البحرين تطلق نظام مخاطر إلزامي للمصارف الإسلامية
يضع البنك المركزي البحريني متطلبات جديدة صارمة للبنوك الإسلامية لقياس تعرضها للمخاطر المالية والإبلاغ عنها، كجزء من جهود المملكة لتوحيد الصناعة ووضع البلاد كعاصمة للخدمات المصرفية الإسلامية في الشرق الأوسط.
ينشر مصرف البحرين المركزي (CBB) استشارة حول الإطار المقترح لتقييم المخاطر للبنوك الإسلامية في الربع الأول من عام 2018، والمجموعة النهائية من اللوائح في النصف الثاني من العام، خالد حمد عبد الرحمن حمد، المدير التنفيذي. قال مدير الرقابة المصرفية في مصرف البحرين المركزي ورئيس مجلس إدارة السوق المالية الإسلامية الدولية (IIFM) لصحيفة ذا ناشيونال في مقابلة.
قال السيد حمد: “نود تعزيز جانب إدارة المخاطر في التمويل الإسلامي”. “نحن نخطط لإصدار مجموعة أدوات مفصلة للغاية لإدارة المخاطر لتحسين ممارسات إدارة المخاطر التي تتبعها البنوك الإسلامية – سواء كانت إدارة مخاطر الائتمان، وإدارة مخاطر السوق، وإدارة المخاطر التشغيلية ومخاطر معدل الربح في دفتر البنوك، وهو ما يعادل سعر الفائدة. المخاطر في الخدمات المصرفية التقليدية “.
وأضاف أن اللوائح تتطلب “أن يكون لدى البنوك احتياطيات مناسبة – سواء كانت احتياطيات معادلة الأرباح أو احتياطيات مخاطر الاستثمار، ونود أن تضع هذه القواعد الجديدة معايير مناسبة [عبر] البنوك في إدارة حسابات الاستثمار غير المقيدة”.
في مجال الخدمات المصرفية الإسلامية، يصرح صاحب الحساب الاستثماري غير المقيد لبنكه باستثمار أمواله بأي طريقة يرغبها البنك. تعمل الآلية كبديل للنظام القائم على الودائع في البنوك التقليدية.
قال محافظ مصرف البحرين المركزي رشيد المعراج في مؤتمر في البحرين يوم الثلاثاء إن البحرين تسعى لتنمية قطاع التمويل الإسلامي في السنوات المقبلة بناءً على توقع معدل نمو سنوي بنسبة 5 في المائة من حيث أصول الصيرفة الإسلامية على مدى العامين المقبلين.
ووجد تقرير نشر في نفس اليوم من قبل طومسون رويترز والمؤسسة الإسلامية لتنمية القطاع الخاص (ICD) أن إجمالي أصول التمويل الإسلامي من المتوقع أن يصل إلى 3.8 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2022 على خلفية اللوائح المعززة لتعزيز الصناعة.
قال السيد حمد إن البحرين تتقدم على الدول الأخرى إقليميا ودوليا عندما يتعلق الأمر بوضع الإطار التنظيمي. يتضمن ذلك التقدم على إندونيسيا، الدولة الإسلامية الأكثر اكتظاظًا بالسكان، والتي لديها صناعة مصرفية إسلامية كبيرة. وأضاف أن التوحيد الذي تفرضه الحكومة ضروري لزيادة الشفافية وزيادة نمو القطاع.
قال السيد حمد: “لقد منحنا السوق الكثير من الوقت للتطور في هذا المجال وأعتقد أن هذا هو الوقت المناسب الآن لمطالبة البنوك بأن يكون لديها منهجية مناسبة لتخصيص الأموال”.
“[بموجب القواعد الجديدة المقترحة]، كلما كان البنك يستثمر، يجب أن يكون لديه خطة مسبقة فيما يتعلق بكمية الأصول المصرفية التي سيتم تمويلها من خلال حسابات الاستثمار غير المقيدة، ومقدار الأموال التي سيتم استثمارها من الأموال.”
وقال السيد حمد إنه سيتم منح البنوك وقتًا للتكيف مع التغييرات وسيتم تحديد تنفيذ الإطار التنظيمي الجديد للمخاطر بناءً على ردود الفعل من المشاورات حول استعداد البنوك.
في القطاع المصرفي التقليدي، نشرت المنطقة الحرة المالية في أبو ظبي، سوق أبو ظبي العالمي (ADGM)، استشارة في أكتوبر حول المراجعات المقترحة لكتيب قواعد المخاطر المصرفية، لجعل الصناعة متوافقة مع اللوائح العالمية مثل بازل 3.
قال السيد حمد إن متطلبات المخاطر الإسلامية الجديدة هي جزء من حملة البحرين للامتثال الشامل لبازل 3، وهو إطار تنظيمي دولي يضع معايير رأس المال للبنوك. لقد فرضت المملكة بالفعل كفاية رأس المال وقواعد الحوكمة الشرعية في محاولة لمطابقة بازل 3.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
