انخفضت أرباح ANZ NZ نصف السنوية على الرغم من الارتفاع القوي في الدخل، بقيادة صافي دخل الفوائد
سجل ANZ New Zealand، أكبر بنك في البلاد، انخفاضًا بنسبة 9 ٪ في أرباح نصف العام بعد ارتفاع كبير في رسوم انخفاض قيمة الائتمان على القروض.
في الأشهر الستة المنتهية في 31 مارس، قال ANZ NZ إن صافي أرباحه بعد الضرائب انخفض 94 مليون دولار، أو 9٪، إلى 1.002 مليار دولار من 1.096 مليار دولار في الأشهر الستة حتى مارس 2022.
جاء الانخفاض في الوقت الذي وصلت فيه رسوم انخفاض قيمة الائتمان إلى 121 مليون دولار مقابل إصدار أو إعادة شطب بقيمة 20 مليون دولار في نصف مارس من العام الماضي، والتي تضمنت الإفراج عن المخصصات التي تم رفعها قبل مبيعات ANZ لشركة UDC والأسهم في Paymark. يعزى مخصص انخفاض الائتمان إلى زيادة في انخفاض قيمة الائتمان المقدر بشكل جماعي، وارتفاع انخفاض قيمة الائتمان المقدر بشكل فردي بسبب انخفاض عمليات إعادة الشطب.
يتم تكوين مخصص تم تقييمه بشكل جماعي بعد إجراء تقييم انخفاض القيمة على أساس جماعي لمجموعة من نفس النوع من القروض التي حدثت فيها خسائر ولكنها لا تعتبر جوهرية بشكل فردي. يتم عمل مخصصات الائتمان المقيمة بشكل فردي عندما يكون هناك تدهور في الجدارة الائتمانية لفرد أو كيان. يعكس استرداد أو عكس خسارة انخفاض القيمة زيادة في إمكانية الخدمة المقدرة للأصل منذ التاريخ الذي تم فيه الاعتراف سابقًا بخسارة انخفاض قيمة الأصل.
يقفز صافي دخل الفائدة
وارتفع الدخل التشغيلي 346 مليون دولار أو 16٪ إلى 2.490 مليار دولار. ارتفع صافي دخل الفوائد، وهو الفرق بين الإيرادات المتولدة من أصول البنك التي تحمل فوائد مثل القروض والمصروفات المرتبطة بسداد التزاماته التي تحمل فوائد مثل الودائع، بمقدار 366 مليون دولار، أو 21٪، إلى 2.127 مليار دولار.
وقالت المجموعة الأم ANZ المصرفية إن صافي هامش الفائدة لوحدتها النيوزيلندية بلغ 2.67٪، بزيادة 34 نقطة أساس، ويعزى ذلك إلى هوامش الودائع المواتية من بيئة ارتفاع أسعار الفائدة. وبلغت نسبة التكلفة إلى الدخل 35.4٪، بانخفاض 530 نقطة أساس.
وانخفضت النفقات التشغيلية لـ ANZ NZ بمقدار 15 مليون دولار، أو 2٪، لتصل إلى 809 مليون دولار.
تقول أنتونيا واتسون، الرئيس التنفيذي لشركة ANZ NZ: “في حين أن بيئة أسعار الفائدة المتزايدة ساهمت في النتيجة، فقد تم تعويض ذلك من خلال المنافسة الشديدة في الإقراض العقاري، والتي نتوقع أن تظل سمة من سمات السوق لبعض الوقت في المستقبل”.
“من التحدث إلى العملاء التجاريين في جميع أنحاء البلاد، تظل الثقة ضعيفة للغاية حيث تؤثر أسعار الفائدة المرتفعة والتكاليف المتزايدة على ربحية الأعمال على خلفية ضعف الطلب”.
يقول واتسون: “بالنظر إلى البيئة الحالية غير المؤكدة، نحتاج إلى توخي الحذر، وهو ما ينعكس في زيادة مخصصات الائتمان”.
“اعترفت ANZ NZ برسوم انخفاض ائتماني بقيمة 121 مليون دولار، وزاد إجمالي مخصصات انخفاض الائتمان إلى 860 مليون دولار [من 739 مليون دولار].”
ارتفع إجمالي الإقراض السنوي لـ ANZ NZ بنسبة 4 ٪ إلى ما يزيد قليلاً عن 129 مليار دولار، وزادت ودائع العملاء بشكل طفيف إلى 104.614 مليار دولار.
“المراقبة عن كثب” لكيفية إدارة العملاء
تقول ANZ NZ إنها قدمت الدعم للعملاء الذين تضرروا من الفيضانات وإعصار Gabrielle من خلال الوصول في حالات الطوارئ إلى أكثر من 11 مليون دولار من الأموال الخالية من الفوائد، وتنازلت عن 1.3 مليون دولار من الرسوم.
يقول Watson أن ANZ NZ “تراقب عن كثب” كيفية إدارة العملاء، خاصة مع انتقال المقترضين من القروض العقارية إلى معدلات فائدة أعلى.
وتقول: “لدينا فريق يتواصل بشكل استباقي مع العملاء للتأكد من أنهم على دراية بخياراتهم لإدارة عمليات السداد وتقديم الدعم لمن يحتاجون إليه”.
“لحسن الحظ، انتهز العديد من عملائنا الفرصة لسداد الديون بينما كانت أسعار الفائدة منخفضة، وثلثهم يتقدمون على قروضهم السكنية بستة أشهر أو أكثر.”
المصدر: interest
اقرأ ايضا:
طريقة تحويل الاموال البنك الاهلي
كيفية تحويل الاموال من الامارات الى مصر
رقم خدمة عملاء بنك الجزيرة | الخط الساخن 24 ساعة
