البنوك كيف يمكن تسريع الرقمنة؟ دور السحابة
تضع معظم البنوك السحابة في قلب التحول الرقمي. في الواقع، من المتوقع أن ينمو إنفاق البنوك على السحابة بمعدل 2.8 مرة أسرع من ميزانياتها الإجمالية لتكنولوجيا المعلومات خلال السنوات الأربع القادمة. مسح أجرته IDC على الشركات المالية الأمريكية يكشف أن الغالبية العظمى (95٪) ينظرون إلى السحابة على أنها حجر الزاوية في إستراتيجيتهم الرقمية ويعتقدون أنها ضرورية لتوليد الإيرادات والحفاظ على مكانة قوية في السوق. علاوة على ذلك، يرى عدد متساوٍ تقريبًا من المستجيبين السحابة على أنها مزيج من التقنيات الأخرى (الذكاء الاصطناعي، وإنترنت الأشياء، والتحليلات) التي تعمل بمثابة “مضاعفات القوة” لاستراتيجيتهم الرقمية. ومع ذلك، لا تزال هذه الأفكار تكافح لترجمتها إلى حقائق.
حالة السحابة في البنوك
قال ثلث المديرين التنفيذيين الذين شملهم الاستطلاع في استطلاع Deloitte US Future of Cloud Survey لعام 2022 إنهم نقلوا أكثر من 40٪ من أعباء العمل والتطبيقات الخاصة بهم إلى السحابة. بالإضافة إلى ذلك، أشار 7 من كل 10 مدراء تنفيذيين شملهم الاستطلاع، في المتوسط ، إلى أنهم يستخدمون أساليب وتطبيقات تطوير قائمة على السحابة، لكن 35٪ منهم فقط قالوا إن مشاريعهم السحابية أدت إلى تحقيق قيمة مضافة عالية للشركة.
علاوة على ذلك، يوافق 92٪ ممن قابلتهم شركة Deloitte / يوافقون بشدة على أن السحب الصناعية – نماذج تطوير سحابية جديدة تعتمد على حل قابل للتكوين وقابل للتخصيص بناءً على الاحتياجات الاستراتيجية لقطاع صناعي معين – سيكون عاملاً مساعدًا / محفزًا للتحول والأتمتة من العمليات التجارية الخاصة بالصناعة. عندما سئل عن الفوائد المحتملة الأكثر جاذبية لسحابات الصناعة، ووقت أسرع للتسويق، والوصول إلى مخططات عمليات الأعمال الرقمية الحالية، وسهولة الترحيل من الحلول القديمة احتل المرتبة الأولى بين المشاركين.
كيف يمكن للبنوك استخدام السحابة
ولكن بشكل ملموس، كيف تكون السحابة مفيدة للبنوك؟ يوضح الرسم البياني أدناه مثالاً لحالات الاستخدام لاعتماد سحابة الصناعة في سلسلة القيمة المصرفية للأفراد.
يستخدم Key Bank، على سبيل المثال، السحابة الصناعية لإنشاء القروض. طور HSBC أداة استشارية جديدة للمخاطر تتيح لك إجراء عمليات محاكاة معقدة بمعدل 16 مرة أسرع من ذي قبل. تم بناء الأداة في أقل من خمسة أشهر. أنشأ Goldman Sachs منصة جديدة للمعاملات المصرفية كخدمة بالشراكة مع Amazon Web Services (AWS).
كيفية اختيار أنسب السحابة للبنك الذي تتعامل معه
عادةً ما تقع الحلول السحابية الصناعية في مكان ما بين الحلول المخصصة لقطاعات عمودية محددة والحلول السحابية الأفقية غير المتخصصة. تتطلب الحلول الرأسية للغاية عادةً تخصيصًا كبيرًا ومكلفًا للتطبيقات، نظرًا لدرجة التخصص العالية. من ناحية أخرى، تم تصميم سحابات الصناعة لتسريع التحول وتبسيط تدفقات العمل الحالية. وفقًا لخبراء Deloitte، يمكن لنموذج ARDA (اختصار للتقييم، Reimagine، Decide، Act) توجيه البنوك في تنفيذ حلول السحابة الصناعية.
بشكل ملموس، يجب على المقرضين تقييم سلاسل القيمة الحالية الخاصة بهم وتحديد قضايا الأعمال المحددة التي تحتاج إلى معالجة. يمكن القيام بذلك بشكل أفضل على مستوى الأعمال: الخدمات المصرفية للأفراد، وإدارة الثروات، وأسواق رأس المال، وما إلى ذلك.
بعد ذلك، يجب عليهم تحليل محفظة التكنولوجيا الناشئة وإعادة تصور نماذج التشغيل الحالية بهذه القدرات الإضافية. بمعنى آخر، يجب أن يفكروا في الصناعة السحابية على أنها تقدم إمكانات جديدة وأفضل دون الحاجة إلى استبدال أنظمة تكنولوجيا المعلومات الخاصة بهم تمامًا.
بعد ذلك، عليك أن تقرر نهج التنفيذ الخاص بك – سواء كنت تريد شراء حل جاهز أو بناء واحد من الصفر. عادةً ما تكون السحب الجاهزة للصناعة هي الأنسب للتطبيقات الجاهزة التي تتطلب الحد الأدنى من التكوين. من ناحية أخرى، تقوم بعض البنوك ببناء منصة سحابية صناعية مخصصة، غالبًا بالتعاون مع مزودي الخدمات السحابية الرائدين. عند تقييم عروض السوق المختلفة، يجب على البنوك تقييم المشهد التنافسي، ورؤية موردي السحابة (CSP)، والقدرات الحالية الخاصة بالصناعة، واتساع نطاق شركاء النظام البيئي.
يجب على البنوك بعد ذلك العمل على السحابة الصناعية المختارة، والتي تكون نقطة انطلاقها هي الحد الأدنى من المنتجات القابلة للتطبيق والتي يمكن أن تتطور من خلال قدرات هندسة البرمجيات الرشيقة والتعليقات المستمرة. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المقرضين وضع إطار عمل قوي للحوكمة وإعداد عملية مراجعة، بما في ذلك التواصل المنتظم مع موفري الحلول حول خططهم، بما في ذلك الابتكارات القادمة وأنظمة السحابة الصناعية التي تعتزم دعمها في المستقبل. يحذر باولو جيانتوركو، رئيس العمليات التجارية والتقنية المالية في شركة ديلويت:
تخاطر البنوك بالتخلف عن الركب إذا لم تسرع من تحولها الرقمي. تعد الحلول السحابية الصناعية واعدة للغاية لمساعدة البنوك على تحقيق ذلك من خلال توحيد التقنيات المتباينة، وتقليل عبء العمل على البنوك، وتعزيز الابتكار، والسماح لهم بالتركيز على عرض القيمة الفريد الخاص بهم. تقدم السحب الصناعية مزايا أخرى أيضًا. يمكنهم أيضًا تسهيل وصول البنوك إلى نظام بيئي أوسع من شركات التكنولوجيا المالية ومقدمي البرامج. كما أنها تمكن البنوك من امتلاك قدرات ابتكارية أقوى وأكثر شمولاً “.
المصدر: wallstreetitalia
قد يهمك:
