قروض المستثمرين في الإمارات
قُدمت قروض المستثمرين في الإمارات انطلاقاً من وعي الحكومة بضرورة تقديم الدعم المادي للمستثمرين العاملين في القطاعات الصناعية والتجارية، نظراً لدوره المهم في تأمين البيئة اللازمة للنهوض بواقع الأمة نحو التطور والازدهار وتأمين فرص عمل لمختلف شرائح المجتمع.
تُعتبر دولة الإمارات من أكثر الدول التي دعمت المستثمرين حول العالم، وهذا ما دفع العملاء لتأسيس مشاريعهم بمختلف أنواعها في هذه الدولة، حيث قدمت جميع أنواع الخدمات المصرفية التي تتعلق بتمويل المشاريع في الإمارات بشروط سهلة وفوائد مغرية.
هل أنت مستثمر وتريد معرفة القروض التي يمكنك الحصول عليها في دولة الإمارات؟ هل تريد معرفة البنوك والمؤسسات التي تقدم الخدمات المصرفية لك؟ ليس عليك سوى تخصيص بضع دقائق لتصلك الإجابة بصورة واضحة وبسيطة.
ما هي المؤسسات المالية التي تقدم قروض المستثمرين في الإمارات؟
تعمل العديد من أفضل البنوك الإماراتية والمؤسسات المالية على تقديم الخدمات المصرفية بمختلف أنواعها من قروض شخصية للوافدين والمواطنين في دولة الإمارات حرصاً منهم على تحقيق أهداف الدولة والنهوض بواقع الشعب نحو الأفضل، فقد قدمت هذه الجهات القروض التجارية والصناعية والزراعية، وأهمها:
1) مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة:
تقدم مؤسسة محمد بن راشد في الإمارات صندوق مالي لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة في دولة الإمارات من خلال مجموعة متنوعة من القروض الاستثمارية التي تدعم المستثمرين المواطنين والمقيمين في الدولة، ومن أجل النهوض بواقع الأمة نحو التطور والازدهار.
ويقدم الصندوق باقة متنوعة من القروض والخدمات المصرفية في مختلف المجالات الاستثمارية والتي تدعم رواد الأعمال الجدد وأصحاب المشاريع الوطنية، حيث يتم تقديم الخدمة عبر الموقع الإلكتروني لصندوق محمد بن راشد، وتحتاج العملية لمدة 120 يوم للإنجاز ولا تحتاج إلى رسوم، ويقدم الصندوق القروض التالية:
1. قرض التأسيس:
يعتبر هذا القرض أهم قرض بدون فوائد في الإمارات ولا تتجاوز قيمته مبلغ مليون درهم إماراتي، ويتم تسديد القرض وفق أقساط شهرية لمدة 5 سنوات، وتعتبر هذه الخدمة من أحد قروض المستثمرين في الإمارات تساعدهم في تغطية تكاليف تأسيس المشاريع الجديدة، وتعتبر من الخدمات الرئيسية الإجرائية التي يقدمها هذا الصندوق.
2. قرض الائتمان:
يقدم الصندوق قرض الائتمان والذي تتراوح قيمته بين 1-3 مليون درهم إماراتي، ويحتاج هذا القرض إلى ضمان بنكي مع شركات التمويل في دولة الإمارات، ويقدم هذا القرض مع فوائد مخفضة بالنسبة لأعضاء المؤسسة من أجل تنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الإمارات.
3. قرض الفواتير وأوامر الشراء:
يعمل هذا القرض على تمويل الفواتير وأوامر الشراء وذلك بضمان القيمة، حيث يقدم الصندوق قرض يساوي قيمة الفاتورة ويكون السداد على شكل أقساط شهرية بدون فوائد وفق العقد المبرم بين الصندوق والمقترض، و يطلب من المقترض نسخة من أمر الشراء أو الفاتورة المراد تمويلها بالإضافة إلى الشروط الخاصة بالصندوق.
تتراوح قيمة القرض بين 10 آلاف ومليون درهم إماراتي، وتحتاج عملية التمويل حوالي 60 يوم من أجل الاكتمال، وهي من الخدمات الفرعية التي يقدمها هذا الصندوق.
ما هي الأوراق المطلوبة بالنسبة إلى قروض المستثمرين في الإمارات من هذا الصندوق؟
تختلف الأوراق المطلوبة باختلاف نوع القرض، والأوراق التالية هي مطلوبة في حال تقديم الطلب لقرض التأسيس أو الائتمان أو قرض الفواتير وأوامر الشراء:
- صورة عن هوية المقترض.
- صورة من جواز سفر المقترض.
- صورة خلاصة القيد.
- التقارير الخاصة بالمشروع المراد تمويله.
ويطلب في قرض التأسيس والائتمان الأوراق التالية الإضافية، وهي:
- خطة عمل المشروع.
- دراسة جدوى المشروع.
- الدراسة المالية للمشروع.
- السيرة الذاتية لمقدم الطلب.
- شهادة خبرة المقترض في مجال المشروع.
4. قرض التوسع:
يقدم الصندوق قرض التوسع لتشجيع رواد الأعمال وتحفيزهم على تطوير المشاريع الصغيرة والمتوسطة والشركات والقطاعات في مجال المأكولات والمشروبات من أجل النهوض بواقع الاقتصاد الإماراتي نحو التطور والازدهار، حيث تبلغ قيمة القرض مليون درهم إماراتي بدون فوائد، يسدد على شكل أقساط شهرية لمدة لا تتجاوز 5 سنوات.
5. قرض التمويل قصير الأجل:
قرض يقدم لرواد الأعمال الذين يواجهون مشاكل في تسديد الأقساط الشهرية المترتبة عليهم في البنوك والشركات المالية ويعتبر من قروض المستثمرين في الإمارات، وهذا القرض بدون فوائد و يتكفل الصندوق بتسديد النفقات كاملة على شكل دفعات شهرية، ويبلغ الحد الأقصى للتمويل 500 ألف درهم إماراتي لمدة أقصاها 24 شهر.
ما هي الأوراق المطلوبة بالنسبة للقروض السابقة؟
يطلب من المقترض تقديم مجموعة من الأوراق في حال التقدم بطلب الاقتراض لتمويل التوسع أو قصير الأجل، والأوراق المطلوبة هي:
- البيانات الشخصية للمقترض.
- الرخصة التجارية الخاصة بالمشروع ونسخة عن عقد التأسيس.
- قوائم حسابات خاصة بالمعاملات المالية الداخلية في الشركة.
- الملف التعريفي أو دراسة جدوى للمشروع.
- عقد إيجار ساري المفعول أو فاتورة صادرة من مورد.
ما هي الشروط المطلوبة للحصول على قروض المستثمرين في الإمارات من الصندوق؟
يجب أن يستوفي المقترض مجموعة من الشروط التي حددتها مؤسسة محمد بن راشد لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة وتتلخص هذه الشروط بما يلي:
- المقترض من مواطني دولة الإمارات.
- حصة المقترض في ملكية المشروع تتجاوز 51% من الحصة الإجمالية.
- يقع المشروع في إمارة دبي.
- لا يملك المقترض أكثر من 5 رخص في دبي.
- لا يقل عمر الرخصة التجارية عن سنتين ولا تزيد عن خمس سنوات.
- عمر المقترض يتراوح بين 21-65 سنة.
2) صندوق خليفة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة:
يقدم صندوق خليفة مجموعة متنوعة من الخدمات التمويلية والتي تشمل قروض المستثمرين في الإمارات لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة في دولة الإمارات العربية المتحدة، مثل خدمات التمويل الشخصي في الإمارات وبناء قدرات رواد الأعمال والعديد من الخدمات الأخرى.
يشترط الصندوق توافي مجموعة من الشروط لدى المقترض من أجل الحصول على التمويل والتي تتلخص بما يلي:
- المقترض من مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة.
- يتراوح عمر المقترض بين 21-65 سنة.
- يشترط على المقترض تقديم نسبة تمويل للمشروع على الأقل 10% من القيمة الإجمالية.
3) بنك أبوظبي التجاري ADCB:
يتميز بنك أبوظبي التجاري بتقديم الخدمات المصرفية التجارية للعملاء على اعتبار أنه أحد أفضل بنوك التمويل الشخصي في الإمارات، فالمشاريع التجارية تنمو وتزدهر وتتطلب في أغلب الأحيان رأس مال كبير للبدء بالمشروع، وانطلاقاً من ذلك عمل البنك على تقديم مثل هذه الخدمات، سنتعرف عليها بالتفصيل مع الشروط والأوراق اللازمة، تابع معنا:
قرض فوري:
قُدم هذا القرض من قبل البنك بقيمة تصل إلى 1.5 مليون درهم وفترة سداد تصل إلى 48 شهر ويعتبر من قروض المستثمرين في الإمارات، ويتمتع بمجموعة من المزايا الرائعة التي دفعت العديد من المستثمرين لاستخدام هذا القرض، ومنها:
- لا يحتاج إلى تقديم ضمانات.
- يتميز بالوثائق البسيطة والموافقة السريعة.
- منتج يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- لا يوجد ودائع ثابتة أو سيولة نقدية.
وضع البنك مجموعة من الشروط السهلة والبسيطة يجب أن يستوفيها المقترض قبل التقدم بطلب الحصول على القرض برهن عقاري، وهي:
- العقار خالِ من أي إشارات أو معوقات.
- المقترض هو المالك الوحيد للعقار.
- يجب على المقترض إخطار البنك بكل التحديثات.
- يتمتع العقار بكل المرافق اللازمة لاستخدامه.
4) بنك أبوظبي الأول FAB:
يقدم بنك أبوظبي الأول تمويلات شخصية متنوعة للمقيمين والوافدين في دولة الإمارات والتي تصبّ في مصلحتهم كمستثمرين، فإذا كنت تبحث عن عقار في الإمارات لكي تستثمر فيه وتحتاج إلى تمويل ليس عليك سوى تقديم طلب في البنك للحصول على قرض للمستثمرين غير المقيمين.
يتميز هذا القرض بمجموعة من الأمور جعلته الخيار الأول بالنسبة للمستثمرين الأجانب في دولة الإمارات، وهذه الميزات تتلخص بما يلي:
- قيمة التمويل تصل إلى 10 مليون درهم.
- تصل قيمة القرض إلى 50% من قيمة العقار.
- معدلات الربح متغيرة ومرتبطة بسعر إيبور.
- لا يوجد رسوم على سداد الديون.
يجب على المقترض أن يستوفي مجموعة من الشروط قبل التقدم بطلب الحصول على القرض في البنك، يمكنك زيارة الموقع الرئيسي للبنك ومعرفة كل المعلومات المتعلقة بهذا القرض.
5) مصرف أبوظبي الإسلامي ABID:
يرغب العديد من المستثمرين في الحصول على قرض شخصي من بنك أبو ظبي الإسلامي لشراء مسكن أو عقار بهدف تجاري أو غير تجاري ويعتبر من قروض المستثمرين في الإمارات لأنه الحل الأفضل لذلك هو مصرف أبو ظبي الإسلامي، والذي يعد من أفضل البنوك في دولة الإمارات نظراً للخدمات المصرفية التي يقدمها.
يتميز هذا القرض بمجموعة من الأمور الهامة وهذا ما دفع المستثمرين لاقتراضه، سنتعرف على أهم هذه الميزات:
- تمويل يصل لغاية 50% من قيمة العقار.
- الحد الأعلى لقيمة التمويل هي 20 مليون درهم إماراتي.
- فترة السداد تصل إلى 25 عام.
- لا حاجة لتوفير دخل في دولة الإمارات.
بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك قروض للمشاريع الصغيرة والمتوسطة والتي بدورها تساعد المستثمرين على تأسيس مشاريعهم الخاصة والحصول على التمويل اللازم للقيام بذلك، حيث تصل قيمة القرض إلى 1.5 مليون درهم إماراتي وبفترة سداد مريحة ولا يحتاج إلى ضمانات وبمعدل ربح تنافسي.
6) بنك الإمارات دبي الوطني:
قدم بنك دبي الإمارات الوطني القروض لأجل لمساعدة المستثمرين المواطنين والوافدين في دولة الإمارات على البدء بأعمالهم وتأسيس المشاريع الخاصة، وتتميز هذه القروض بشروط ميسرة وأسعار تنافسية تساعد المستثمر في الحصول على التمويل النقدي اللازم بطريقة سهلة وبسيطة، ومن القروض طويلة الأجل في هذا البنك:
قروض الرهن العقاري للمنازل والمكاتب:
يقدم بنك الإمارات دبي قروض المستثمرين في الإمارات مع ضمان الرهن العقاري لدعم مشروعك وتصل قيمة القرض إلى 7 مليون درهم إماراتي لشراء عقار تجاري جاهز، وقد وضع البنك مجموعة من الشروط يجب أن يستوفيها المقترض، وهي:
- يمكن للأفراد الذين يعملون براتب أو الشركات الحصول عله.
- يجب توافر راتب شهري لا يقل عن 3000 درهم إماراتي.
- تبلغ قيمة القرض 65% من قيمة العقار الحقيقي كحد أقصى.
- ملكية عقارية كاملة ومستقلة.
القروض مقابل العقار:
يدعى أيضاً باسم ” بروبرتي باور” ويُعتبر من الخدمات المصرفية التي يقدمها بنك الإمارات دبي الوطني، سواء كنت فرد أو شركة تريد الحصول على تمويل سيمكنك الحصول على هذا القرض ويبلغ قسمته حوالي 7 مليون درهم إماراتي، وقد وضع البنك مجموعة من الشروط وهي:
- جميع الجنسيات من الأفراد والشركات.
- لا يحتاج إلى راتب شهري.
- يمكن للمؤسسات الفردية الحصول على القرض.
- رسالة مديونة إن وجدت.
وأخيراً، عزيزي القارئ نكون قد قدمنا لك في هذا المقال أهم المعلومات حول قروض المستثمرين في الإمارات، والتي تتنوع ما بين تمويل شخصي من أفضل البنوك الإماراتية وتمويل شخصي بدون البنوك، بالإضافة إلى الشروط اللازمة للحصول عليها.
