكبر قدر من التخفيف في رأس المال، فإن مستويات الوصول لا تجعل من الضروري اتخاذ تدابير رقابية “.
يكسب سانتاندير 58٪ أكثر ويتوقع تأثيرًا محدودًا للحرب
ومع ذلك، تحذر الوكالة البنوك أيضًا من أن “التدهور الكامن” في محافظها الائتمانية يمكن أن يتحقق في الأرباع القادمة؛ أنهم قد يضطرون إلى رفع المخصصات لمواجهة الخسائر (احتمال أن ينكر القطاع ذلك)؛ وأن تمويلها قد يصبح أكثر تكلفة. “في هذا السياق، يجب على الكيانات الحفاظ على درجة عالية من الحكمة، مع الاعتراف الكافي والمبكر بالمخاطر المرتبطة بها، من أجل الحفاظ على الثقة في القطاع وتسهيل الحفاظ على تدفق الائتمان إلى الاقتصاد”، كما زعم..
المصدر: elperiodico
قد يهمك:
