ASB أكبر مستخدم للأموال العامة المعروضة من خلال برنامج تمويل البنك الاحتياطي للإقراض
ASB هو أكبر مستخدم لبرنامج التمويل للإقراض المثير للجدل والمستمر في بنك الاحتياطي، والذي تم تقديمه في عام 2020 بهدف خفض أسعار الفائدة وتشجيع الأسر والشركات على الإنفاق والاستثمار.
تظهر أحدث الأرقام المتاحة من البنك الاحتياطي أنه اعتبارًا من 18 يوليو، اقترضت البنوك 12.660 مليار دولار عبر FLP. البنوك حرة في استخدام أموال FLP كما تختار، مع ما يصل إلى 28 مليار دولار متاحة لها.
سألت Interest.co.nz البنوك الفردية عن المبلغ الذي اقترضته. من بين البنوك الكبرى، اقترض ASB 3.8 مليار دولار، و2.1 مليار BNZ، و1.75 مليار دولار نيوزيلندي، و Kiwi bank 1.1 مليار دولار.
قالت متحدثة باسم Westpac إن البنك لا يعلق على سحب FLP. ومع ذلك، يُظهر بيان الإفصاح العام الأخير لشركة Westpac أنه، اعتبارًا من 31 مارس، تمكنت من الوصول إلى ملياري دولار من خلال FLP.
من بين البنوك الأصغر، استغل البنك التعاوني FLP مقابل 120 مليون دولار، واقترض بنك SBS 164 مليون دولار. وقالت متحدثة باسم SBS إن هذا “يتماشى مع مخصصات البنك حتى الآن.”
قالت متحدثة باسم TSB إن TSB لم يصل إلى FLP، وليس لديها خطط للقيام بذلك.
لذا، فإن البنوك السبعة التي نعرف أنها استطاعت الوصول إلى برنامج FLP، اقترضت مجتمعة ما لا يقل عن 11.034 مليار دولار. من المحتمل أن يكون رصيد 1.626 مليار دولار، أو الجزء الأكبر منه، قد تم الحصول عليه من Westpac منذ 31 مارس.
أطلق البنك الاحتياطي برنامج التشغيل النقدي الأجنبي في ديسمبر 2020 لتوفير حافز نقدي إضافي للاقتصاد لمساعدة البنك المركزي على تلبية تضخم أسعار المستهلكين وتحويلات السياسة النقدية للعمالة عن طريق خفض تكاليف تمويل البنوك وخفض أسعار الفائدة للمقترضين.
تمويل FLP لمدة ثلاث سنوات متاح للبنوك على مدى عامين حتى 6 ديسمبر من هذا العام. يسمح FLP للبنوك المؤهلة بالاقتراض مباشرة من البنك الاحتياطي بالسعر النقدي الرسمي (OCR) مع تعديل معدل الاقتراض على مدار مدة المعاملة إذا تغير OCR. كان OCR 0.25٪ عند إطلاق FLP وهو 2.5٪ الآن.
هناك حاجة إلى ضمانات
الطريقة التي تم بها تصميم FLP تعني أنه تم إعداده لبنوك إقراض الرهن العقاري السكني. على سبيل المثال، لاحظ بنك SBS أنه اعتبارًا من 31 مارس، تعهد بتقديم 119 مليون دولار من الأوراق المالية السكنية المدعومة بالرهن العقاري كضمان لمبلغ 100 مليون دولار كان قد سحبه من خلال FLP في تلك المرحلة.
يتم تنظيم تمويل FLP على أنه معاملات إعادة شراء ذات معدل عائم مسعرة في OCR لمدة ثلاث سنوات. يمكن للمشاركين في البنك الوصول إلى التمويل بما يعادل 6٪ من إجمالي قروضهم المستحقة. يمكن لبنوك الأوراق المالية المؤهلة التعهد كضمان لأموال FLP بما في ذلك الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري السكني، والأوراق المالية الحكومية النيوزيلندية، وقضايا ديون Kauri.
يلاحظ بنك SBS أن مخصصاته الأولية، والتي تمثل 4 ٪ من القروض المؤهلة كما في 31 أكتوبر 2020، والتي يمكن سحبها بين 7 ديسمبر 2020 إلى 6 يونيو 2022، تبلغ 164 مليون دولار.
“قد يتم سحب تخصيص إضافي يساوي 50 سنتًا لكل دولار من النمو الصافي للقروض المؤهلة اعتبارًا من 1 نوفمبر 2020 بحد أقصى 2٪ من القروض المؤهلة كما في 31 أكتوبر 2020. ويمكن سحب المخصصات الإضافية حتى 6 ديسمبر 2022 “، قال بنك إس بي إس في بيان الإفصاح العام الأخير.
من الواضح أن المبالغ التي تستطيع البنوك الكبرى الوصول إليها أكبر بكثير وتصل إلى المليارات.
أخبر كريس فلود، الرئيس التنفيذي لبنك هارت لاند، موقع Interest.co.nz العام الماضي أن هارت لاند ستحتاج إلى دفتر رهن عقاري أكبر لتتمكن من المشاركة في FLP.
على الرغم من أنها تقوم ببعض الإقراض للمنازل، إلا أن مخاطر الإقراض الأكبر في هارت لاند تتمثل في إقراض المركبات وإقراض الأعمال الصغيرة وتمويل الثروة الحيوانية والرهون العقارية العكسية. قال فلود إن هارت لاند يعتقد أن البنك الاحتياطي كان بإمكانه استخدام أصول السيارات كضمان لأموال FLP لكن البنك المركزي اختار عدم القيام بذلك.
حل يبحث عن مشكلة
عند إطلاق FLP، قال البنك الاحتياطي إنه سيجعل البنوك أقل اعتمادًا على الودائع الأكثر تكلفة والاقتراض بالجملة، وبالتالي خفض تكاليف التمويل الإجمالية. يمكن للبنوك بعد ذلك تمرير هذه التخفيضات إلى عملائها المقترضين من خلال انخفاض معدلات الرهن العقاري والإقراض التجاري.
ومع ذلك، بحلول الوقت الذي أطلقت فيه برنامج FLP، كان يمكن القول إنه كان بالفعل حلاً يبحث عن مشكلة، مع عدم ظهور التوقعات الاقتصادية الأكثر خطورة في الأيام الأولى لوباء Covid-19. كانت تدابير الدعم السابقة للحكومة والبنك الاحتياطي، بما في ذلك دعم الأجور، وخفض التعرف الضوئي على الحروف إلى 0.25٪ فقط، والتيسير الكمي للبنك الاحتياطي، أو برنامج شراء السندات الحكومية، تحفز بالفعل النشاط الاقتصادي. ارتفعت أسعار الأصول مع بيانات المعهد العقاري النيوزيلندي التي أظهرت ارتفاع متوسط أسعار المنازل على المستوى الوطني بنسبة 18.5٪ على أساس سنوي إلى مستوى قياسي جديد في المتوسط عند 749000 دولار في نوفمبر 2020.
لم يكن FLP جيدًا للمدخرين ولم يتم تصميمه ليُعطى بهدف تقليل تكاليف تمويل البنوك بما في ذلك معدلات الإيداع التي يدفعونها للمدخرين. لاحظ البنك الاحتياطي في بيان السياسة النقدية لشهر فبراير: “انخفضت أسعار الفائدة على الودائع لأجل إلى أدنى مستوياتها التاريخية في عام 2020، ويرجع ذلك جزئيًا إلى إجراءات السياسة النقدية بما في ذلك برنامج التمويل من أجل الإقراض.”
في وقت الإطلاق، قال بنك الاحتياطي إن فاعلية الـ FLP ستعتمد على قيام البنوك بتمرير الانخفاضات في تكاليف تمويلها للمقترضين، وسيقوم بمراقبة التمرير إلى معدلات الإقراض عن كثب. سيقاس نجاح البرنامج بانخفاض معدلات الاقتراض من الأسر والشركات، وليس بمستوى التراجع.
إذن ما الذي استخدمت فيه البنوك أموال FLP؟
كما طلبت Interest.co.nz من البنوك استخدام الأموال العامة التي حصلت عليها من خلال FLP.
قالت متحدثة باسم ASB إن البنك يضعه “في دعم الإقراض لأغراض إنتاجية ومستدامة لصالح جميع النيوزيلنديين. وهذا يشمل قروضًا منخفضة التكلفة للمباني الجديدة للمساعدة في تعزيز المعروض من المساكن في نيوزيلندا، وإقراض الشركات الكبيرة التي تستثمر في مشاريع البنية التحتية والاستدامة وإقراض الاستدامة الريفية منخفض التكلفة للمزارعين الذين يقومون بتحديثات بيئية “.
يقول ANZ إن الأموال استخدمت “لتلبية متطلبات التمويل العامة للبنك”.
يقول متحدث باسم BNZ إن البنك “قام بتشغيل برنامج الإقراض منخفض التكلفة” Good to Grow “للشركات، ودعم العديد من العملاء من خلال الوباء للاستثمار والنمو ودفع التغيير الرقمي والمستدام للاستفادة من سلوكيات المستهلكين الجديدة.”
“لقد أجرينا أيضًا عمليات سحب قوامها كإجراء حكيم لتأمين التمويل ودعم عملائنا في مواجهة حالة عدم اليقين والتقلبات المستمرة في الأسواق العالمية، لا سيما مع الحرب في أوكرانيا وتزايد التضخم في العديد من الاقتصادات الرئيسية حول العالم،” BNZ يقول المتحدث.
وقالت متحدثة باسم Kiwi bank إن الأموال “استخدمت لأغراض الإقراض العام”.
قالت متحدثة باسم البنك التعاوني إن أموال FLP قد استخدمت “لتمويل نمو الإقراض بما في ذلك إقراض مشتري المنزل الأول”.
وتقول المتحدثة باسم SBS Bank إن البنك استخدم تمويل FLP “لتوفير دعم إضافي لمشتري المنازل الأولى”
المصدر: interest
اقرأ ايضا:
طريقة تحويل الاموال البنك الاهلي
كيفية تحويل الاموال من الامارات الى مصر
رقم خدمة عملاء بنك الجزيرة | الخط الساخن 24 ساعة
