تقدر Adicae أن الارتفاع في Euribor سيعني تكلفة إضافية تصل إلى 12000 مليون للرهن العقاري
يؤدي الارتفاع في Euribor إلى لسع الأسر ذات الرهون العقارية المتغيرة وأثار تساؤلات حول استجابة البنوك لهذا الوضع. انضمت رابطة مستخدمي البنوك Adicae بالكامل إلى هذا النقاش يوم الاثنين: وفقًا لحساباتها، فإن الجهد الإضافي الذي سيتعين على المقترضين ذوي الرهون العقارية المتغيرة بذلها، ككل، يتراوح بين 10000 و12000 مليون يورو. في المؤسسة يدافعون عن أن هذا “تقدير حكيم”، لأنه يستند إلى متوسط تكلفة إضافية لكل قرض عقاري قدره 200 يورو شهريًا. وفقًا لحسابات EL PAÍS، بالنسبة لمتوسط الرهن العقاري الذي تمت مراجعته في يناير الماضي، فإن التكلفة الإضافية في الفواتير ستكون بالفعل قريبة من 250 يورو شهريًا وبالتالي، 3000 يورو في السنة. لكن هذا الحساب يتم على أساس متوسط رصيد القروض الجديدة وليس على متوسط الرصيد المستحق، والذي سيكون أقل: حوالي 93000 وفقًا لآخر التقارير من بنك إسبانيا، مما يعني متوسط زيادة 210 يورو شهريًا.
ومع ذلك، وبالنظر إلى الافتقار إلى البيانات العامة عن سوق الرهن العقاري، اختارت Adicae خفض متوسط التكلفة إلى 200 يورو شهريًا، أو ما يعادل 2400 يورو سنويًا. ومع ذلك، فإن أعلى تقديراتها تستند إلى اعتبار أنه من بين 5.5 مليون قرض عقاري قائم في إسبانيا، هناك ما يقرب من 5 ملايين رهن متغير. وفقًا لجمعية الرهن العقاري الإسبانية، وهي جهة عمل في القطاع، فإن هذا الرقم أقل إلى حد ما، 4.1 مليون، وهو ما سيضع فاتورة أولئك المرهونين في الجزء السفلي (9840 مليون).
بالنسبة للجمعية، بغض النظر عن الأرقام، فإنها تمطر تصب. وأشار رئيسها، مانويل باردوس، إلى أن الارتفاع في Euribor يأتي بعد سنوات من التقاضي القضائي مع البنوك بشأن شروط الرهن العقاري غير العادلة. وبما أنه لم يتم حل العديد من المطالبات، فقد طلب أن يخطو على المسرع في هذا المجال. يمر اقتراحه من خلال الإسراع في حل القضايا المعلقة (أكثر من 225000، فقط في البنود التعسفية) وفتح لجنة تحقيق في الكونجرس بشأن نظام الحل خارج نطاق القضاء الذي روجت له حكومة PP والبنوك في 2017. “تحكيم زائف” لم ينجح، بحسب باردوس، وسيطلبون من الكتل البرلمانية من أجله فتح تقييم لعمله. سترسل Adicae أيضًا شكوى إلى اللجنة الوطنية للأسواق والمنافسة (CNMC) لمعرفة ما إذا كان تحديد الفروق في الرهون العقارية المتغيرة وأسعار الرهون الثابتة يتوافق مع لوائح المنافسة أو إذا كان هناك “إجراء احتكار القلة”.
استنادًا إلى التقارير التي أعدها كل من بنك إسبانيا والجمعية نفسها في ذلك الوقت، تؤكد Adicae أنه في إسبانيا كان هناك 3.8 مليون قرض عقاري مع شرط الحد الأدنى، وهو شرط منع القرض من الانخفاض بنفس النسبة مثل Euribor وأن محكمة العدل التابعة للاتحاد الأوروبي قد حكمت بالتعسف في ظروف معينة. بناءً على هذه الأحكام، واستناداً إلى عقيدة المحكمة العليا (التي كان يجب تصحيحها من قبل الأمثلة الأوروبية)، شهدت المحاكم الإسبانية أكثر من 463000 قضية وفقًا لأحدث البيانات المتاحة من المجلس العام للقضاء (CGPJ). وفي 97.4٪ من القضايا حُكم لصالح المُقرض.
وتتناقض هذه النسبة مع الحالات التي قبلت التحكيم في القطاع بموجب المرسوم بقانون الملكي الذي أقرته الحكومة في عام 2017. من بين 1.25 مليون التماس، تم رفض أو رفض أو حل حوالي 700000 التماس دون اتفاق. فيما يزيد قليلاً عن نصف مليون، كان هناك اتفاق، لكنه يعني إعادة مبلغ متوسط قدره 4482 يورو لكل رهن عقاري، مقارنة بـ 12000 التي حسبتها Adicae في القضايا التي شاهدتها المحاكم. وتذكر الجمعية أن هؤلاء أيضًا لا يزال لديهم أكثر من 225000 قضية قيد المحاكمة.
لكل هذه الأسباب، طلبت Pardos اتخاذ إجراء لحل هذه الحالات ولكي “يعيد” البنك الفاتورة البالغة 17500 مليون والتي، وفقًا لتقديرات الجمعية، كان من المفترض أن تكون قد دفعت مقابل هذه البنود (على الرغم من أنه قد تم بالفعل إرجاع جزء منها في القضايا التي تم الفصل فيها قضائياً أو خارج نطاق القضاء). بالإضافة إلى ذلك، طلبت “الصيغ والتدابير” للإرجاع الفوري لمصاريف الرهن العقاري التي تتقاضاها الكيانات بشكل غير صحيح. أثرت هذه على حوالي ستة ملايين عقد وتمثل متوسط عائد يبلغ حوالي 1000 يورو لكل رهن دون مراعاة الجدل الناجم عن الضريبة على القوانين القانونية الموثقة.
في أوقات المناقشات حول فعالية مدونة الممارسات الجيدة التي اتفقت عليها وزارة الاقتصاد مع البنوك أو حول ما إذا كانت ستصطدم بالرهون العقارية أم لا، برز Adicae في تلك المحادثة طالبًا التركيز في مكان آخر. واختتم بالقول: “ليس من المنطقي والسياسي والقانوني والأخلاقي الدخول في النقاش حول تدابير الدعم للمستهلكين المرهونين في حين أن البنوك لا تزال مدينة لهم بمليارات اليورو عن الانتهاكات التي ارتكبت في مجال الرهون العقارية في السنوات العشرين الماضية والتي لا تزال دون حل”، الجمعية.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
