يساعد نقل الأموال في الوقت الفعلي عملاء بنوك الخزينة على ترك ساعات عمل البنوك وراءهم
أخبر درو إدواردز، الرئيس التنفيذي لشركة Ingo Money، وجون بريجز، رئيس المنتج التجاري والابتكار في KeyBank في أعمال مدفوعات KeyCorp، كارين ويبستر في حلقة نقاشية أن هناك فجوة كبيرة بين التجارب التي يتمتع بها العملاء والشركات الرقمية فقط الخبرات التي يتمتع بها عملاء بنوك الخزينة عند التفاعل مع مؤسساتهم المالية، وعندما يتعلق الأمر بتحويل الأموال.
اعتاد المستهلكون والشركات الرقمية الأولى على الحصول على الأموال وإرسالها متى وأينما يريدون ومن المحتمل أن يتعاملوا مع التكنولوجيا المالية الرقمية فقط. عملاء بنك الخزينة؟ لقد كانوا يعيشون حياة مالية وفقًا لساعات عمل هؤلاء المصرفيين، أي عندما تكون بنوكهم مفتوحة، مما يعني أن الأموال تنتقل من الساعة 9 صباحًا حتى الساعة 5 مساءً، من الاثنين إلى الجمعة. أرسل دفعة في وقت متأخر بعد ظهر يوم الجمعة، وستنتظر حتى يوم الاثنين حتى تتم المعاملة، أو للحصول على أموال لتسوية في حساب الشركة الخاص. السبت، في هذه البيئة، هو نفسه يوم الاثنين.
ولكن في عصر يتحرك فيه المال على الفور، يجب أن يكون يوم السبت هو نفسه يوم الاثنين – ولكن مع بعض التغيير. يريد أمناء الخزانة أن يكونوا قادرين على نقل الأموال من وإلى الحسابات دون خسارة أيام في هذه العملية، دون الحاجة إلى التواصل مع المصرفيين أو السير في إعداد الفرع. في مثال واحد فقط، المطعم الذي يريد دفع رواتب للموظفين ودفع الإكراميات – وإبقاء الموظفين سعداء – يتعثر عندما ينقطع التدفق النقدي خلال عطلة نهاية الأسبوع ويجب أن يتبع يوم الدفع جدولًا أسبوعيًا أو نصف أسبوعيًا صارمًا. بغض النظر عن القطاع الرأسي، ترغب جميع الشركات في تحسين السيولة.
قال بريجز: “ما نراه هو أنه عندما يتعلق الأمر بإمكانية الوصول والقدرة على نقل الأموال، فمن المهم بشكل متزايد أن تكون جميعها فورية وعلى مدار الساعة طوال أيام الأسبوع”.
المدفوعات الرقمية في بنوك الخزينة لاكتساب القوة
كان هناك الكثير من الصحافة مؤخرًا حول قيام البنوك الكبيرة بتمكين RTP، وهي شبكة سكك حديدية جديدة مملوكة من قبل البنوك الكبيرة. على الرغم من أن المدفوعات في الوقت الفعلي كانت متاحة خلال السنوات الست الماضية تقريبًا، أشار إدواردز، فإن RTP “جديدة تمامًا” نسبيًا مقابل السنوات العديدة التي كانت موجودة في الدفع بالبطاقة وACH والأسلاك وحتى المحافظ الرقمية.
هناك الكثير من العقبات الفورية في السوق والمزيد في المستقبل، لكن اعتمادها يتطلب من بنوك الخزانة الأكبر تمكين التجارب الرقمية حيث يحصل المستلمون على فرصة “الاختيار” الفوري والرقمي. استمر الضغط مع ظهور PayPal and Block، اللتين لبتا احتياجات إدارة النقد للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs)، حيث قد لا تحتاج بعض هذه الشركات الصغيرة إلى مجموعة كاملة من الخدمات عبر المؤسسات المالية التقليدية.
فرصة التأسيس موجودة، على الرغم من ذلك، كما قال إدواردز، خاصة بالنسبة للبنوك الأكبر وعملاء الخزانة، أولئك الذين لديهم أكثر تعقيدًا، وأكثر المعاملات، والذين لديهم “الكثير من اللحمة على عظامهم” – للاستفادة من الرقمية، خيارات فورية مدمجة في خدمات بنك الخزينة.
هذه ليست مهمة سهلة، بالنظر إلى حقيقة أن بنوك الخزانة، كما قال إدواردز، أثبتت أنها “صعبة الاختراق”.
لقد كانوا مع أنظمة قديمة تشبه الحصون التي بنيت لمحاربة الاحتيال وتعزيز الاستقرار. يستلزم إدخال الخدمات المصرفية للخزينة بالكامل في العصر الرقمي بناء اتصال رقمي بين العملاء والمستلمين واعتماد تنسيق المدفوعات في الوقت الفعلي.
قال بريجز إن ما يحدث قبل وبعد الدفع هو الذي يمكن أن يحدث فرقًا، ويجب على مقدمي الخدمات التأكد من أن كل معاملة آمنة وسليمة. تحقيقا لهذه الغاية، على مدى السنوات العديدة الماضية، من خلال عروض الصرف من Ingo، تمكن عملاء KeyBank من دفع أموال مضمونة في الوقت الفعلي.
لقاء المستهلك
قال بريجز: “يجب أن تكون قادرًا على مقابلة المستهلك النهائي بغض النظر عن مكان وجوده”، مضيفًا أن القيام بذلك “يتطلب التكنولوجيا والابتكار المبني على منصة موسعة.” مكنت الجهود المشتركة بين البنوك والشركات المالية العملاء من الابتعاد عن الشيكات الورقية. وروى مثالاً على أن عميل Ingo / KeyBank المشترك في مجال التأمين قد شهد تقديم 90٪ من مطالباته في الساعات من 9 صباحًا إلى 5 مساءً بمجرد تفعيل وظيفة المدفوعات الرقمية في الوقت الفعلي، والانتقال إلى ما وراء الحدود من ACH والسكك الحديدية التقليدية، تم تنفيذ 90 ٪ من الأحجام بعد الساعة 5 مساءً – وفي عطلات نهاية الأسبوع.
قال بريجز: “لقد غيرنا تجربة العميل من خلال الاستفادة من تكنولوجيا Ingo بأمان ضمن عرض الخزانة لدينا للقيام بشيء أنيق جدًا للعميل”.
قال إدواردز إنه لا يزال بإمكان المستهلكين النهائيين اختيار الدفع عن طريق السكك الحديدية “البطيئة” أو الدفع بشيكات ورقية – لكن العديد من المستهلكين سيرغبون في أن يتم الدفع لهم في اللحظة التي يُعرض فيها الخيار.
لم يعد مشهد الدفع الفوري من اختصاص ما أطلق عليه إدواردز “بنوك التكنولوجيا المالية”. الآن، بدأ اللاعبون التقليديون في اللحاق بالركب، بدمج الخبرات الرقمية في أنظمة البنوك الحالية، وسيستغرق الأمر واحدًا أو اثنين فقط من البنوك الكبيرة الأخرى للانضمام لتحريك الإبرة نحو الوجود الحقيقي في كل مكان.
لم يعد يتعين على البنوك أن تسأل المرسل عن الطريقة التي يجب استخدامها للدفع. وقال إدواردز إنه بدلاً من ذلك، يمكن للمستلمين أن يقرروا عند الطلب كيف يريدون أن يتم الدفع لهم مقابل أي دفعة معينة.
وقال إن المدفوعات “ستتمحور حول أهداف العميل – وما إذا كان عملاؤهم بحاجة إلى أموالهم الآن أم لا.”
يكمن الطريق نحو تبني أكمل للمدفوعات الفورية في عمليات الاحتيال القوية وإدارة المخاطر. الحكمة التقليدية هي أن المدفوعات الأسرع تنتهي بتمكين احتيال أسرع. روى إدواردز أن المحتالين يستيقظون على نقاط الضعف الكامنة في المدفوعات الفورية. كان هناك اتجاه متزايد للاحتيال من الداخل، حيث يقوم الموظفون بضرب أنظمة الشركة وبياناتها وتوجيه الأموال لأنفسهم. تميل المؤسسات المالية التقليدية إلى أن يكون لديها المزيد من الضوابط والأرصدة القوية لمكافحة الاحتيال.
بالنظر إلى المستقبل، على الرغم من أن الثمرة الأولية المنخفضة تكمن في سرعة وملاءمة تجارب المدفوعات الرقمية في الوقت الفعلي، بما في ذلك المدفوعات الفورية، لاحظ إدواردز أن “الخدمات المصرفية هي أكثر من مجرد حساب ومدفوعات. يدرك عملاء الخزانة أن الكثير عن العلاقة المصرفية يتضمن الإقراض والائتمان والخدمات العابرة للحدود وغيرها من الخدمات التي يجب أن تتضافر جميعًا لتسريع المدفوعات لتصبح سحرية حقًا “.
المصدر: pymnts
إقراء ايضا:
في حالة وفاة صاحب الحساب البنكي السعودية
كيفية تتبع شحنة dhl في اسبانيا
كيفية تتبع شحنة dhl في المانيا
