قروض التحفيز التي تحولت إلى استثمارات طويلة الأجل تضع البنوك في ضغوط
تحولت قروض التحفيز التي تم منحها لمساعدة الشركات على التعافي من الخسائر الناجمة عن الوباء إلى استثمارات طويلة الأجل بسبب تسهيل السداد الممتد، مما وضع البنوك في أزمة.
أدلى SM Parvez Tamal ، رئيس الجيل الجديد للبنك التجاري NRB، بهذه الملاحظة في مقابلة مع The Business Standard مؤخرًا، بمناسبة رحلته التي استمرت 10 سنوات منذ عام 2013
وقال إن البنوك لا تستطيع استرداد قروض التحفيز بسبب تمديد تسهيلات السداد مما تسبب في أزمة سيولة. تم تقديم قروض في إطار حزم التحفيز لمدة عام واحد، ولكن تم تمديد تسهيل السداد لمدة عامين، مما أدى إلى عدم تطابق الأصول والمطلوبات للبنوك.
وقال إن جمعيات أعمال مختلفة تؤكد عدم سداد قرض التحفيز حتى بعد تمديد تسهيل السداد بحجة الأزمة العالمية الحالية، مما يضع البنوك في ورطة.
في عام 2020، أعلنت الحكومة عن قروض تصل قيمتها إلى 73 ألف كرور روبية بفائدة 4.5٪ على شريحتين للحفاظ على زخم قطاعي الصناعة والخدمات في البلاد في أعقاب تأثير كوفيد -19.
وقالت تامال إنه يتعين على البنوك توخي الحذر الشديد في الإقراض وتعزيز المراقبة للبقاء وسط الأزمة الاقتصادية العالمية المتزايدة.
وتطرق إلى ارتفاع قروض التخلف عن السداد، فقال إنه لا يوجد إجراء محدد لاسترداد القروض من المتعثرين. في البلدان المتقدمة، هناك الكثير من الحواجز أمام المتعثرين، مثل حظر السفر إلى الخارج والحصول على التراخيص التجارية. لكن في بنغلاديش لا توجد حواجز قانونية أو ضغوط اجتماعية للتعامل مع المتعثرين.
وأضاف أن عملية مصادرة الممتلكات المرهونة للمتعثرين معقدة للغاية وطويلة.
ومع ذلك، فإن التعديل الجديد الذي يدخل على قانون الشركات المصرفية قد يساعد في خلق ضغط اجتماعي على المتعثرين المتعثرين ، على حد قوله.
وافق مجلس الوزراء مؤخراً على مشروع قانون (تعديل) شركة البنك، الذي يقضي بمنع المتعثرين عن السفر عن عمد من السفر إلى الخارج، وتسجيل المنازل والمركبات والشركات، وكذلك الانضمام إلى لجان الأحزاب السياسية.
يشير مشروع القانون أيضًا إلى أنه لا يمكن لأكثر من ثلاثة أشخاص من عائلة واحدة أن يصبحوا مديرين لأحد البنوك.
في إشارة إلى مصرفه، الذي بدأ رحلته في 2 أبريل 2013، قال تامال إنه سيركز على خلق فرص العمل بدلاً من استهداف الربح في السنوات القادمة.
“سنركز على قطاع الاقتصاد منخفض المستوى للإقراض لخلق فرص عمل من خلال زيادة عدد صغار المقترضين.”
وقال إن البنك حدد هدفًا لخلق فرص عمل جديدة لكح واحد من خلال إقراض المال للمقترضين الجدد.
وقال إن البنك صرف قروضا على 55 ألف مقترض جديد العام الماضي.
وقال إنه إذا حصل أحد المقترضين على قرض لإنشاء شركة، فسيحصل شخصان على الأقل على وظائف في هذا العمل، وبهذه الطريقة سيخلق البنك فرص عمل لشخص واحد في العام المقبل.
كما يهدف البنك إلى زيادة حجم محفظة المشاريع الصغيرة والمتوسطة إلى 50٪ من 35٪ الحالية من خلال استهداف المقترضين في المناطق النائية.
وأشار إلى وجود تحدٍ في إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة بسبب معدل الإقراض البالغ 9٪، لكن معدل القرض الافتراضي أقل من 1٪ هنا، وهو ما سيعوض الخسارة التي تكبدتها البنوك.
البنك ليس عدوانيًا في جني الأرباح؛ وأضاف أنها تفضل خدمة الوطن من خلال خلق فرص العمل.
وقال إن بنكه لديه أيضًا مساهمة في مشروع محطة روبور للطاقة النووية حيث يتم تحويل رواتب الموظفين الروس العاملين هناك من خلال بنك إن آر بي سي.
حول خدمات NRBC
قدم البنك خدمات للناس من جميع الفئات. في هذا العصر الرقمي، أطلق بنك NRBC خدمة مصرفية رقمية للجيل الجديد. في عام 2019، أطلقت تطبيقها المصرفي “بلانيت”. بعد ذلك بوقت قصير، قدمت “Planet Plus” لمستخدمي الشركات. الآن يمكن للعملاء الحصول على أي نوع من الخدمات المصرفية مع هذه التطبيقات بسهولة. هناك تسهيلات مصرفية خاصة لعملاء الشركات أيضًا. في الوقت الحالي، يستفيد 55000 عميل من الخدمات المصرفية من بنك NRBC.
فتح حساب عبر الإنترنت للتسوق عبر الإنترنت – كل شيء ممكن من خلال تطبيق Planet. حتى العميل يمكنه دفع فواتير الخدمات الحكومية مثل DESCO وDPDC وWASA. يمكن للعميل الحصول على معلومات بخصوص خدمات البنك، بما في ذلك موقع أكشاك الصراف الآلي والفروع والفروع الفرعية من خلال التطبيق. يتم التعامل مع متوسط Tk350-360 كرور روبية كل شهر من خلال هذه الخدمة.
حصل بنك NRBC على تقدير دولي لنجاحه في تقديم وتوسيع الخدمات القائمة على التكنولوجيا. تم الاعتراف بـ NRBC Bank Planet باعتباره “التطبيق المصرفي الأكثر ابتكارًا عبر الهاتف المحمول” من قبل مجلة The Global Economics ومقرها المملكة المتحدة.
كما حصل البنك على جائزتين عن “أفضل استخدام لتكنولوجيا المعلومات والتكنولوجيا” و “أفضل استخدام لتكنولوجيا الهاتف المحمول” في جائزة جنوب آسيا لتميز الأعمال.
المصدر: tbsnews
شاهد المزيد:
قرض شخصي بضمان شيكات في الإمارات
شركات التوصيل السريع في اسبانيا
