التقارب القادم بين البنوك الجديدة واللاعبين التقليديين
بينما زعزعت المؤسسات المتحدية البنوك والاتحادات الائتمانية، لم يتم الانتهاء من البرنامج النصي بعد. يتوقع Alan McIntyre من Accenture أن مقدمي الخدمات الراسخين سيكونون أكثر من مجرد الاحتفاظ بمفردهم، والآن بعد أن أعطاهم المنافسون والشركات المالية مكالمة إيقاظ. ولكن قد يكون هناك تحول كبير في كيفية تسويق المؤسسات المالية لخدماتها تأثيرًا أكبر.
في حين أنه أصبح من الضروري القول إن Covid-19 قد غير كل شيء عن الخدمات المصرفية، إلا أن Alan McIntyre من Accenture لا يوافق فقط، ولكنه يتحدث عن التغييرات التي ستتعارض مع بعض التوقعات الشائعة والمعتز بها حول الصناعة.
ضع في اعتبارك الرقمنة السريعة والمتزايدة للعديد من المؤسسات على مدار كوفيد. أدى هذا إلى دفع الاتجاهات الحالية إلى الأمام بوتيرة فاجأت حتى ماكنتاير، كبير مديري الصناعة المصرفية. ومع ذلك، جاء هذا التقدم بتكلفة، وفقًا لأبحاث الشركة.
وجد استطلاع عالمي أن ثقة المستهلك في البنوك تراجعت من 40٪ إلى أقل بقليل من 30٪ خلال العامين بين الدراسات.
يقول ماكنتاير: “كلما أصبحت رقميًا أكثر، زادت فرصة أن يُنظر إليك على أنك بعيد وغير شخصي وليس لديك علاقة فعلية مع العميل”. “وهذا يقوض الثقة.”
يقول ماكنتاير إن “الحقيقة” الأخرى لـ Covid هي أن الفروع ثبت أنها أقل أهمية أثناء الوباء وهي في طريقها إلى الخروج.
على المدى الطويل، كما توضح Accenture في تقريرها “التعامل المصرفي على التعاطف”، ستتطور الفروع إلى مراكز لمزيد من التفاعل الشخصي بين المصرفيين والمستهلكين – وليس أقل. ويشير التقرير إلى أن دورًا متزايدًا في مثل هذا التفاعل أصبح قاب قوسين أو أدنى، حيث سيتعرض العديد من المستهلكين لضغوط مالية ويريدون التشاور وجهًا لوجه مع انتهاء برامج الدعم الحكومية.
علاوة على ذلك، قد تصبح الفروع المفسد الذي سيسعد الصناعة بالاحتفاظ به، وفقًا لماكنتاير.
يتوقع ماكنتاير في مقابلة مع The Financial Brand أن قدرًا كبيرًا مما تم إيقافه مؤقتًا خلال ذروة Covid سيعود. لقد تعلمت الصناعة خدمة المستهلكين والشركات الصغيرة بتعاطف أكبر من ذي قبل وهم أكثر مهارة في خدمة المستهلكين مما كان عليه الحال في السابق.
ويقترح أن هذا قد يقلب المنافسات في السنوات القليلة المقبلة بطريقة غير متوقعة.
تقارب بنوك “تشالنجر” مع الصناعة التقليدية
بشكل عام، حصلت الصناعة المصرفية على درجات عالية للطرق التي حاولت بها مساعدة المستهلكين والشركات الصغيرة مع تراجع الاقتصاد الوبائي بالنسبة للكثيرين. يعتقد ماكنتاير أن العديد من هذه التدابير المفيدة قد تكون مخصصة للاحتفاظ.
احصل على خدمة السحب على المكشوف. خلال ذروة الركود، اتخذت العديد من المؤسسات خطوات لتقليل رسوم السحب على المكشوف. واتخذت المؤسسات خطوات أخرى، مثل تقديم إجازات سداد على الرهون العقارية.
يقول ماكنتاير: “سيكون من الصعب التراجع عن تلك العروض”. “بمجرد أن تصبح مثل هذه المقاييس توقعًا، فإنها تبدأ في التضمين في تصميم المنتج.”
يعتقد ماكنتاير أن “كوفيد أجبر الكثيرين على أن يكونوا أكثر استجابة وأكثر تعاطفاً”. وهذا سيساعدهم بشكل تنافسي.
يقول ماكنتاير: “إن البنوك المتحدية هي نسخة هزيلة من البنوك التقليدية”. “صمم العديد من المنتجات الخاصة بهم وواجهات العملاء الخاصة بهم. وأثناء هذه العملية أشعلوا شعلة تحت البنوك التقليدية، وأظهروا لعملائهم أن هناك بديلًا أفضل من نواح كثيرة للطريقة التي كانت عليها الأمور في السابق. لكن البنوك استجابت لذلك. وأعتقد أن الفجوة تضيق “.
فيما يتعلق بالتهديد التنافسي، يقول ماكنتاير إن Google Plex، فإن التكامل القادم لواجهات Google مع “البنوك الموصولة في الجزء الخلفي منها”، على حد تعبير المستشار، يشكل تحديًا أكبر.
في الواقع، يعتقد ماكنتاير أنه في غضون بضع سنوات لن تكون البنوك المنافسة موضوع نقاش في الصناعة. “أعتقد أن أفضل البنوك التقليدية سيكون لديها عروض أكثر من قابلة للمقارنة مع البنوك المنافسة.”
الفروع هي المكان الذي يحصل فيه المستهلكون على شكوى
يقول ماكنتاير إنه بخلاف فترة ظهورها، فإن البنوك المنافسة بشكل عام لم تعطل الصناعة التقليدية كما يعتقد البعض. وبقدر ما قد يبدو رائعًا، هناك ما هو أكثر من مجرد تسجيل حسابات جديدة.
يقترح المستشار النظر إلى المملكة المتحدة، حيث كان لحركة البنك المنافس السبق في اتجاهات الولايات المتحدة. نقطة الضعف بين البنوك البريطانية المنافسة هي خدمة العملاء.
يقول ماكنتاير إن البنوك المنافسة والمؤسسات التقليدية ستشهد تقارباً في الأساليب والشكل والأدوار.
يقول: “سيكون هناك خاسرون داخل مجتمع البنك المنافس وكذلك فائزون، وسيكون الخاسرون هم أولئك الذين ليس لديهم حقًا شيء مختلف ليقدمه.”
يقول المستشار إن شركة Starling، في المملكة المتحدة، “حققت أداءً جيدًا ووصلت إلى الربحية، ولكن فيما يتعلق بعروض المنتجات، فقد بدأت تشبه إلى حد كبير البنوك العادية”.
يقول ماكنتاير: “لن أتفاجأ بمرور الوقت لرؤية SoFi أو Chime مفتوحين في مواقع فعلية في وسط مدينة سان فرانسيسكو وفي مانهاتن، على سبيل المثال”. “سيرغبون في استكمال نموذج التوزيع الخاص بهم لتقديم الخدمة للمستهلكين.”
للدفاع عن هذا التوقع، يستشهد ماكنتاير بالتاريخ. بينما شهدت شركات الوساطة المخفضة مثل E-Trade وTD Ameritrade وحتى، إلى حد ما، Charles Schwab نموًا قويًا عبر وسائل بعيدة، فقد افتتحوا جميعًا مكاتب في مواقع مختلفة لأنهم اعتقدوا أن بعض المستهلكين سيرغبون في الذهاب إلى موقع مادي.
سينمو التقسيم كاستراتيجية للقادمين الجدد واللاعبين القدامى
لا يقول ماكنتاير إن البنوك المنافسة ستختفي. في الواقع، من زاوية في الخدمات المصرفية المتحدي التي يرى أنها تزداد زخمًا هم اللاعبون الذين يختارون خدمة شرائح معينة من السوق.
الطموح، الذي يركز على الاستثمارات المستدامة التي تتجنب التعامل مع الوقود الأحفوري والأسلحة النارية، موجود منذ عدة سنوات. يعتقد ماكنتاير أن لديها جاذبية في الوقت المناسب. لاعب جديد، يروج Greenwood لنفسه على أنه “الخدمات المصرفية الحديثة للثقافة: تجربة مصرفية رقمية عبر الهاتف المحمول مصممة لعملاء السود واللاتينيين.”
يقول ماكنتاير: “ستشاهد المزيد من التقسيم، حيث يربط المؤسسون نموذج عمل لغرض معين”. “يمكن أن يكون الغرض البيئة أو المجتمع أو الرفاه المالي العام فقط.”
يقول المستشار: “سيحتاج هؤلاء اللاعبون المقسمون الجدد إلى أن يثبتوا للعملاء أنهم يفعلون شيئًا مختلفًا وأنهم بالتالي يستحقون أن يعاملوا بشكل مختلف من قبل قاعدة عملائهم”.
يقول ماكنتاير إن التقسيم لن يقتصر على الوافدين الجدد في السنوات المقبلة. على نحو متزايد، ستعمل البنوك الأكبر حجمًا التي لا تزال تفتقر إلى وجود وطني لأعمالها الشاملة على إطلاق شركات وطنية متخصصة، أحيانًا تحت أسماء مختلفة. على سبيل المثال، يدخل KeyBank في علامة تجارية وطنية للخدمات المصرفية للممارسة الطبية من خلال عملية Laurel Road.
“هل كان بإمكانهم فعل ذلك تحت علامة KeyBank التجارية؟ ربما، “يقول ماكنتاير. “لكن هل سيكونون قادرين على بناء شيء أكثر تميزًا تحت علامة Laurel Road التجارية. نعم، ربما يمكنهم ذلك، ويمكنهم القيام بذلك على أساس وطني “.
لن يطير كل شيء. يقول ماكنتاير إن محاولة JPMorgan Chase لإنشاء بنك داخل بنك لجيل الألفية، يُدعى Finn، لم تنجح لأنها لم تكن مميزة بما يكفي عما كان البنك يقدمه بالفعل رقميًا.
يقول المستشار: “أي مؤسسة تقليدية ستحاول نشاطًا سيكون له هوية منفصلة تحتاج حقًا إلى سبب مقنع للتمييز عن السفينة الأم”. “البنوك ليس لديها أموال غير محدودة للاستثمار في العلامات التجارية. لذلك يجب أن يكون هناك سبب قوي لتفتيت العلامة التجارية “.
المصرفية مثل مصنع الجعة
كانت بعض أعظم النجاحات، من حيث الأداء المالي، في الصناعة المصرفية التقليدية هي تلك المؤسسات التي تقدم الخدمات المصرفية بطريقة أو بأخرى. يقول ماكنتاير إنه على الرغم من تخصص أكبر الفائزين في هذا المجال المصرفي، فإنه يرى أن هذه الممارسة تزداد انتشارًا مع رغبة المزيد والمزيد من الشركات غير المصرفية في تضمين الخدمات المالية في أعمالها. يعد استخدام خدمات “اشتر الآن، وادفع لاحقًا” المضمنة في رحلة العميل عبر الإنترنت أحد الأمثلة على المكان الذي يمكن أن تؤدي إليه هذه الإستراتيجية.
يقول ماكنتاير: “سيكون اختيار استراتيجية المصنع اتجاهًا مهمًا، حيث تأخذ الصناعة أساسًا المنتج نفسه، وتعديله والرسائل من حوله”. “يمكنك استهداف مجتمعات معينة، بينما لا يزال لديك الحجم والكفاءة اللذان يأتيان من كونك” مُصنِّعًا “منتجًا كبيرًا.”
لمعرفة كيف يبدو هذا بطريقة ملموسة، يقترح ماكنتاير الذهاب إلى مركز البيرة والمشروبات المحلي.
يقول ماكنتاير: “كان من المعتاد أن تجد ربما خمسة أو ستة أنواع من البيرة في مثل هذه المتاجر”. “Bud، Bud Light، Coors، Coors Light، Michelob، وفي بعض المتاجر الإقليمية، ربما Rolling Rock أو Pabst.”
في الوقت الحاضر، نطاق الاختيار مذهل. يقول ماكنتاير: “قد تواجه 65 شخصًا مختلفًا من India Pale Ales وحدها”. “لكن العديد من هذه الجعة تأتي من نفس مصنع الجعة.”
لا يوجد سبب يمنع البنوك الكبيرة من تطوير العديد من الأساليب والسبل لـ “تخميرها”، وفقًا لماكنتاير. “قد تكون تصنعها كلها في نفس المكان، ولكن قد تكون طريقة تغليفها وبيعها مختلفة تمامًا، مع اختلاف في التغليف والعلامات التجارية والأغراض.”
المصدر: thefinancialbrand
قد يهمك:
شروط الحصول على قرض الشخصي في الإمارات
شركات التوصيل السريع في فنلندا
افضل شركات التوصيل السريع في فرنسا
