لماذا يجب على البنوك الإقليمية رقمنة منصات تمويل التجارة الخاصة بهم في الوقت الحالي
ستتيح أتمتة منصة تمويل التجارة للبنوك الاستفادة بعدة طرق، وفقًا لشركة تكنولوجيا المعلومات العالمية Comarch
كان لوباء Covid-19 تأثير غير مسبوق على التجارة، حيث عطل النشاط الاقتصادي وتدفق السلع عبر سلاسل التوريد، والذي كان بدوره له تأثير كبير على تمويل التجارة.
كشفت الدراسة الاستقصائية العالمية السنوية حول تمويل التجارة الصادرة عن غرفة التجارة الدولية (ICC) أن قيم تدفق التجارة انخفضت بنسبة تتراوح بين 11 في المائة و30 في المائة في عام 2020، وفقًا لتحليل شركة الاستشارات BCG.
وفي الوقت نفسه، سجلت البنوك في جميع أنحاء العالم انخفاضًا متوسطًا بنسبة تتراوح بين 0 و10 في المائة في تدفقاتها التجارية في الربع الأول من عام 2020، ويتوقع معظمها انخفاضًا بنسبة 20-30 في المائة على الأقل للعام بأكمله، وفقًا لاستطلاع آخر أجرته غرفة التجارة الدولية.
ومع ذلك، على الرغم من المناخ المليء بالتحديات، فإن البنوك في جميع أنحاء العالم متفائلة بشكل عام، حسبما ذكرت غرفة التجارة الدولية. وذكر أنه حتى في المراحل الأولية شديدة الاضطراب من أزمة كوفيد -19 العالمية، ظل تمويل التجارة “متاحًا ويمكن الوصول إليه”.
بالنظر إلى المستقبل، يعتبر تمويل سلسلة التوريد والتجارة الرقمية من أولويات النمو الرئيسية للبنوك، حيث وصفها 86 في المائة و84 في المائة من المشاركين في الاستطلاع بأنهم “ أولوية فورية أو قريبة في المستقبل ”، وفقًا للاستطلاع السنوي الذي أجرته غرفة التجارة الدولية.
عند التعامل مع تمويل التجارة، تميل البنوك إلى مواجهة وابل من المهام التشغيلية بالإضافة إلى النماذج الورقية المعقدة، بينما تحتاج أيضًا إلى ضمان تحديث العملاء بشأن حالة المنتج عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف، كما تقول شركة تكنولوجيا المعلومات العالمية Comarch.
ومن ثم فإن الأتمتة والرقمنة هي متطلبات أساسية لضمان قدرة البنوك على تحسين الكفاءة وتقديم خدمات أفضل لعملائها.
يقول Marcin Stryszowski ، مدير المنتج- Trade Finance في Comarch: “من الصعب جدًا ترقية التطبيقات القديمة التي توجد ككيانات أحادية متجانسة وغالبًا ما يتم تخصيصها بشكل كبير لاحتياجات بنك معين”.
“حتى التغييرات الصغيرة يمكن أن تؤدي إلى الحاجة إلى اختبارات انحدار كاملة ونشر جديد. هذا يجعل التكيف مع التغييرات التنظيمية أو المعايير الدولية أمرًا مؤلمًا للغاية، ناهيك عن محاولة مواكبة الابتكارات في قنوات المبيعات على أساس منتظم.
ويضيف: “إن الانفصال عن الطرق باستخدام نهج أحادي من شأنه أن يسهل مواكبة ذلك”.
على سبيل المثال، Comarch Trade Finance هي عبارة عن منصة أمامية تتيح لعملاء البنك التقدم للحصول على الضمانات وخطابات الاعتماد والتحصيلات وإدارتها – كل ذلك عبر الإنترنت. تضمن المنصة الشاملة رقمنة عملية تمويل التجارة بأكملها.
بالنسبة للبنوك، سيضمن اعتماد النظام الأساسي تقديم طلبات المنتجات عبر الإنترنت وفحوصات الحالة بأقل الأعمال الورقية، مما يؤدي بدوره إلى تقليل التكاليف. بفضل هيكله المعياري، يمكن اعتماد البرنامج حسب الحاجة – بحيث يمكن للبنوك اختيار منتجات التمويل التجاري التي سيتم رقمنتها أولاً وتطويرها بشكل أكبر. تأتي المنصة أيضًا مع ميزات أمان قوية ومتوافقة مع أحدث لوائح ICC ومعايير SWIFT.
بالنسبة للعملاء، تشمل الميزات خيار إصدار طلبات الدفع وقبول / رفض التناقضات والوصول إلى نظرة عامة على حدود الائتمان لمعاملات التمويل التجاري وطلب التمويل. كما أنه يجعل العملية أكثر شفافية واستجابة للعملاء، بمعلومات محدثة.
المصدر: gulfbusiness
شاهد ايضا:
