كشفت الدراسة عن إمكانية زيادة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة
تطبيق تدابير المساعدة الحكومية بشكل أكثر دقة، وتقليل العبء الإداري للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)، ومساعدة الشركات في العثور على مصادر بديلة للتمويل، وتعزيز المساءلة المالية – يتم نشر هذه التوصيات والتدابير المحددة لتنفيذها من قبل بنك ليتوانيا ومجلس المنافسة الذي أجرى أول دراسة مشتركة لهذا النطاق.
“بالتعاون مع زملاء من مجلس المنافسة، أكدت دراسة مفصلة أن هناك إمكانية لزيادة العرض المستدام للتمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة – لقد أعددنا توصيات وتدابير محددة حول كيفية استخدام هذه الإمكانات.” سيسمح تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة الذي يمكن الوصول إليه بشكل أكبر لهذا القطاع، الذي يخلق معظم الوظائف في البلاد، بالتطور بشكل أكثر استدامة وسيساعده على الاقتراب بشكل أسرع من مستوى اقتصادات الدول الغربية “، كما يقول جيديميناس سيمكوس، رئيس مجلس إدارة بنك ليتوانيا.
“الحصول على التمويل شرط مهم للقدرة التنافسية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. خلال البحث، وجد أن الشركات التي لم تحصل على تمويل من البنوك الكبيرة لا يمكنها دائمًا استغلال هذه الفرصة. لقد قدمنا مقترحات حول كيفية تحسين توافر التمويل – من خلال تحسين تنظيم الدولة وتشجيع الشركات نفسها على أن تصبح أكثر إلمامًا بالشؤون المالية وأكثر اطلاعا على بدائل التمويل “، كما يقول arūnas Keserauskas، رئيس مجلس المنافسة.
كشفت دراسة مشتركة أجرتها مؤسستان أنه خلال الفترة التي تم تحليلها، تدهورت فرص التمويل أكثر من غيرها بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة ذات المخاطر العالية، وعدد الموظفين الأقل، والتي لم تنشئ علاقات طويلة الأمد مع المؤسسات المالية. أيضًا لمن يعملون في قطاعات العقارات والبناء والنقل. بالإضافة إلى ذلك، أكدت الدراسة الافتراض القائل بأن احتمالية حصول المشروعات متناهية الصغر على قرض أقل بكثير من الشركات الصغيرة أو المتوسطة الحجم. يمكن أن تسهم المخاطر المنخفضة نسبيًا التي تكون البنوك العاملة في ليتوانيا على استعداد لتحملها في هذا الأمر.
بعد مشاورات عامة، وافق بنك ليتوانيا ومجلس المنافسة على عدة توصيات لتحسين تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة:
1. تخصيص تدابير معونة الدولة بشكل أكثر دقة وجعل عمليات الإعسار أكثر كفاءة. في هذا الاتجاه، يتمثل الهدف في تطوير تدابير مساعدة الدولة التي من شأنها أن تقلل بشكل كبير من الحاجة إلى ضمانات إضافية عند الإقراض أو لن تكون هناك حاجة على الإطلاق، جنبًا إلى جنب مع المؤسسات المالية لمراجعة توفير ضمانات الدولة، لتركيز تدابير مساعدات الدولة على الشركات ذات المخاطر المتوسطة والعالية والشركات الصغيرة جدًا التي لا يمكنها الحصول على تمويل من السوق. بالإضافة إلى ذلك، يُقترح تقييم إمكانية تكييف إجراءات الإعسار مع خصائص الشركات الصغيرة جدًا، وبالتالي بهدف تسريع عملية الإعسار.
2. تخفيف عبء الإجراءات المتعلقة بالمؤسسات الصغيرة والمتوسطة وزيادة الثقافة المالية للشركات. ترتبط المقترحات في هذا الاتجاه بالجهود المبذولة لضمان ألا تشكل متطلبات التوثيق عقبة كبيرة أمام الشركات للحصول على التمويل. على سبيل المثال، الهدف هو تجنب الجمع المتكرر للمعلومات من الشركات إذا تم توفير المعلومات بالفعل في سجلات الدولة. والهدف من ذلك هو زيادة وضوح الطلبات الخاصة بإجراءات مساعدات الدولة المتعلقة بالائتمان وتطبيق مبدأ النافذة الواحدة لإدارة إجراءات مساعدات الدولة. يمكن زيادة التثقيف المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال تضمين إجراءات المعلومات والاستشارات والتدريب، على سبيل المثال، من خلال تنظيم ندوات معلومات، واستخدام المؤسسات المالية والتنسيق الأكثر فعالية لمبادرات المؤسسات المختلفة في هذا المجال.
3. زيادة وعي الشركات بالبدائل المالية. يُقترح إعداد المعلومات ونشرها بنشاط أكبر إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة حول تنوع مصادر التمويل والاختيار المناسب لمصادر التمويل، من أجل تنسيق المعلومات المقدمة من المؤسسات المختلفة بشكل أكثر ملاءمة. من المهم بشكل خاص ضمان تلقي المعلومات حول الممولين المحتملين الآخرين من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تم رفض طلبات التمويل الخاصة بها. يمكن تنفيذ ذلك من خلال التوصل إلى اتفاق مع المشاركين في السوق لتزويد الشركة التي لم تحصل على تمويل بمعلومات حول مشاركين آخرين في السوق يقدمون ائتمانًا للشركات.
4. تعزيز المساءلة المالية للشركات. يُقترح إنشاء حوافز للشركات الصغيرة والمتوسطة لتقديم البيانات المالية من خلال إعلامها باستمرار بأهمية تقديم البيانات المالية من أجل الحصول على الائتمان والعواقب المحتملة لعدم تقديمها. كما تهدف إلى تعزيز الرقابة على الامتثال للتنظيم القانوني للشركات ذات رأس المال السلبي.
سيضع بنك ليتوانيا خطة عمله للفترة حتى عام 2025. – وفقًا لذلك، سيتم تنفيذ التوصيات الموكلة إلى اختصاص بنك ليتوانيا وإجراء التقييمات التي من شأنها توفير مزيد من المعلومات حول كيفية تنفيذ التوصيات الأخرى. يخطط بنك ليتوانيا للمساهمة في إعداد ونشر المواد الإعلامية عن ممولي المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، لتقييم إمكانيات توفير الوصول إلى قاعدة بيانات مخاطر القروض للمؤسسات غير الائتمانية. وسيستمر تنفيذ مبادرات مثل برنامج الوافدين الجدد إلى السوق، وتعزيز قطاع الاتحاد الائتماني، وتطوير سوق رأس المال.
وبالإضافة إلى ذلك، وبالتعاون مع المؤسسات الأخرى، وبناءً على الاتفاق على الاتجاهات ذات الأولوية، سيشترك بنك ليتوانيا ومجلس المنافسة، حسب اختصاصهما، في تنفيذ التوصيات ذات الأولوية المسندة إلى اختصاص المؤسسات الأخرى. يعتزم بنك ليتوانيا رصد التقدم المحرز في تنفيذ التوصيات والتواصل بنشاط مع المؤسسات الأخرى بهدف تحقيق أكبر قدر ممكن من التقدم في تحسين بيئة التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة.
المصدر: lb
شاهد ايضا:
رقم خدمة عملاء البنك الأهلي السعودي
