البنوك، 4 نصائح للاحتفاظ بالعملاء
تفرض السياسة النقدية المتشددة وعدم اليقين بشأن الاقتصاد الكلي ضغطاً على نمو الأعمال. لتنويع المخاطر، مع الأخذ في الاعتبار أيضًا حالات فشل البنوك الأخيرة، تحتفظ الشركات بمزيد من الحسابات الجارية المفتوحة لإيداع الأموال فيها. هذا يضع البنوك في منافسة مع بعضها البعض للحصول على أسهم في محفظة الشركة. تواجه البنوك أيضًا منافسة من صناديق الأسهم الخاصة، التي تفضل تمويل عمليات الشراء بالرافعة المالية (LBOs) من خلال القروض المشتركة أو الديون الخاصة. في هذا السياق، كيف يمكن للبنوك زيادة الأصول المودعة؟ قدمت شركة الاستشارات الدولية Deloitte بعض النصائح للبنوك في دراستها “المصرفية التجارية 2025: إيجاد بوصلة جديدة للتنقل في المستقبل”.
4 نصيحة من Deloitte للبنوك
تستند دراسة Deloitte إلى مقابلات مع 100 من المديرين التنفيذيين للشركات الذين يتمتعون بسلطة على العلاقات المصرفية لفهم احتياجات العملاء المالية وتوقعاتهم وتصورهم للبنك الرئيسي، أي أن المُقرض الذي تستخدمه الشركة أكثر من غيره لتلبية احتياجاتها المصرفية والتي يفضل استخدامها معه. تفتخر أيضًا بقروض أو خط ائتمان واحد أو أكثر. تؤكد نتائج الاستطلاع وجود فجوات في توقعات العملاء وفي جودة الخدمة التي تقدمها البنوك. ينصح خبراء Deloitte البنوك بتمكين مديري العلاقات (RMs) بالتكنولوجيا أولاً. في الواقع، سيسمح لهم هذا الأخير بالحصول على معلومات مفيدة للعملاء، وتحرير وقتهم من المهام التشغيلية الدنيوية والتركيز على تخصصهم في الصناعة ونصائح العملاء. غالبًا ما تساعد تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي مديري العلاقات على توقع احتياجات العملاء، وتمكين التسعير الديناميكي من خلال القطاعات الصغيرة، وأتمتة عمليات صنع القرار.
أيضا، يجب على المقرضين تبني الرقمية أكثر. بينما قامت البنوك بتسريع عملية رقمنة سير العمل وواجهات العملاء، لا يزال رضا العملاء عن قدرات الخدمة الذاتية محفوفًا بالاحتكاك. نقاط الصعوبة هي: دورات الموافقة المتعددة لطلبات القروض، مما يتطلب من العملاء تقديم نفس المعلومات على منصات مختلفة، والرؤية المحدودة لحالة الموافقة. لا يريد عملاء البنوك التجارية فقط شخصًا موثوقًا يتولى إدارة الحساب، ولكنهم يبحثون أيضًا عن الميزات الرقمية التي تجعل العمل مع البنك أسهل. لذلك، يجب على المقرضين زيادة عدد خيارات الخدمة الذاتية وتقليل الخطوات التي تتطلب إدخال معلومات ورقية أو زيارة الفرع شخصيًا.
أيضا، يجب على البنوك التركيز على الابتكار. حتى الآن، كانت الخدمات المصرفية التجارية أقل ابتكارًا من حيث منتجات الإقراض والودائع، حيث تعتمد بشكل أكبر على تخصيص الخدمات والمنتجات لتمييز نفسها عن المنافسة.
وفي الوقت نفسه، يمكن لنماذج الأعمال المبتكرة، مثل الخدمات المصرفية كخدمة والتمويل المضمّن والمنصة المصرفية، تمكين البنوك من تقديم قيمة جديدة للعملاء. يكشف استطلاع Deloitte أن 76 ٪ من المديرين التنفيذيين على استعداد لاستخدام منتجات وخدمات جديدة من البنوك والشركات المالية الأخرى، إذا تم توحيدها على منصة واحدة. تتمتع البنوك أيضًا بفرص جديدة لابتكار المنتجات والخدمات ونماذج التوزيع التجارية.
أخيرًا، يمكن للبنوك العمل على تحسين التكلفة. في بيئة ترتفع فيها معدلات الفائدة، غالبًا ما تكون البنوك على استعداد لتمرير أسعار الفائدة المرتفعة إلى المقترضين قبل المودعين. نظرًا لحساسية أسعار الفائدة لديهم، فإن رأس المال يهاجر إلى فرص معدلات الفائدة المرتفعة، مما يقلل من الأموال المودعة في البنك. في حين أن بعض البنوك قد تشعر بالراحة عند رؤية بعض الودائع تغادر، بالنظر إلى السيولة الفائضة لديها، فإن العديد من البنوك الأخرى قد تجد نفسها في صعوبة، كما كان الحال على سبيل المثال في حالة بنك وادي السيليكون. بول جيانتورك، رئيس العمليات التجارية ورئيس شركة Fintech لشركة Deloitte Consulting، إلى أن:
تعكس البنوك تكاليف تمويل أعلى في نماذج تسعير القروض الخاصة بها، ولكن يجب عليها أيضًا مراعاة زيادة تكلفة رأس المال وتكاليف اكتساب العملاء. إن تحسين جودة البيانات لتعكس التحديثات بشكل ديناميكي، مثل تغيير ملفات تعريف مخاطر العملاء والتزامات القروض للبنوك الأخرى وغير البنوك، يجب أن يقلل من احتمالية الدخول في صفقات غير مربحة. جهود تحسين التكلفة مهمة مثل التسعير لزيادة الربحية. مع الحفاظ على الاستثمارات في المواهب والرقمنة، يجب على البنوك تقليل أوجه القصور والتكرار والتعقيدات من أجل خفض التكاليف وتحقيق قدر أكبر من الكفاءة “.
المصدر: wallstreetitalia
قد يهمك:
شروط الحصول على تمويل من بنك ستاندرد
شروط الحصول على تمويل من بنك المشرق
شروط الحصول على تمويل من بنك دبي التجاري
شروط الحصول على تمويل من بنك الإمارات للاستثمار
شركات التوصيل السريع في ماليزيا
