هل تعتقد البنوك أن عددًا كبيرًا من الأستراليين سيتخلفون عن سداد قروضهم العقارية في الأشهر المقبلة؟
البنوك الكبرى تخصص مليارات الدولارات لتدفق القروض المعدومة.
إنهم يستعدون لفترة صعبة مقبلة، حيث تتراجع مدفوعات التحفيز التي تقدمها الحكومة الفيدرالية تدريجياً ويتكيف عملاء الرهن العقاري والشركات مع سداد القروض المنتظمة مرة أخرى.
لكن هل تتوقع البنوك حقًا أن يتخلف آلاف الأستراليين عن سداد قروضهم في الأشهر المقبلة، مما يعرض ميزانيات البنوك للخطر؟
أم أنهم فقط يتوخون الحذر؟
علامة على ما سيأتي؟
بالأمس، أعلن بنك ANZ أن أرباحه القانونية غير المدققة للعام بأكمله قد تراجعت بنسبة 42 في المائة هذا العام، لتصل إلى 3.76 مليار دولار.
تراجعت نتائجها بسبب قرارها بتخصيص 2.74 مليار دولار استعدادًا للخسائر المحتملة الناجمة عن COVID-19 في السنة المالية 2019-20.
اقرأ تغطيتنا الكاملة لوباء الفيروس التاجي
وقالت إن 95 ألفًا من حسابات قروضها العقارية (في أستراليا) تلقت تأجيل سداد طارئ هذا العام، وحتى 15 أكتوبر، عاد حوالي 43450 إلى المدفوعات المنتظمة مرة أخرى.
لكن 40 ألف حساب قروض سكنية كانت لا تزال في إطار مخطط التأجيل الأولي الخاص بهم، وطلب 11 ألفًا تمديد هذا النظام، في حين تم تحويل 550 حسابًا إلى فئة “المشقة”.
بالنسبة لعملائها من الشركات، تلقى ما لا يقل عن 1600 حساب مؤخرًا تمديدًا لمدة أربعة أشهر لخطة تأجيل السداد الأولية (مع 60 في المائة من هذه الحسابات قادمة من فيكتوريا).
قال الرئيس التنفيذي لـ ANZ، شاين إليوت، إنه من الصعب التنبؤ بما سيحدث في الأشهر الـ 12 المقبلة، وعلى الرغم من أنه لم يكن يتوقع تدهورًا سريعًا في دفتر قروضه، إلا أنه واثق من أن البنك قد خصص ما يكفي للتعامل مع التدفق المحتمل للقروض المعدومة في العام الجديد.
وقال إن “أحداث الاثني عشر شهرا الماضية جعلت من الصعب التنبؤ بمسار العام المقبل”.
“ما أعرفه، مع ذلك، هو أننا في حالة ممتازة للتغلب على أي تحديات تظهر.
“نريد أن يعرف عملاؤنا أننا سنواصل بذل كل ما في وسعنا لدعمهم خلال الأوقات الصعبة.”
وقالت ميشيل جابلكو، المديرة المالية في ANZ، إن البنك الأوسع نطاقا لديه 5 مليارات دولار من رسوم المخصصات الجماعية المخصصة للخسائر المستقبلية المحتملة، لذلك كان مركز رأس المال قويا.
وقالت “هذا يمنحنا الكثير من القدرات لأن العالم لا يزال غير مؤكد ولا نعرف بالضبط ما الذي سيأتي”.
يطرح السؤال: ماذا تفعل البنوك الأخرى؟
سيصدر Westpac نتائجه للعام بأكمله يوم الاثنين، وسيتبعه البنك الوطني الأسترالي يوم الخميس.
من المتوقع أن يقدم كلاهما تحديثات حول عدد الرهن العقاري وعملاء الأعمال الذين ما زالوا يتلقون تأجيلات السداد، وعدد العملاء الذين طلبوا التمديدات.
لذلك سيكون لدينا فكرة أفضل عن الأشياء بعد ذلك.
ابق على اطلاع دائم بتفشي فيروس كورونا
لكن المحللين من UBS – جوناثان موت، ومينه فام، وآنا وودكوك – توقعوا الأسبوع الماضي أن Westpac ستخصص أكثر من ملياري دولار استعدادًا للخسائر المحتملة الناجمة عن COVID-19، في حين أن NAB ستخصص 1.5 مليار دولار.
قالوا إن آخر تحديث لـ Westpac لعملاء تأجيل القروض كان إيجابيًا بشكل عام. في تحديثها للربع الثالث، كان لدى Westpac 77500 تأجيل لقرض المنزل في دفاترها (بقيمة 30.4 مليار دولار، أو 7 في المائة من إجمالي رصيد قروض المنزل)، وهو أقل بكثير من منافسيها.
أظهر تحديث NAB للربع الثالث أنه يحتوي على 86000 قرض مؤجل لقرض الإسكان في دفاتره (بقيمة 35 مليار دولار أو 12 في المائة من إجمالي رصيد قروض الإسكان).
ماذا عن بنك الكومنولث؟
أصدر بنك الكومنولث نتائجه للعام بأكمله في أغسطس.
وكشفت أنها ضاعفت أكثر من ضعف الأموال التي خصصتها للقروض المعدومة بسبب COVID-19 إلى 2.5 مليار دولار.
في المجموع، خصصت مخصصات لـ 6.4 مليار دولار من الديون المعدومة والمشكوك في تحصيلها وقالت إن هناك ما مجموعه 8.7 مليار دولار من القروض التي كانت “مزعجة أو معطلة” مرتبطة بشركات في مجموعة من الصناعات بما في ذلك النقل والتخزين والتصنيع وتجارة التجزئة وتجارة الجملة.
في ذلك الوقت، قال الرئيس التنفيذي لشركة CBA مات كومين إنه لا يزال متفائلاً بشأن التوقعات الاقتصادية لأستراليا، لأن الانكماش الاقتصادي لم يكن سيئًا كما كان متوقعًا في البداية.
هل هذا يعني أن البنوك تتوقع أن يتخلف الآلاف عن سداد قروضهم؟
لا، إنهم لا يتوقعون حدوث ذلك.
يقولون إنهم يتوخون الحذر بشكل استثنائي.
ومع ذلك، مع انتقال الاقتصاد ببطء إلى مرحلة التعافي واستمرار الحكومة الفيدرالية في إلغاء مدفوعات التحفيز، ستظل الأمور على ما يرام لفترة من الوقت.
هناك خطر من أن مدفوعات التحفيز يمكن أن تتراجع قبل الأوان. هناك خطر من احتمال اندلاع COVID-19 مرة أخرى. هناك العديد من المخاطر.
ستراقب البنوك كل تطور عن كثب.
ماذا يقول محللو البنوك؟
حذر محللو UBS عملائهم من توخي الحذر من نتائج الأرباح من البنوك الكبرى في موسم التقارير هذا.
قالوا إن البنوك كانت تعمل في “اقتصاد زائف” هذا العام، لذلك كان من الصعب التنبؤ بالمستقبل.
على حد تعبيرهم، فإن ما يقرب من نصف القوى العاملة الأسترالية كانت تتلقى إعانات للأجور، أو إعانات بطالة، أو توظف من قبل الحكومة هذا العام. كان هناك تأجيلات قروض عقارية وتأجيل قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. كان هناك إعفاء من الإيجار. وكان الكثير من فيكتوريا قيد الإغلاق منذ شهور.
وحذر المحللون من أنه “لذلك، من الصعب للغاية على البنوك قياس جودة دفاترها أو توفيرها”.
“ستضطر البنوك مرة أخرى إلى تقدير الخسائر المتوقعة في سيناريوهات مختلفة، وهو مجرد تخمين مدروس في جدول بيانات Excel.
“لن تظهر الخسائر الفعلية حتى [2021]. ونتيجة لذلك، يجب التعامل مع أرقام 2020 وتوقعات 2021 بحذر.”
كما حذروا من أن البنوك قد تضطر إلى تخصيص المزيد من الأموال للقروض المعدومة المحتملة العام المقبل.
وقالوا “هذا توقيت جزئي، لأننا في فراغ معلومات خلال [النصف الثاني من عام 2020] فيما يتعلق بكيفية أداء ذيل القروض المؤجلة بعد انتهاء عطلة السداد”.
“لا يزال من الصعب التنبؤ برسوم [التزويد] في عام 2021 وهي دالة على اللقاح وسرعة التعافي وفتح الحدود وأسعار الأصول.”
المصدر: abc
شاهد أيضا:
