ماذا تعرف عن حسابات بنك الأطفال

يمكن لحساب التوفير للشباب تعريفهم بفكرة توفير الأموال وحتى مساعدتهم على التعرف على مفاهيم مثل الفائدة المركبة. يمكنهم إيداع الأموال من أعياد الميلاد والعطلات والأعمال المنزلية والبدلات وفي نهاية المطاف وظائف بدوام جزئي. تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية حسابات خاصة موجهة للأطفال.

تتمثل إحدى النقاط الرئيسية لفتح حساب توفير للأطفال في وضعهم على الطريق نحو العافية المالية كشخص بالغ.

تقترح Meg McIsaac ، رئيسة بنك Bluestone Bank ومقره ماساتشوستس، هذه النصائح لتعليم الأطفال الخدمات المصرفية، بناءً على أعمارهم:

يجب تعريف الأطفال الذين يبلغون من العمر 12 عامًا أو أقل على مفهوم الادخار والفائدة.
يجب أن يتعلم الأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 13 و15 عامًا عن بطاقات الخصم وأجهزة الصراف الآلي والفوائد المركبة.
يجب تعليم الأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و18 عامًا كيفية كتابة شيك وموازنة حساباتهم واستخدام تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وإجراء الإيداعات عبر الهاتف المحمول.

ما هو حساب توفير الأطفال؟

تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية عادةً حسابات للأطفال دون سن 18 عامًا توفر ميزات تختلف عن حسابات التوفير التقليدية. بادئ ذي بدء، يجب أن يكون الحساب مملوكًا بشكل مشترك من قبل شخص بالغ، وعادة ما يكون أحد الوالدين أو ربما أحد الأجداد أو أحد الأقارب أو الوصي. تشمل الميزات التي يجب البحث عنها في حساب التوفير للأطفال ما يلي:

الحد الأدنى لفتح الإيداع أو الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد المنخفض (ربما 25 دولارًا) أو ربما صفر.
بدون رسوم صيانة شهرية.
معدل فائدة أعلى (على الرغم من أن هذا قد يقتصر على المبالغ التي تقل عن 1000 دولار على سبيل المثال).
الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت حتى يتمكن الطفل من تتبع المدخرات.
بطاقة ATM.
أدوات عبر الإنترنت لتعزيز محو الأمية المالية.

يقول مكيساك: “مع القليل من التسوق، يمكن العثور على حسابات وخدمات مجانية بالقرب من المكان الذي تعيش فيه. إذا كانت الخدمة الشخصية مهمة لطفلك للتعرف على الخدمات المالية، فتجنب البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط”.
تشدد تريشا مينكي ، مديرة الخدمات المصرفية للأفراد في بنك آيوا ، على أهمية ممارسة الأعمال التجارية مع بنك أو اتحاد ائتماني ملتزم بالعافية المالية لطفلك. وتقول إن البنك الذي تتعامل معه يبرهن على هذا الالتزام من خلال، من بين أمور أخرى، إعطاء نسخة من كتاب “Eleanor Saves the Day” لكل طفل يفتح حسابًا. يركز الكتاب المصور، الذي أنتجه بنك أيوا ، على رائدة أعمال شابة تدخر وتستثمر أموالها بحكمة.

فيما يلي أربعة أمثلة على حسابات التوفير للأطفال:

Alliant Credit Union حساب التوفير للأطفال. يروج Alliant لهذا الحساب باعتباره مثاليًا للأطفال بعمر 12 عامًا وأقل. يغطي الاتحاد الائتماني مبلغ الإيداع الأولي البالغ 5 دولارات ويتنازل عن الرسوم الشهرية إذا اخترت كشوفات الحساب الإلكترونية، وليس الورقية. اعتبارًا من سبتمبر 2022، دفع الحساب عائدًا سنويًا ضخمًا بنسبة 1.8 ٪ بمتوسط رصيد يومي لا يقل عن 100 دولار.
حساب توفير كابيتال ون للأطفال. لا يتطلب Capital One حدًا أدنى للإيداع أو حدًا أدنى للرصيد لهذا الحساب. أيضًا، لا يتقاضى الحساب رسومًا شهرية أو رسوم صيانة. اعتبارًا من سبتمبر 2022، كان APY للحساب مناسبًا بنسبة 0.3 ٪.
PNC Bank S مخصص لحساب التوفير. لا يوجد حد أدنى للإيداع لفتح أحد هذه الحسابات، ويتم التنازل عن رسوم الخدمة الشهرية البالغة 5 دولارات لمن تقل أعمارهم عن 18 عامًا. بالنسبة لأصحاب الحسابات، يوفر البنك إمكانية الوصول إلى برنامج التعلم الخاص بشارع سمسم. عيب واحد: اعتبارًا من سبتمبر 2022، بلغ مؤشر APY 0.01٪.
حساب التوفير البسيط من بنك TD. يلغي هذا الحساب رسوم الصيانة الشهرية ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد إذا كان عمرك 18 عامًا أو أقل. بالإضافة إلى ذلك، لا يوجد حد أدنى للإيداع الافتتاحي. ومع ذلك، فإن APY ليس كل هذا الجاذبية. كانت 0.02٪ اعتبارًا من سبتمبر 2022.

أين يجب أن تفتح حساب التوفير لطفلك؟

قد ترغب في فتح الحساب في بنك أو اتحاد ائتماني يدير فروعًا محلية لأنه قد يكون جزءًا من التعليم المالي للصغير لزيارة البنك، من فتح الحساب شخصيًا إلى زيارة الصراف لإجراء عمليات الإيداع والسحب.

يقول McIsaac: “يتطلب الأمر الكثير من الجهد لتغيير المكان الذي تتعامل فيه مع البنوك، لذا ابذل جهدًا لاتخاذ الخيار الأفضل. يظل العديد من أصحاب الحسابات مع بنوكهم الأصلية أو اتحاداتهم الائتمانية لعقود”، كما يقول McIsaac.

عندما تفتح الحساب مع طفلك، ستحتاج إلى بطاقة هوية صادرة عن الحكومة لنفسك، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر، أو ربما مستندات أخرى لأن اسمك سيكون على الحساب. بالنسبة لطفلك، قد تحتاج إلى تقديم شهادة ميلاد.

ضع في اعتبارك أنه إذا كنت تفتح حسابًا في اتحاد ائتماني لأول مرة، فقد تحتاج إلى تلبية متطلبات العضوية للانضمام إلى الاتحاد الائتماني. تقدم بعض البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط حسابات توفير للأطفال.

يقول مينك إن اختيار بنك أو اتحاد ائتماني الآن قد يكون له عواقب طويلة الأجل على طفلك.

يقول مينك: “قد يكون مع من يتعامل طفلك مع البنك اليوم مع من يتعامل معه غدًا”. “(شركات التكنولوجيا المالية) رائعة، ولكن هل ستبقى طويلة بما يكفي لرؤية ابنك يمر بهذه المعالم المالية المبكرة عندما لا يزال ملف الائتمان الخاص به ضعيفًا، مثل قرض السيارة أو قرض الطالب أو حتى منزله الأول؟”

هل توجد ضرائب على حسابات توفير الأطفال؟

تخضع أرباح الفوائد لحساب توفير الأطفال لضريبة الدخل إذا تجاوزت مبلغًا معينًا.

إذا كانت اهتمامات طفلك وأرباح الأسهم والدخل غير المكتسب الآخر يزيد عن 2200 دولار في عام واحد، فقد يتأثر الدخل غير المكتسب لبعض الأطفال بالضرائب الفيدرالية. يمكن أن ينعكس هذا الدخل على الإقرار الضريبي لطفلك أو في الإقرار الضريبي الخاص بك.

بسبب هذه الآثار الضريبية، ليس من الحكمة استخدام حساب توفير تقليدي لتخصيص أموال لتعليم طفل جامعي. بدلاً من ذلك، يجب أن تفكر في خطة ادخار مخصصة لتوفير المال لنفقات كلية الطفل. يُعرف هذا النوع من الحسابات بخطة 529.

إذا لم يتم إجراء عمليات سحب مبكرة من خطة 529، فلن يتم فرض ضرائب على الأرباح. بمجرد سحب الأموال لتغطية نفقات تعليم معينة، قد تكون عمليات السحب خالية من ضرائب الدخل الفيدرالية والولائية.

لا توجد قيود على الدخل على 529 حسابًا. لإعداد خطة 529، يجب عليك: