يشرح نايجل دوبسون من ANZ سبب قيام البنك بإطلاق أول عملة مستقرة بالدولار الأسترالي يصدرها البنك الأسترالي
بقلم نايجل دوبسون *
تبحث الشركات الحديثة في الطريقة التي تتطور بها تكنولوجيا التمويل وتقول “أريد ذلك” – من العملات المستقرة والرموز إلى الابتكارات الأخرى عبر مجال التمويل اللامركزي.
لكن هذه ليست مجرد اتجاهات يقفز عليها أمناء الخزانة للبقاء على صلة. تجلب هذه التقنية فوائد حقيقية وملموسة للشركات الحديثة التي تكافح بالفعل التكاليف المرتفعة وسلاسل التوريد المعطلة في حقبة ما بعد COVID. إنهم يريدون السرعة وسهولة الاستخدام والابتكار الذي تجلبه هذه التكنولوجيا. يريدون أن يكونوا قادرين على التعامل في الأصول الرقمية.
في ANZ، نعلم أن هذا النوع من التمويل سيكون وسيلة شائعة بشكل متزايد لعملائنا المؤسسيين. لقد عملنا في برنامج تمويل دفتر الأستاذ الموزع لسنوات، من خلال تجربتنا مع تقنية Lygon القائمة على blockchain، وقد أظهرنا بالفعل قدرتنا الرائدة في السوق في هذا المجال.
بالنسبة للبنوك، فإن الوضع واضح: لمواكبة هذه الخدمات، يجب علينا تزويد العملاء بهذه الخدمات أو المخاطرة بالتخلف عن الركب من قبل مقدمي الخدمات المالية غير التقليديين. يعد هذا أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للبنوك الأسترالية نظرًا لأن أعدادًا متزايدة من اللاعبين الأجانب تتطلع إلى السوق المحلية.
دولار أمريكي
في ANZ، أخبرنا عملاؤنا عن اهتمامهم المتزايد بعملة مستقرة – ورغبتهم في رؤية أصل رقمي مقوم بالدولار الأسترالي. سيسمح لهم ذلك بإدخال الأموال من العملاء بعملة رقمية أصلية والتعامل مباشرة بما يتماشى مع طلب العملاء.
تحدث العديد من هذه المعاملات حاليًا من خلال العملات الرقمية الخارجية مثل عملة الدولار الأمريكي والتي يمكن أن تكون عملية معقدة. يحتاج المستثمرون أولاً إلى أخذ الدولار الأسترالي، واستخدام طرف ثالث لاستبداله بالعملات الرقمية – غالبًا USDC – ثم تنفيذ تعليمات العميل حول الأصول.
لقد تصرف ANZ الآن بناءً على هذه التعليقات وحول عملية مطولة بشكل كبير إلى عملية أبسط بكثير – عملية تتجاوز الحساب المصرفي بالكامل وعملية النقود الورقية وتنتقل مباشرة إلى التبادل الرقمي من ANZ.
يسعدنا الآن أن نؤكد أننا أجرينا أول معاملة من هذا القبيل – واحدة تمكنا من تنفيذها في حوالي خمس دقائق، من البداية إلى النهاية.
يعيش
في ANZ، من خلال الشراكات، أطلقنا ما نعتقد أنه أول عملة مستقرة بالدولار الأسترالي صادرة عن بنك أسترالي، A $ DC، وقمنا بإجراء الدفعة الأولى من خلال معاملة blockchain عامة بدون إذن، باستخدام تقنية Fireblocks.
في معاملة مباشرة لعميل ANZ فيكتور سمورجون جروب، قمنا بتسليم العملة المستقرة إلى Zerocap، وهي شركة خاصة لإدارة الثروات للأصول الرقمية. تم سكّ 30 مليون دولار أسترالي بالعملة المحلية كجزء من الصفقة – المربوطة بالدولار الأسترالي – والتي تم تحويلها بين الطرفين واستردادها بالعملة الورقية.
تفخر ANZ بهذه الصفقة الأولية وعملت بجد لرؤيتها تتحقق. نحن نعتبر ذلك خطوة مهمة في مساعدة عملائنا على إيجاد بوابة آمنة ومثمرة للاقتصاد الرقمي. بصفتنا بنكًا، نحن متحمسون لمواصلة تنمية قدراتنا واستكشاف كيفية تطبيقها مع العملاء الآخرين في مختلف الصناعات في المستقبل.
عملت ANZ بشكل وثيق مع كبار المزودين في مجال الأصول الرقمية بما في ذلك Chainalysis و OpenZeppelin في الصفقة.
يؤمن
الفوائد التي تعود على عملاء العملات المستقرة القائمة على الدولار الأسترالي مثل A $ DC كثيرة.
تعد بساطة عملية A $ DC عند مقارنتها بالعملات الرقمية الأخرى أمرًا أساسيًا. تأخذ الطبيعة المحلية لكل من الأطراف – العميل والمستثمر والتبادل – خطوة أو خطوتين للخروج من العملية مقارنة بالأنظمة المماثلة القائمة على الخارج، وذلك ببساطة لأنها عملة محلية. قبل A $ DC، كان على الشركات إدخال العملات المعدنية المقومة بالدولار الأمريكي والخروج منها، مع تحمل التكاليف ومخاطر أسعار الصرف.
عامل آخر هو الثقة. A $ DC هو من ADI منظم (مؤسسة تلقي الودائع المعتمدة) في أستراليا حتى يتمكن العملاء من التأكد من أمنها وشرعيتها.
العقد الذكي المرتبط بـ A $ DC يتحدث عن هذا. تولى OpenZeppelin تدقيق العقود الذكية في معاملة مجموعة فيكتور سمورجون. عند سك العملة، يتم إرسال عقد ذكي إلى OpenZeppelin للمراجعة النوعية، ويتم نشر النتائج علنًا. هذا يضيف طبقة حرجة من الشفافية للعملية.
من منظور ANZ، كان هذا عنصرًا مهمًا للنظافة في المعاملة وجزءًا مهمًا من ضمان الوفاء بالتزاماتنا التنظيمية، مما يدل على أننا نتعامل مع النوع المناسب من الشركاء.
مستقبل
إذن، ماذا يعني A $ DC لمستقبل التمويل في أستراليا؟ هل سنرى بنوكًا أخرى تدخل الفضاء أم أن بنك الاحتياطي الأسترالي سيتدخل في الفضاء؟ سيعتمد الكثير من هذا على طلب العملاء المستمر.
في ANZ، لاحظنا اهتمامًا متزايدًا بالعملات الرقمية للبنوك المركزية، بما في ذلك من العملاء. في النهاية، الأمر متروك لـ RBA لتحديد، جنبًا إلى جنب مع الصناعة، حالات الاستخدام التي سيتم تقديمها بشكل فريد من قبل CBDC، سواء كان ذلك على مستوى البيع بالجملة أو التجزئة.
يحيط الكثير من تركيز عملات البنوك المركزية الرقمية حاليًا بتطبيقها في مساحة المدفوعات، لا سيما على مستوى البيع بالتجزئة. في ANZ، مع Think A $ DC ستكون قابلة للبرمجة لتلبية احتياجات عملائنا المؤسسيين. وهنا يكمن الاختلاف الرئيسي.
في ANZ، نتوقع أن يتسارع اقتصاد الأصول الرقمية. أحد العناصر الأساسية لذلك هو $ A الرقمي. لكن هذا لا يعني أن العملة الصادرة عن بنك أسترالي لا يمكن أن توجد جنبًا إلى جنب مع عملة رقمية للبنك المركزي. من الواضح أنه سيكون لها أغراض مختلفة وتفي باحتياجات مختلفة.
ما هو واضح أيضًا هو أن عملاء ANZ – وجميع عملاء البنوك – يريدون أن يكونوا قادرين على التعامل في الأصول الرقمية. إنهم يريدون أن يكونوا قادرين على أن يثقوا في قدرتهم على التعامل بأمان وأن يكونوا قادرين على استخدام تلك العملات المعدنية محليًا.
في ANZ، نعتقد اعتقادًا راسخًا أن A $ DC هو الأصل الرقمي الأول الذي سنتعامل معه. من هذا المنطلق، نأمل أن نرى خدماتنا تتطور لتمكين المعاملات عبر مجموعة كاملة من الأصول الرقمية الأخرى.
A $ DC هو مجرد بداية.
المصدر: interest
شاهد المزيد:
رقم خدمة عملاء بنك دبي التجاري
كيفية تحويل الاموال من السعودية الى الكويت
