البنوك، حقبة جديدة: من التحول الرقمي إلى التعاون الرقمي
الوجهة هي بنك القارب السريع (حرفيا زورق بخاري). في الواقع، تنتقل البنوك الإيطالية من التحول الرقمي إلى التعاون الرقمي، وهي عملية تعتمد على الذكاء الاصطناعي (AI) كقوة دافعة أساسية لها.
البنوك، حقبة جديدة
وفقًا للجنة المكونة من 700 عميل من عملاء البنوك من مختلف الأعمار الذين قابلتهم شركة Excellence Consulting، فإن 20 ٪ فقط ممن تزيد أعمارهم عن 30 عامًا ولا أحد ممن تقل أعمارهم عن 30 عامًا راضون عن الخدمات الرقمية لبنكهم الرقمي. لتنفيذ الخدمات المالية المبتكرة، يعتقد 92٪ أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يكون حاسمًا، بينما يعتبر 51٪ أن بناء النظم الإيكولوجية للخدمة بالشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية الأخرى أمر مهم، بينما بالنسبة لـ 25٪ من الرموز (التحول إلى blockchain، محرر) من الأصول المالية. يدعم هذا الاتجاه ما يأتي من الولايات المتحدة وهو أساس اختيارات البنكين الإيطاليين الرئيسيين: Intesa San Paolo وUniCredit.
التحول الرقمي دله التعاون الرقمي
غالبًا ما تعلن البنوك التقليدية (ما يسمى بالشركات الحالية)، بعد عقد من الاستثمار في التحول الرقمي، أنها تشعر بخيبة أمل من النتائج التي تم الحصول عليها، غالبًا من خلال التطبيقات الرقمية التي تحاكي العمليات التناظرية القديمة. في إيطاليا، من المهم أيضًا أن تشارك العديد من البنوك أنظمتها المصرفية الأساسية التي تديرها شركات كونسورتيوم. اتجاه الإدارة العليا، بدلاً من بناء الإستراتيجية الرقمية بالشراكة مع موردي النظام المركزي، هو إطلاق بنوك رقمية جديدة تعتمد على منصات السوق المبتكرة وبناء المستقبل عليها – كما هو موضح في الخطط الصناعية الأخيرة لشركة Intesa San Paolo وUniCredit – التركيز على الجيل الجديد من التطبيقات المصرفية الأساسية، بهدف تحويل الأنظمة القديمة الحالية لاحقًا. في الولايات المتحدة، تسمى هذه البنوك بنوك القوارب السريعة. يمكن توسيع عرض هذه، الذي تم تطويره في البداية لخدمة شريحة من العملاء، ليشمل شرائح كبيرة بشكل متزايد من العملاء، حتى يصبح البنك الرقمي الجديد هو المؤسسة السائدة داخل مؤسسة البنك التقليدية.
في تفاصيل البحث الذي أجرته شركة Excellence Consulting ، “من التحول الرقمي إلى التعاون الرقمي”، على الرغم من أن 56.6٪ من الأشخاص الذين تمت مقابلتهم أكدوا أن البنوك الرقمية، حتى الآن، حققت مستوى جيداً من الرقمنة، و20٪ فقط ممن تزيد أعمارهم عن 30 عامًا ولا شيء من دون الثلاثينيات راضون تمامًا عن الخدمات الرقمية التي يتلقونها. لذلك هناك هامش للنمو والتدخل، خاصة فيما يتعلق بالشريحة الأصغر من السكان. تظهر العديد من التحليلات الدولية أهمية الذكاء الاصطناعي في تحديد خصائص البنك الرقمي للألفية الثالثة.
دور الذكاء الاصطناعي
ويؤكد البحث هذا الاتجاه: 92٪ من الذين تمت مقابلتهم يعتبرون الذكاء الاصطناعي أمرًا ضروريًا لتنفيذ الخدمات المالية المبتكرة. ليس ذلك فحسب، فبالنسبة لـ 51٪ من الأشخاص الذين تمت مقابلتهم، سيكون من المهم جدًا أيضًا أن تعرف هذه البنوك كيفية بناء نماذج التوريد استنادًا إلى النظم البيئية للخدمات التي تشمل أيضًا شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية الأخرى، بينما بالنسبة لـ 25٪ سيكون تحويل الأصول المالية إلى رمز إضافي. العنصر الأساسي للابتكار الذي يتعين على البنوك الرقمية الاستثمار فيه.
“بحثنا – يعلن ماوريتسيو بريماني، CEO Excellence Consulting – يسلط الضوء على كيف يمكننا اعتبار أنفسنا في فجر مرحلة جديدة لرقمنة الصناعة المصرفية. يجب أن ندرك أننا قد اجتزنا الآن مرحلة التحول الرقمي ودخلنا بالكامل في مرحلة سوق جديدة يمكننا تعريفها على أنها تعاون رقمي، حيث سيواجه المشغلون التقليديون والمبتكرون بعضهم البعض، ولكن غالبًا ما يتعاونون أيضًا، من أجل تطوير رقمي جديد الخدمات المالية. سيسمح الاستخدام المنهجي لتقنيات علوم البيانات والتحليلات والذكاء الاصطناعي للجيل الجديد من البنوك الرقمية بالتغلب على حدود النهج التجاري السلبي للغاية، لتكون قادرة على تقديم نفسها لعملائها المستهدفين بطريقة أكثر استباقية من أي وقت مضى، مع روبوتات المحادثة والصور الرمزية التي ستقدم للعملاء حلولاً مخصصة بناءً على احتياجاتهم. في هذا السياق، سيكون من المهم للغاية تحقيق شروط الربحية والاكتفاء الذاتي الاقتصادي بسرعة، واختيار خطوط العرض ذات أعلى إمكانات تجارية. ومن بينها، تقترح التجارب الدولية الجارية إيلاء اهتمام خاص لبعض القضايا: نموذج الشراء الآن الدفع لاحقًا، ودمجها في عروض التمويل المضمنة؛ نماذج الاستثمار الرقمي الهجين؛ الرهن العقاري الرقمي تقديم خدمات الحفظ والاستشارات لاستثمارات الأصول المشفرة
المصدر: quifinanza
أقرا أيضا:
تمويل شخصي حتى لو عليك متعثرات في السعودية
