يطلب بنك إسبانيا أن تكون المساعدة المقدمة للأشخاص المرهونين محدودة وعابرة
يتخذ بنك إسبانيا موقفًا عامًا في المفاوضات الكاملة بين الحكومة والبنك للموافقة على استراتيجية لمساعدة الأشخاص المرهونين الذين يواجهون مشاكل بسبب تصعيد Euribor. طلبت المؤسسة – المسؤولة عن الإشراف على ملاءة الكيانات وضمان استقرار النظام المالي بسبب تداعياته على الاقتصاد – يوم الجمعة الماضي أن تكون الإجراءات المعتمدة “غير عامة”، بل “انتقائية للغاية” من حيث المستفيدون المحتملون و “مؤقتون تمامًا” في مدتها. وإلا فقد حذرت “مشاكل على المدى المتوسط للعملاء الجدد “.
تقترح الحكومة تمديد الشروط وأوجه القصور لمرتهنون من الطبقة المتوسطة
وهكذا، فإن مدير الاستقرار المالي، أنجيل إسترادا، طلب من الحكومة أن تكون “حذرة للغاية” حتى لا تجعل الخطة التي تصممها مع البنك من الصعب للغاية على مقدمي طلبات الائتمان الجدد. وقال إنه إذا كانت الإجراءات واسعة بشكل مفرط، فهناك خطر من أن تجعل الكيانات القروض أكثر تكلفة لتحويل تكلفتها إلى الرهونات الجديدة. وشدد على أنه “من المهم للغاية ألا يفيد أي نوع من المساعدات المصممة أولئك الذين لديهم الآن رهون عقارية على حساب إلحاق الضرر بعملاء جدد محتملين”.
وأكد المسؤول الكبير أنه ما لم يتدهور السيناريو الاقتصادي أكثر بكثير مما كان متوقعا، فإن ” زيادة كبيرة جدا، إذا حدثت” في حالات تأخر الرهن العقاري ليست متوقعة، حيث تم منحها في السنوات الأخيرة بطريقة “حكيمة للغاية”. وبهذا المعنى، شدد على أن الجزء الأكبر من حالات عدم السداد يحدث عادة في الاعتمادات الممنوحة في السنوات الخمس الماضية، والتي يكون وزنها على الإجمالي “ضئيلاً للغاية”. كما أكد أن ثقل الرسوم على دخل المرهون بشكل عام “مريح للغاية”، التي تزيد فيها عن 50٪.
الحكومة تطالب بخطة معونة مزدوجة للمبالغ المرهونة من البنك
تسلسل الافتراضات
وأشار إلى أن الجنوح لا يرتفع، لأن الطبقات الوسطى تستخدم مدخراتها بسبب فقدان الدخل المتاح نتيجة تصاعد التضخم، بينما تقلل الأسر ذات الدخل المنخفض من استهلاكها. وعلى هذا المنوال، أشار إلى أن الرهون العقارية هي آخر شيء تتوقف العائلات المتعثرة عن دفعه. كما هو مبين، فإن الأسر التي تعاني من انخفاض أكثر من 20٪ في الدخل أو التي يصبح أفرادها عاطلين عن العمل تتوقف عن سداد القروض الاستهلاكية بعد ستة أشهر إلى اثني عشر شهرًا، وإيصالات المستلزمات الأساسية في العام التالي، وفي السنة الثانية فقط الأقساط الائتمانية لشراء المنزل.
“الرهون العقارية هي آخر ما يتوقف المقترضون الإسبان عن دفعه، وهذا شيء يمثل قوة في نظامنا ولا يجب التخلي عنه لأنه يعطي الكثير من الملاءة لمصدر أساسي للتمويل تمتلكه الكيانات، خاصة في لحظات أصر على الاضطرابات، مثل سندات الرهن العقاري (سندات الدين التي يتم بيعها للمستثمرين والتي تحتوي على قروض عقارية كأصل أساسي). يجب أن تكون الإجراءات عابرة حتى لا تفقد هذه القوة التي لم يفقدها النظام المصرفي الإسباني “.
يطلب البنك ألا تجبره مساعدة المرهون على تقديم المزيد من المخصصات
الأكثر ضعفا
أطلق إسترادا هذه الرسائل أثناء تقديم تقرير الاستقرار المالي نصف السنوي لبنك إسبانيا. ويشير المشرف في الوثيقة إلى أن تأثير ارتفاع معدلات التضخم وأسعار الفائدة على الأسر والشركات أصبح “أكثر انتشارا”، حيث كان حتى الآن يركز على الأسر ذات الدخل المنخفض والشركات في القطاعات الأكثر تضررا من الوباء. وبالتالي، فإن 13.8٪ من الأسر لديها أعباء مالية مفرطة (أكثر من 40٪ من دخلها)، وهي نسبة تزيد عن 35٪ بين ذوي الدخل المنخفض. “هذا لا يعني أنهم سيتخلفون عن السداد، لكنه يفعل ذلك هم أكثر عرضة للخطر “، اعترفت المؤسسة.
وبهذا المعنى، طلب بنك إسبانيا من البنوك وضع مخصصات “كافية وفي الوقت المناسب” لمواجهة الخسائر المستقبلية. في الوقت الحالي، نعم، هذا الضعف المتزايد لعملائها لم ينتقل إلى الميزانيات العمومية للقطاع. في نهاية شهر يونيو، كان لدى الكيانات 84700 مليون يورو (54000 مليون شركة، 28000 مليون أسرة و2000 مليون شركة مالية غير مصرفية) في شكل قروض تحت مراقبة خاصة في إسبانيا بسبب ارتفاع مخاطر عدم السداد، وهو ما يعادل 7٪ من التمويل الذي قدموه للشركات والأسر، ولكنه يمثل انخفاضًا بنسبة 9.8٪ مقارنة بشهر ديسمبر. 45000 مليون أخرى (حوالي 25.000 مليون شركة و19.000 مليون أسرة) كانت في حالة تخلف عن السداد بالفعل، بنسبة 3.8٪ من الإجمالي وبانخفاض قدره 8.1٪ أقل.
المصدر: elperiodico
قد يهمك:
