يكرر بنك الاحتياطي طلب عدم فرض البنوك حظرًا شاملاً على مزودي تحويل الأموال
طلب البنك الاحتياطي مرة أخرى من البنوك عدم فرض حظر شامل على مزودي خدمات تحويل الأموال ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية كعملاء باسم عدم المخاطرة بأنفسهم من مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
في تحديث صناعي، يطلب البنك الاحتياطي، الذي يشرف على البنوك ومقدمي الودائع غير المصرفية وشركات التأمين على الحياة بموجب قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب)، إدارة المخاطر وعدم تجنبها. ويشير إلى أن التحويلات المالية إلى اقتصادات المحيط الهادئ يمكن أن تمثل ما يصل إلى 40٪ من الناتج المحلي الإجمالي، وتقول إنها تعمل مع أصحاب المصلحة المحليين والدوليين على حد سواء لتطوير الإرشادات.
“نعتقد أن الحظر الشامل على مشغلي تحويل الأموال وشركات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك مزودي خدمات الأصول الافتراضية، يتعارض مع الغرض من قانون مكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب، لأنه يقوض الثقة في النظام المالي من خلال نزع الشرعية عن هذه الأعمال وكذلك إضعاف الكشف والردع غسل الأموال / تمويل الإرهاب عن طريق إجبار النشاط السري “.
“يلتزم البنك الاحتياطي بالعمل مع البنوك وعند الاقتضاء مع مشغلي تحويل الأموال ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية، لمعالجة المخاوف وكسر الحواجز التي تحول دون الشمول المالي والابتكار التي تؤثر سلبًا على سكان نيوزيلندا وخاصة مجتمعات جزر المحيط الهادئ،” يقول بنك الاحتياطي.
“في حين أنه قد يبدو شهية قوية للمخاطرة بالنسبة للبنوك أن تقول إنها لا تقدم خدمات مصرفية لمشغلي تحويل الأموال أو مقدمي خدمات الأصول الافتراضية، إلا أن هذا في كثير من الحالات لا يؤدي في الواقع إلى نتائج جيدة لجميع أصحاب المصلحة، وخاصة الأشخاص الذين يحتاجون إلى تلك الخدمات المصرفية “.
“استنادًا إلى الملاحظات التي شوهدت في الصناعة، فإن مشغلي تحويل الأموال الذين أغلق البنك حساباتهم، لا يميلون إلى الاختفاء. وبدلاً من ذلك، يجدون طرقًا أخرى لتشغيل أعمالهم، ويستمرون في إرسال الأموال. سيفتح مشغلو تحويل الأموال هؤلاء حسابات في بنوك أخرى، سيفتحون حسابات بأسماء تجارية تدعي أنها ليست كذلك أو سيبدأون في استخدام الحسابات الشخصية وحسابات أفراد الأسرة، “يقول البنك الاحتياطي.
إذا تم إجبار مشغل تحويل الأموال على التحرك “تحت الأرض”، فإن نشاطه يبدأ في الظهور بشكل غير عادي أو مشبوه. من خلال التواجد تحت الأرض ومحاولة تجنب الكشف، يتم إخفاء طبيعة مدفوعاتهم ويمكن أن تجعل مراقبة المعاملات وفحص العقوبات أكثر صعوبة “.
“تلعب الكيانات المبلغة [مثل البنوك] دورًا مستمرًا في اللحاق بالركب، حيث تحدد الحسابات التي يديرها مشغلو تحويل الأموال وتخضع لعملية الإغلاق، فقط لكي ينتقل النشاط إلى حساب مختلف حتى يتم اكتشافه. تُظهر الأدلة أن هذا هو الوقت المناسب وعملية مكلفة ويعتقد البنك الاحتياطي أنه يمكن قضاء هذا الوقت بشكل أفضل في مكان آخر “، كما يقول البنك الاحتياطي.
في عام 2016، فيما كان يُنظر إليه كقضية سابقة، قضت المحكمة العليا بأنه سُمح لـ Kiwibank بإغلاق حسابات عميل شركة التحويلات المالية E-Trans International Finance لتقليل تعرضه لمخاطر غسيل الأموال. أيد الحكم حق Kiwibank في اختيار من يتعامل معه، وتحديد ما إذا كان يريد الاستثمار في الأنظمة اللازمة لمراقبة عملاء التحويلات المالية بما يتماشى مع قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب أم لا.
جاء هذا الحكم بعد أن حذر البنك الاحتياطي، في عام 2015، البنوك من أنه يجب أن يكون لديها سبب وجيه لحرمان محولي الأموال من الوصول إلى الخدمات المالية، مضيفًا أن إزالة المخاطر الشاملة أمر غير مقبول.
في تحديث الصناعة الجديد، يشير البنك الاحتياطي إلى بيانه لعام 2015، قائلاً إنه لا يزال صحيحًا اليوم.
يقول بنك الاحتياطي: “لكن هناك مخاوف من وجود نقص في الوعي بهذه الرسائل”.
وهي تكرر فقرة من عام 2015: “يقدم محوِّلو الأموال درجات متفاوتة من المخاطر. ويرى بنك الاحتياطي أن التزامات البنوك بموجب قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب تتطلب إدارة مخاطر محسوبة ولا تبرر التخلص الشامل من المخاطر. مع وجود أنظمة وضوابط مناسبة في يجب أن تكون البنوك قادرة على إدارة وتخفيف مخاطر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب التي يشكلها العديد من محولي الأموال. إذا كانت البنوك تبتعد عن المخاطر لتجنب هذه المخاطر بدلاً من إدارتها والتخفيف من حدتها، فسيكون ذلك غير متسق مع التأثير المقصود من قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب “.
يلاحظ البنك الاحتياطي أن التحويلات إلى اقتصادات المحيط الهادئ يمكن أن تمثل ما يصل إلى 40٪ من الناتج المحلي الإجمالي. يقول البنك الاحتياطي إنه يعمل مع أصحاب المصلحة المحليين والدوليين على حد سواء لتطوير التوجيه والعمل مع المحولين في المحيط الهادئ لمساعدتهم على أن يكونوا أكثر امتثالًا للالتزامات القانونية الإقليمية.
“وهذا يشمل استكشاف السياسات المحتملة والتغييرات التشريعية والتنظيمية لتسهيل الحد من المخاطر، وتوفير التنسيق والخبرة الموضوعية حول التحقق من الهوية الرقمية وأنظمة الدفع والتسوية.”
“هناك ثلاث رسائل رئيسية للصناعة بشأن هذه المسألة المهمة – يرجى التحدث إلى البنك الاحتياطي في أقرب وقت ممكن إذا كنت تراجع استعدادك للمخاطرة في هذه القطاعات. قم بتحدي قدرتك على إدارة المخاطر بدلاً من تجنبها ببساطة، وتحدث إلينا معك انظر إلى الخيارات التي يمكننا من خلالها المساعدة في التأثير على عرض المخاطرة والمكافأة الذي تواجهه “، كما يقول البنك الاحتياطي.
المصدر: interest
اقرا ايضا:
افضل شركات التداول عبر الانترنت
كيف اعرف الحسابات البنكية باسمي
