أفضل 8 استثمارات منخفضة المخاطر في عام 2023
تحرك المستثمرون عبر مياه هادئة في شهري يناير وفبراير، مع ارتفاع الأسهم بشكل عام وسط تكهنات بأن مجلس الاحتياطي الفيدرالي سوف يحد من ارتفاع أسعار الفائدة مؤخرًا، ووسط تفاؤل بأن الاحتياطي الفيدرالي قد يخفض سعر الفائدة أو اثنين بحلول نهاية عام 2023.
كان مؤشر S&P 500 يتعاون، مرتفعًا بنسبة 3.4٪ خلال الشهرين الأولين من العام، وأظهر الاقتصاد شظايا من ضوء الشمس شجع مستثمري السوق المرهقين بعد عام 2022 تقريبًا.
ثم في 10 مارس، اندلعت أنباء عن انهيار بنك وادي السيليكون، تلاه إغلاق بنك Signature بعد يومين. أدى فشل اثنين من البنوك الإقليمية ذات العلامات التجارية الأمريكية إلى إثارة المخاوف من تهافت البنوك الكبرى مع تزايد عدم ارتياح المودعين.
في غضون ذلك، كان محافظو البنوك المركزية السويسرية يخططون للاستحواذ على Credit Suisse Group AG (CS)، وهي مؤسسة مالية أوروبية لها تاريخ لامع يمتد لـ 166 عامًا، مع اختتام UBS Group AG (UBS) مع أصول البنك المتضائلة.
في غضون أيام، تحول التفاؤل المتفائل إلى خوف وقلق بين خبراء السوق.
من 10 مارس إلى 14 مارس، ارتفع مؤشر التقلب CBOE التابع لبورصة شيكاغو للخيارات، والمعروف أيضًا باسم VIX، وهو مقياس قياسي لتقلبات سوق الأسهم استنادًا إلى خيارات مؤشر S&P 500، من 18 إلى 26.5، مما أرسل أضواء حمراء تومض عبر الأسواق المالية الأمريكية.
في حين أن التقلبات قد خفت إلى حد ما بحلول أوائل أبريل، فإن التقلبات المتزايدة في وول ستريت في أعقاب الذعر المصرفي مباشرة ألقت ضوءًا منفصلاً على الحاجة إلى الاستقرار في محافظ مين ستريت.
“لقد أثار الانهيار الأخير لبنكين إقليميين كبيرين مخاوف ليس فقط بشأن هشاشة القطاع المالي، الذي كان قوة دافعة في الاقتصاد، ولكنه أثار مخاوف قد يكون لدى الكثيرين بشأن سلامة أصولهم النقدية والوصول إليها، “تقول جوديث رانيري ، مديرة المحفظة في Gabelli Funds. “لقد سلط هذا الانهيار الضوء على أهمية إدارة المخاطر، مما يجعل من الضروري أن يتخذ المودعون خطوات استباقية لإدارة المخاطر المالية وحماية أموالهم النقدية.”
ويضيف رانيري : “في حالة حدوث تحديات كبيرة في السوق وهو أمر بعيد الاحتمال، يجب أن تكون هناك خطة طوارئ للوصول الفوري إلى السيولة “.
هذا هو المكان الذي يمكن أن تساعد فيه الاستثمارات منخفضة المخاطر.
لا ينبغي أن يتطلب الأمر مخاوف من تهافت البنوك الهائل على المستثمرين لإعطاء الأولوية لأصول المحفظة الأقل خطورة، ولكن كما يقول المثل القديم، “لا تدع أي أزمة جيدة تذهب سدى.”
مع هذا الفكر في المقدمة والوسط، دعنا نلقي نظرة على أفضل الاستثمارات منخفضة المخاطر لمحفظة استثمارية في جميع الأحوال الجوية ونرى ما يمكنهم فعله لتحقيق الاستقرار في تجربة الاستثمار طويلة الأجل لأي شخص. فيما يلي ثماني استثمارات منخفضة المخاطر للشراء الآن:
- حسابات توفير بنكية عالية العائد
- شهادات الإيداع
- تمويل لسوق المال
- سندات الادخار من السلسلة الأولى
- Treasurys الولايات المتحدة
- المعاشات الثابتة
- حسابات سوق المال
- توزيعات أرباح الأسهم
حسابات التوفير المصرفية عالية العائد
كانت حسابات التوفير المصرفية هي المعيار لإدارة الأموال منخفضة المخاطر منذ أواخر القرن السابع عشر، عندما فتح بنك إنجلترا أبوابه لأول مرة.
عادة ما تكون حسابات التوفير عالية العائد عند الطرف المنخفض لمعدلات عائد الاستثمار، لكنها تقضي بشكل روتيني 4٪ في أبريل. بالإضافة إلى ذلك، مع حماية Federal Deposit Insurance Corp. لما يصل إلى 250 ألف دولار لكل حساب مصرفي فردي، توفر حسابات التوفير عالية العائد مستوى قويًا من الحماية المضمونة.
شهادات الإيداع
تقدم معظم البنوك شهادات إيداع قصيرة الأجل، تسمى عادةً الأقراص المدمجة، مع حماية مضمونة للأصول إلى جانب معدل عائد متواضع. في الوقت الحالي، تعود شهادات الإيداع المصرفية لمدة ستة أشهر في أي مكان من 4٪ إلى 4.75٪، إلى جنب مع نفس الحماية المؤمنة من قبل FDIC.
كلمة تحذير واحدة: إذا اخترت قرصًا مضغوطًا بنكيًا طويل الأجل وحاولت سحب الأموال مبكرًا، فقد تتعرض لعقوبة سحب مبكر مرهقة. يتمثل أحد الحلول لهذه المشكلة في تقييد الجدول الزمني للقرص المضغوط الخاص بك لمدة ستة أشهر أو أقل والحفاظ على أموالك تعمل من أجلك بدلاً من إخراجها قبل الأوان.
تمويل لسوق المال
تقع صناديق أسواق المال في أدنى مستوى لمقياس مخاطر الاستثمار في الصناديق المشتركة.
يتم تقديمها من قبل شركات الصناديق بدون ضمان ضمني لرأس المال، ولكن مستثمري صناديق سوق المال عادةً ما يحصلون على نفس الحماية كما هو الحال مع الأصول التي يكون رأس المال مضمونًا فيها، حيث تستثمر هذه الصناديق عادةً في الأصول منخفضة المخاطر مثل النقد وسندات الخزانة الأمريكية والديون الأوراق المالية القائمة على تصنيف ائتماني مرتفع.
قد تكون صناديق سوق المال خاضعة للضريبة أو معفاة من الضرائب، اعتمادًا على نوع الصندوق الذي تختاره. في حين أن معدلات العائد منخفضة على صناديق سوق المال، فإن أفضل الصناديق تولد ما بين 4.25٪ و4.75٪، بنسب مصروفات تتراوح بين 0.1٪ و0.45٪ من أصول الصندوق، أو حوالي 10 إلى 45 دولارًا سنويًا لكل استثمار 10000 دولار.
سندات التوفير من السلسلة الأولى
لقد أحدثت فئة الأصول هذه ضجة كبيرة في العام الماضي، حيث حققت سندات الادخار من السلسلة الأولى معدلات عائد ضخمة، حوالي 8٪ أو 9٪، لفترة من الزمن.
سندات السلسلة الأولى هي سندات مرتبطة بالتضخم تصدرها حكومة الولايات المتحدة. إنها مفيدة بشكل خاص للمتقاعدين، الذين يحتاجون إلى دخل مضمون وتقدير الأصول عند التقاعد.
في الوقت الحالي، لا تزال سندات السلسلة الأولى تقدم معدل عائد أعلى نسبيًا بين سوق الدخل الثابت الإجمالي، عند 6.89٪. كن يقظًا، رغم ذلك. بما أن السندات مرتبطة بالتضخم، فعندما ينحسر التضخم، ينحسر معدل عائدها.
Treasurys الولايات المتحدة
ترتبط سندات الخزانة الأمريكية ارتباطًا مباشرًا بميلاد الولايات المتحدة، عندما سعى الكونجرس القاري إلى طرق فعالة لتمويل الحرب الثورية.
بعد مرور ما يقرب من 250 عامًا، تقدم أذونات الخزانة وأوراق الخزانة والأوراق المالية المحمية من تضخم الخزانة للمستثمرين خيارات منخفضة المخاطر للدخل الثابت والتي تولد معدل عائد ثابت خلال فترة زمنية محددة – مع فرصة تقارب الصفر للتخلف عن السداد.
تعتبر Treasurys مفيدة بشكل خاص للمستثمرين حيث أن معدلات العائد معروفة مسبقًا. تسهل ميزة “المعدل المضمون” بناء وإدارة محفظة استثمارية شاملة وتوازن Treasurys بأوراق مالية أكثر قوة مثل الأسهم والصناديق.
تتسلق سندات الخزانة السلم في سنوات الاستحقاق، مع سندات الخزينة المبنية على المدى الطويل (20 إلى 30 عامًا) ؛ سندات الخزانة للمدى المتوسط (من سنتين إلى 10 سنوات)؛ وأذون الخزانة قصيرة الأجل (من أربعة إلى 52 أسبوعًا).
كلما زادت فترة استحقاق استثمارات الخزينة، ارتفع معدل العائد المضمون. والخبر السار هو أنه حتى سندات الخزانة ذات المخاطر الأقل عائدًا يزيد عن 4٪ للمستثمرين في الوقت الحالي.
المعاشات الثابتة
يقدم مقدمو خدمات التأمين أيضًا أدوات استثمارية منخفضة المخاطر، مع وجود رواتب سنوية ثابتة في أعلى تلك القائمة.
بشكل عام، يمثل القسط السنوي الثابت عقدًا بين مقدم المعاش ومزود الأقساط السنوية على مدى فترة زمنية محددة وبمعدل عائد ثابت. يقوم حامل الأقساط أولاً بإجراء دفعة أولية (وربما المزيد من المدفوعات بمرور الوقت) مقابل مبلغ مقطوع مضمون أو مدفوعات دورية في المقابل. يعتمد مبلغ هذا العائد على شروط السياسة.
حاليًا، تقدم المعاشات الثابتة ما يصل إلى 5.6٪ من العائدات على مدى سبع سنوات من معدل البوليصة. تحدث إلى مزود تأمين موثوق به قبل أن تستثمر، حيث تميل الأقساط السنوية الثابتة إلى تحمل رسوم استثمار باهظة.
حسابات سوق المال
بشكل عام، يتم تقديم حسابات سوق المال من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية ويتم دعمها من قبل FDIC لاستثمار يصل إلى 250.000 دولار في الحسابات الفردية.
تدفع حسابات سوق المال معدل عائد أعلى من حسابات التوفير والحسابات الجارية في البنوك التقليدية – تصل إلى 4.55٪ في أبريل 2023. على عكس
الأقراص المضغوطة المصرفية، يمكن لأصحاب حسابات سوق المال استخدام بطاقة الخصم للوصول إلى النقد وكتابة الشيكات. تأتي هذه الحسابات مع قيود، حيث قد تفرض البنوك حدًا أدنى للإيداع لفتح حساب في سوق المال وقد تفرض رسومًا إذا لم يتم الاحتفاظ بهذا الرصيد.
أرصدة توزيع الأرباح
عندما تشارك الشركات المتداولة علنًا أرباحها مباشرة مع المستثمرين، فإنها غالبًا ما تفعل ذلك من خلال مدفوعات أرباح الأسهم.
عادةً ما تتماشى الأسهم التي تدفع أرباحًا مع الشركات الكبرى المتداولة علنًا والتي كانت موجودة منذ فترة ولديها سجل قوي في توزيعات الأرباح.
مدفوعات الأرباح بسيطة في الهيكل. كل ما يحتاجه المستثمر هو اختيار الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح (تعتبر منصات تصنيف الاستثمار في سوق الأسهم مثل Morningstar مكانًا جيدًا للبدء)، وفتح حساب وساطة أو حساب تقاعد فردي، وشراء الأسهم أو صندوق توزيعات الأرباح.
عادةً ما يتم دفع مدفوعات الأرباح الفعلية كل ثلاثة أشهر، على الرغم من أن بعض الشركات المتداولة في البورصة قد تختار الدفع شهريًا أو حتى مرتين في السنة.
وهذا يمنح المستثمرين منخفضي المخاطر عائدًا نقديًا مضمونًا تقريبًا، بينما لا يزالون يمتلكون نفس السهم ويستفيدون من ارتفاع أسعار الأسهم.
الوجبات الجاهزة على الاستثمارات منخفضة المخاطر
عادة ما يكون سوق الأسهم محملاً بالمخاطر، لا سيما في الوقت الحالي، حيث تتأرجح الظروف الفوضوية في أعقاب المستثمرين في السوق.
هذا هو السبب في أنه من الجيد دائمًا موازنة هذه المخاطرة باستثمارات منخفضة القوة ولكن موثوقة للغاية، مثل صناديق أسواق المال أو الأسهم الموزعة.
من المهم بنفس القدر، مع ذلك، تحقيق توازن بين الاستثمار الأكثر قوة في الأسهم والاستثمارات الأكثر تحفظًا منخفضة المخاطر.
يقول آدم بيبينغتون ، كبير المسؤولين الماليين في Freedom Dividend ، وهي عبارة عن منصة للتثقيف المالي حول الأرباح الموزعة: “يمكن أن يؤدي الاستثمار الجريء في الأسهم إلى عوائد أعلى، ولكنه يأتي أيضًا بمخاطر أكبر”. “قد لا تقدم الاستثمارات المحافظة منخفضة المخاطر نفس المستوى من إمكانات النمو، لكنها رهان أكثر أمانًا في أوقات تقلبات السوق.”
كما هو الحال دائمًا، يجب على المستثمرين تجنب وضع كل بيضهم في سلة واحدة ويجب عليهم تنويع محافظهم المالية من خلال تضمين كل من الاستثمارات القوية والمحافظة.
يقول بيبينغتون: “من المهم أيضًا أن نتذكر أن الاستثمارات منخفضة المخاطر يجب أن تكون جزءًا فقط من محفظة أكبر، ولا ينبغي استخدامها كبديل للاستثمار في سوق الأسهم”.
المصدر: money
إقراء ايضا:
نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات
عقوبات التخلف عن سداد القرض الشخصي في الإمارات
وسائل تواصل شركات تمويل شخصي في الإمارات
