أصبح الخليج بلا نقود – وهذا أسرع مما تعتقد
يعيش هاني فكري في الإمارات منذ حوالي ستة أشهر. في ذلك الوقت، يقول إنه أنفق ما مجموعه 40 درهمًا إماراتيًا في المعاملات النقدية. هذا هو السبب في أن مجموعة MD (معالجة) عملاق المدفوعات الإقليمية Network International على يقين من أن الإمارات العربية المتحدة ستكون فعليًا مجتمعًا غير نقدي في غضون ثلاث سنوات.
أعتقد أنه قبل عام 2025 سيمثل النقد 5 في المائة أو أقل من المعاملات في الإمارات العربية المتحدة.
“يمكنك الدفع باستخدام ساعتك، ويمكنك الدفع بهاتفك، ولا تحتاج حتى إلى بطاقة لتسديد الدفعات، لذلك لن تكون هناك حاجة فعليًا إلى النقود … لن يطلب أحد النقود. حتى بالنسبة لسائقي سيارات الأجرة، فإن نصائحهم ستكون إلكترونية.
“يمكننا القول الآن أن ما يقرب من 75 في المائة من المعاملات في الإمارات العربية المتحدة هي إلكترونية. قبل خمس سنوات كانت 30 في المائة فقط.
“أعتقد أنه بحلول نهاية هذا العام مع طرح منصة معالجة الفواتير (IPP)، سترتفع النسبة إلى 90 في المائة.
وأضاف: “بالنسبة لي، الأمر كله يتعلق بالمعاملات الإلكترونية – من تناول القهوة إلى شراء السلع الإلكترونية”.
وتدعم وجهات نظره تقرير صدر مؤخرًا عن جمعية MENA Fintech التي قالت إن ما يقرب من سبع معاملات دفع من أصل 10 في الشرق الأوسط ستكون غير نقدية في عام 2023، حيث تلتحق المنطقة بالاتجاه العالمي نحو الاقتصادات غير النقدية.
كل هذا على الرغم من حقيقة أن المنطقة كانت تميل تاريخيًا إلى التشبث بالمدفوعات النقدية، مما يعني أن القطاع المصرفي كان أبطأ في التحديث.
في دبي، تلتزم الحكومة برقمنة اقتصادها، وفي نوفمبر 2020 شكلت مجموعة عمل جديدة لتطوير خطة عمل وخارطة طريق من شأنها دفع الإمارة نحو مجتمع غير نقدي.
وهذا جزء من اتجاه يؤتي ثماره لشبكة Network International ، التي توفر حلول مدفوعات مدعومة بالتكنولوجيا لأكثر من 154000 تاجر وأكثر من 200 مؤسسة مالية في الشرق الأوسط وأفريقيا.
“تحركت الإمارات العربية المتحدة بشكل أسرع من حيث الرقمنة. إنه السوق الرائد في المنطقة للمعاملات غير النقدية ولكننا نعتقد أن هذا يحدث الآن في جميع أنحاء الشرق الأوسط وأفريقيا. “نضع كل تركيزنا هنا لأننا نعتقد أن هذا هو المكان الذي يحدث فيه المستقبل.”
وقد أدت التغييرات في سلوك المستهلك إلى نمو قوي لم يبطل لـ Network International.
تجاوزت إيرادات العام بأكمله 352 مليون دولار، بزيادة 23 في المائة في عام 2021 بينما ارتفعت الأرباح إلى 56.5 مليون دولار حيث عالجت الشركة حوالي 42 مليار دولار من حجم المدفوعات. كما قامت بإدارة أكثر من 16 مليون من أوراق اعتماد الدفع وعالجت 980 مليون معاملة نيابة عن المؤسسات المالية وعملاء التكنولوجيا المالية.
وأشار فكري إلى ازدهار التجارة الإلكترونية خلال جائحة فيروس كورونا العالمي كأحد العوامل المحركة لهذا النمو. وأوضح أن “التجارة الإلكترونية غير عادية”.
“كانت المدفوعات الإلكترونية قبل Covid خيارًا ولكن بعد Covid أصبحت إلزامية تقريبًا. كل شيء متصل بالإنترنت. كشف الاستخدام القسري للمدفوعات الإلكترونية أثناء الوباء للناس أنه أسهل وأكثر أمانًا “.
ولا يتعلق الأمر فقط بالإمارات – تعمل Network International في أكثر من 50 سوقًا في جميع أنحاء الشرق الأوسط وأفريقيا، مع التركيز بشكل خاص على الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية ومصر وجنوب إفريقيا والأردن – وكلها تقدم مجمعات إنفاق استهلاكي كبيرة، هامش كبير للنمو في المدفوعات الرقمية والنمو المرتفع المتوقع.
تمتلك الشركة مراكز بيانات في مصر ونيجيريا وغانا وجنوب إفريقيا، كما تمتلك مجموعة DPO Group ، وهي أكبر وأسرع مزود لخدمات الدفع نموًا في إفريقيا (PSP) والتي تعمل مع أكثر من 63000 تاجر عبر الإنترنت في 21 دولة في القارة.
المنطقة ككل جاهزة للثورة الرقمية، فبغض النظر عن عدد صغير من الأسواق، لا يزال النقد هو المسيطر: 19 في المائة فقط من إجمالي حجم المعاملات في الشرق الأوسط وأفريقيا كانت رقمية العام الماضي.
لذلك تواصل الشركة استهداف “الأسواق الجذابة من الناحية الهيكلية وغير المخترقة والتي تشهد تحولًا سريعًا نحو المدفوعات الرقمية”.
أحد هذه الأسواق في المملكة العربية السعودية، حيث تسعى استراتيجية رؤية 2030 للحكومة إلى جعل 70 بالمائة من المعاملات غير نقدية بحلول نهاية العقد.
وكشف فكري عن أن نتورك إنترناشونال ستعلن قريباً عن عدد من العقود مع البنوك والشركاء، ومن المتوقع أن تكون أول صفقة مباشرة لها في المملكة في القريب العاجل. وقال: “أنظمتنا تعمل … ونحن نتسارع بوتيرة سريعة للغاية في المملكة العربية السعودية”.
تمثل المملكة العربية السعودية أكبر اقتصاد في الشرق الأوسط ولكن مع انتشار المدفوعات الرقمية بنسبة 18 في المائة في عام 2020، فإنها توفر فرصة كبيرة. وأضاف فكري: “نستثمر في الأسواق التي نعتقد أن هناك إمكانات هائلة”.
“من وجهة نظر المعالجة، خطتنا هي أن نكون في كل سوق في الشرق الأوسط وأفريقيا. نحن ننمو بثبات ولكن بحذر لتجنب التوسع الكبير الذي قد يخذل عملائنا “.
تركز الشركة أيضًا على مصر، حيث تخطط نتورك، بعد 21 عامًا من إدارة أعمال المعالجة لما يصل إلى 26 بنكًا، لإطلاق عملية تجارية مباشرة.
سيتم استهداف التجار الصغار في مصر في المقام الأول، مما يؤكد رغبة الشركة في مساعدة وتمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة.
“الشركات الصغيرة والمتوسطة هي الأكثر أهمية بالنسبة لنا. في مصر ليس لدينا أي خطط لملاحقة أي تجار كبار. في الإمارات العربية المتحدة، يقوم فريقنا أيضًا بعمل رائع مع الشركات الصغيرة والمتوسطة … نحن ننفق الكثير من الوقت والمال لفهم كيفية تلبية احتياجاتهم “.
إذن ما الذي يحمله المستقبل لصناعة المدفوعات الرقمية؟
ليس لدى فكرى شك. قال “المستقبل هو التكنولوجيا المالية”. “لقد ولى وقت الأعمال المصرفية والأعمال التقليدية. كان علينا تغيير طريقة تفكيرنا ومعالجتنا بشكل جذري بسبب التكنولوجيا المالية.
“إنهم أسرع بكثير وأكثر عدوانية بكثير من الناس مثلنا. بصفتنا شركة مدرجة، نفكر في ذلك 10 مرات من قبل لأننا نتصرف. يتخذون إجراءات قبل أن يفكروا. قدرتهم على المخاطرة هائلة.
“كلما زادت شراكتك مع هؤلاء الأشخاص، ستتوفر المزيد من المنتجات – ربما مجموعة من 100 منتج مع 100 شريك.”
المصدر: agbi
قد يهمك:
