برنامج إعادة هيكلة الخزانة و CNBV اختياري للبنوك
أشار رئيس ABM، لويس نينو دي ريفيرا، إلى أن حوالي 9 ملايين قرض كانت خاضعة لبرنامج التأجيل تمثل 22 ٪ من إجمالي المحفظة المصرفية.
تأمل جمعية البنوك المكسيكية (ABM) أنه في حالات إعادة هيكلة الائتمان – كإجراء دعم في مواجهة الأزمة الاقتصادية – لن يلجأ غالبية عملائها إلى هذا الخيار، بل بالأحرى، فقط جزء صغير.
في مؤتمر عبر الفيديو بمناسبة اجتماع لجنة المنتسبين، أوضح لويس نينو دي ريفيرا، رئيس المنظمة، أن الغالبية العظمى من العملاء الذين انتهوا بالفعل من تأجيل سداد الائتمان الذي تم إطلاقه بين مارس وأبريل، حتى الآن لم تطلب إعادة الهيكلة، واستردت جدول السداد الخاص بها وتفي بالتزاماتها.
وأشار إلى أن حوالي تسعة ملايين قرض كانت خاضعة لبرنامج التأجيل تمثل 22٪ من إجمالي المحفظة المصرفية. “هذا يعني أن 78٪ استمروا في خطة السداد الأصلية، وتلك النسبة هي التي تنعكس بدقة في معدلات التأخر في السداد، والتي كانت جيدة جدًا حتى نهاية يوليو”.
البرنامج إضافي
وشدد لويس نينو على أن برنامج إعادة الهيكلة، الذي قدمته السلطات المالية الأسبوع الماضي، هو برنامج تطوعي للبنوك، حيث ستحلل كل مؤسسة وضع كل عميل على حدة لتقديم الحل المناسب.
وأشار إلى أنه قبل إعلان الهيئة كانت البنوك قد أطلقت بالفعل برنامج إعادة الهيكلة، وأن استجابة العملاء كانت إيجابية للغاية. “هذا يدل على أمرين: الأول، أن التأجيل هو شيء أخذوه في الاعتبار لتعزيز وضع السيولة لديهم لمدة خمسة أشهر وأنه بمجرد إعادة تشغيل خطة الدفع، بدأوا في الامتثال لما تم الاتفاق عليه في الأصل.”
وأشار إلى أنه على الرغم من وجود شهور من التفاعل المكثف بين المصرفيين والسلطات لهذا البرنامج الجديد، وهو البرنامج الذي قدمته وزارة المالية أخيرًا الأسبوع الماضي، إلا أنه معقد إلى حد ما، ولهذا السبب يستمر تحليله.
وشكر السلطات على استباقيتها واعترف باهتمامها بالصحة المالية للعملاء وملاءة النظام، لكنه شدد في الوقت نفسه على أن البرنامج به بعض القيود، مثل وضع حد أدنى لإعادة الهيكلة، على عكس ما يحدث. مع النظام الذي يسمح، كما قال، بإيجاد حلول مخصصة.
“إن مسألة إعادة الهيكلة قرارات مستقلة وهناك ما تحتاجه جميع البنوك هو إجراء تحليل مفصل للغاية لكل ما يجلبه هذا التعميم، وهو واسع ومعقد. لديها الكثير من التفاصيل في كل نوع من أنواع الائتمان وعلينا تحليل ذلك أمام المحفظة؛ كم عدد المعتمدين لدى كل بنك من الأنواع المختلفة للجوانب التنظيمية التي يتضمنها التعميم “، قال.
قد تمثل عمليات الإزالة خسائر
علق لويس نينو على أن قصات الشعر كانت دائمًا جزءًا من إعادة الهيكلة التي يقومون بها مع عملائهم عندما لا توجد بدائل، لكنه أشار إلى أن عدم دفع رأس المال إلى أحد البنوك يعد إهدارًا لموارد البنك التي ليست ملكهم، بل بالأحرى. أولئك المدخرين.
وقال “من الحساس للغاية التفكير في أن تخفيضات رأس المال يمكن أن تؤثر على البنوك عندما نكون اليوم جزءًا من الحل ونريد أن نستمر على هذا النحو، مع الحفاظ على قوة المؤشرات”.
وبهذا المعنى، حث العملاء على الاهتمام بتاريخهم الائتماني، مما سيضمن وصولهم، في الأشهر التالية، إلى مزيد من التمويل. “الأمر لا يتعلق بالتضحية بأرباح البنوك، إنه يتعلق بالحفاظ على ملاءة المؤسسات المصرفية”.
وافق إدواردو أوسونا، نائب رئيس ABM، على أن إعادة هيكلة القروض المتعثرة هي جزء من الأنشطة اليومية للبنوك. “تاريخيًا، أعدنا هيكلة جميع العملاء الذين لديهم مشكلة، وفي هذا الوقت لن يكون هذا استثناءً، وما يضعه هذا التعميم (من السلطة) هو خطة إضافية لما لدى البنوك بالفعل، وكل سيقرر البنك الإجراء الذي يجب اتخاذه “.
ماذا تشمل إعادة هيكلة الائتمان؟
- مدفوعات مخفضة.
- تمديد المواعيد النهائية.
- تخفيض أسعار الفائدة.
- قمت بإزالة (دفع جزء صغير فقط من الدين).
لا يزال النظام المالي في وضع قوي: CESF
أكد مجلس استقرار النظام المالي (CESF)، المكون من سلطات مختلفة، أن النظام لا يزال متينًا، حيث تتمتع البنوك بمستويات عالية من رأس المال والسيولة الوفيرة التي ستساعدها على التعامل مع الوضع الحالي. لكنه شدد على أن بعض المؤسسات يجب أن تواصل جهودها لتنويع مصادر تمويلها.
“حساسة للغاية بشأن فرض قيود على العمولات”
وصف رئيس ABM بأنه دقيق للغاية لإمكانية وضع حد أعلى للجان الأفوريس، كما تم اقتراحه مؤخرًا. “إنه لأمر حساس للغاية أن نبدأ في الحصول على إملاءات من الكونجرس أو الحكومة لوضع قيود على اللجان التي تمثل أسعار الخدمات”. وأشار إلى أنه في عام 2018 تم إبلاغ البنوك باقتراح مماثل، لكن بعد فترة من التحليل، لم يتقدم. “لقد تمكنا من خفض الرسوم بشكل كبير وقدمنا عددًا كبيرًا من الخدمات المالية الرقمية التي ألغت الرسوم في بعض الحالات.”
المصدر: eleconomista
شاهد المزيد:
