رمضان 2022 خمس طرق للاستفادة من صفقات البنوك الإماراتية
من صفقات التأمين إلى عروض بطاقات الائتمان وقروض السيارات، أطلقت المؤسسات المالية في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة مجموعة واسعة من الصفقات الخاصة للمقيمين خلال شهر رمضان.
ارتفاع معدلات التضخم والتأثير الضار للزيادات في أسعار البنزين يعني أن هذه العروض تأتي في توقيت جيد بشكل خاص.
من المتوقع أن يرتفع معدل التضخم في الإمارات العربية المتحدة إلى 2.2 في المائة على مدار عام 2022، مقارنة بـ 0.6 في المائة العام الماضي، وفقًا لصندوق النقد الدولي.
من المحتمل أيضًا أن يستعد السكان لزيادة النفقات مع تخفيف القيود الاجتماعية وعودة التجمعات الشعبية مرة أخرى. قال حوالي 47 في المائة من المشاركين في استطلاع للرأي أجرته شركة أبحاث السوق YouGov في مارس / آذار على 1010 من سكان الإمارات العربية المتحدة، إنهم كانوا أكثر عرضة لمقابلة أصدقائهم وعائلاتهم شخصيًا في هذا الشهر الكريم.
منعت اللوائح المتعلقة بفيروس كورونا الزيارات المنزلية والاجتماعات خلال موسمي رمضان الماضيين، واضطر الناس إلى الاعتماد على اللحاق بالركب الافتراضي.
بالنسبة للبنوك والمؤسسات المالية، يمثل رمضان هذا العام فرصة لسد فجوة السوق.
يقول سوفو ساركار، نائب الرئيس التنفيذي الأول ورئيس مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات في بنك الإمارات دبي الوطني.
أطلق البنك عددًا من العروض الترويجية هذا الشهر، بما في ذلك عروض التقسيط للقروض على البطاقات وتحويلات الرصيد، وفرص للعملاء للفوز باسترداد نقدي، ومكافآت وقسائم إضافية، كما يقول.
سيؤجل مصرف أبو ظبي الإسلامي (ADIB) قسطًا شهريًا واحدًا لعملائه في التمويل الشخصي بدون رسوم أو رسوم إضافية لمنحهم “تخفيفًا للتدفق النقدي” خلال الشهر المرتبط عادةً بزيادة الإنفاق. يقول البنك إنه سيتم الاتصال بالعملاء المؤهلين لتأجيل القسط عن طريق الرسائل القصيرة، مضيفًا أن العرض صالح من 15 أبريل إلى 14 مايو.
نسرين أرسيوالا، المقيمة في الشارقة، هي واحدة من أولئك الأشخاص الذين يراقبون الصفقات المصرفية خلال شهر رمضان.
رمضان هو أفضل وقت لشراء سلع جديدة، وأحد أسباب ذلك هو أن البنوك تقدم بعض الصفقات الرائعة. إنني أتطلع إلى الاستثمار في الذهب هذا الشهر وأي عروض على البطاقات المصرفية ستساعد بالتأكيد “.
“هذه هي الفترة التي تفرض فيها معظم البنوك رسومًا منخفضة أو بدون رسوم، مما يجعل من السهل شراء منتجات جديدة. إذا كانت هناك بعض العروض الجيدة، فقد أفكر أيضًا في شراء سيارة جديدة “.
لكن في حين أن العروض المصرفية يمكن أن تساعد في تقليل التكاليف عندما يتعلق الأمر بنفقات رمضان والعيد، يقول المستشارون الماليون إن السكان يجب أن يفكروا مليًا في تحمل ديون جديدة.
تقدم بعض البنوك خصومات في محلات البقالة ومراكز التسوق إذا استخدمت بطاقاتهم لدفع ثمن الشراء. هذا يمكن أن يساعد في تقليل تكاليف الهدايا والترفيه، “كما تقول كارول جلين، محاسب قانوني ومدربة مالية مقيمة في دبي.
تقول جلين، مؤسسة Conscious Finance Coaching، إن الطريقة الأكثر حكمة لدفع النفقات هي النقد. ومع ذلك، إذا كان البنك يقدم خصمًا على عملية شراء أو عرض اثنين مقابل واحد على بطاقة ائتمان، على سبيل المثال، فيمكن أن يساعد ذلك المتسوقين على توفير المال، كما تضيف.
تقول جلين إن أفضل طريقة للاستفادة من العروض المصرفية خلال شهر رمضان – أو في أي وقت آخر – هي التخطيط المسبق وتوفير المبلغ اللازم للشراء. بعد ذلك، قم فقط بشراء العناصر التي تحتاجها أو تريدها وقم بوضع الميزانية لها وادفع التكلفة عن طريق بطاقة الخصم. إذا كان العرض جزءًا من ترتيب بطاقة الائتمان الخاصة بك، فيجب دفع إجمالي الرصيد المستحق على البطاقة عند استحقاقه.
تقول جلين: “لا يُنصح باقتراض المال لشراء الهدايا أو الدفع مقابل الترفيه”. “لا يُنصح أبدًا باستخدام بطاقات الائتمان لإجراء عمليات شراء لا يمكنك تحملها بخلاف ذلك. ستصبح أي خصومات مقدمة بسرعة زائدة عن الحاجة إذا لم تدفع الرصيد وبدلاً من ذلك تدفع فائدة على مشترياتك “.
تنصح السيدة جلين بقراءة الأحرف الصغيرة في كل عرض. ضع في اعتبارك، على سبيل المثال، عندما تنتهي العروض، ما هي تكاليف البطاقة عند انتهاء العرض، أو ما إذا كانت هناك حدود للتخفيضات المقدمة كجزء من بطاقة الائتمان أو الخصم.
التخطيط لنفقات رمضان هو تمرين على مدار العام وجزء من نهج منظم للأمور المالية الشخصية.
تقول غلين: “بعد العيد من كل عام، احسب ما أنفقته خلال الموسم وابدأ في الادخار للعام المقبل”. “بهذه الطريقة، سيكون لديك نقود لتغطية النفقات الإضافية وتكون في وضع مالي سليم للاستفادة من أي صفقات معروضة.”
بالإضافة إلى منتجات البطاقات والقروض، فإن الأموال الذكية موجودة في الصفقات المصرفية التي تقدم حوافز للاستثمار والادخار.
تقدم شركات إدارة الثروات والتأمين أيضًا خصومات رمضانية، خاصة للأشخاص الذين يفتحون حسابات جديدة. يتماشى ذلك مع رغبة المستهلكين المتزايدة في إنشاء شبكة أمان مالي لحماية أنفسهم بعد الشكوك الصحية والاقتصادية، وفقًا لنيراج جوبتا، الرئيس التنفيذي لموقع مقارنة التأمين Policybazaar UAE.
يقول جوبتا: “لقد غيّر الوباء سلوك المستهلك”. “وفقًا لمسح أجرته Policybazaar.ae العام الماضي، كان الناس في الإمارات العربية المتحدة يدخرون ويستثمرون في المنتجات المالية أكثر من الإنفاق.”
ووجد المسح أن ما يقرب من 62 في المائة من المستجيبين فكروا في شراء تأمين صحي فردي مع ركاب الأمراض الحرجة، في حين أن 12 في المائة كانوا يستثمرون في الأسهم والودائع الثابتة وغيرها من خطط الادخار أو العملات المشفرة.
عادةً ما تؤدي عروض رمضان على Policybazaar.ae في السنوات السابقة إلى زيادة المبيعات بنسبة تتراوح بين 20 في المائة و25 في المائة، كما يقول جوبتا.
في الإمارات العربية المتحدة، تتوفر عروض التمويل الرمضانية في الفئات التالية هذا العام:
1. بطاقات الائتمان: أقساط صفر بالمائة واسترداد نقدي
تعد بطاقات الائتمان من أكثر الشركات ربحية بالنسبة للبنوك، وبالتالي، هناك عدة مواسم ترويجية على مدار العام. يعد الطعام والمجتمع من الموضوعات المهمة خلال شهر رمضان، لذا يعد الموسم مناسبًا للتسويق الطبيعي للحملات المرتبطة بالإنفاق والمرتبطة بالإفطار وفواتير البقالة.
يقدم بنك أبو ظبي التجاري (ADCB) خصمًا يصل إلى 25 في المائة لحاملي البطاقات على بوفيهات الإفطار في مطاعم مختارة في الإمارات العربية المتحدة حتى اليوم الأخير من شهر رمضان، كما جاء على موقعه على الإنترنت.
وبالمثل، أعلن مصرف أبو ظبي الإسلامي عن تخفيضات على فواتير البقالة لحاملي البطاقات في رمضان، في حين يمكن لعملاء بنك رأس الخيمة الوطني التوفير في خدمات التنظيف.
يقدم بنك الإمارات دبي الوطني خطة سداد أقساط بنسبة صفر في المائة لمعدل الفائدة لمدة تصل إلى 12 شهرًا مع شركاء في فئات الإنفاق الرئيسية مثل البقالة وتحسين المنزل والبيع بالتجزئة عبر الإنترنت، كما يقول السيد ساركار.
تتطلع البنوك أيضًا إلى جذب المزيد من حسابات بطاقات الائتمان في رمضان. يقدم بنك أبو ظبي الأول (FAB) للعملاء ما يصل إلى 30 في المائة من استرداد النقود (بحد أقصى 300 درهم) عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة في تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك، بشرط إجراء أول معاملة في غضون 30 يومًا، موقعه الإلكتروني يقول.
بالإضافة إلى ذلك، سيتم إدخال العملاء الذين أنفقوا 3000 درهم في الشهر الأول في السحب للفوز بجوائز لتجديد المنزل وتسوق الطعام والمزيد.
تختلف عروض البطاقات من بنك لآخر، لذا يجدر بك التحقق من موقع الويب أو التطبيق الخاص بالمقرض للحصول على مزيد من المعلومات.
2. قروض السيارات: فائدة منخفضة وإجازات سداد
يرتبط شهر رمضان بالسيارات الجديدة في الإمارات العربية المتحدة ويمكن أن تدعم صفقات القروض أولئك الذين يبحثون عن ترقية.
يقدم بنك الإمارات دبي الوطني عروضاً تشمل الحد الأدنى من الوثائق، وأسعار فائدة تفضيلية، وفحوصات أهلية فورية لمدة دقيقتين للتأهيل المسبق، كما يقول السيد ساركار.
“دخل البنك في شراكة مع العلامات التجارية الرائدة للسيارات في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة للحصول على عروض مربحة، بما في ذلك إجازة دفع أولى تصل إلى 120 يومًا”.
يستفيد العملاء الذين يستخدمون بطاقاتهم الائتمانية من بنك الإمارات دبي الوطني من أقساط بنسبة صفر بالمائة بدون رسوم لمدة تصل إلى 24 شهرًا عبر وكلاء السيارات في المنطقة.
وللعملاء الذين يتطلعون إلى تغيير أو ترقية سيارتهم الحالية، يقدم البنك خيار تسوية قرض مريحة مدعومة بتبادل فوري مع عدد من وكلاء السيارات.
يحتوي الموقع الإلكتروني لبنك أبو ظبي الأول على معلومات عن تمويل إسلامي للسيارات يصل إلى 1.5 مليون دولار (5.5 مليون درهم) – أو 80 في المائة من قيمة السيارة – بمعدلات ربح سنوية تبدأ من 1.99 في المائة للإماراتيين و2.15 في المائة للأجانب. الحد الأدنى للراتب المؤهل هو 7000 درهم.
مثل جميع القروض، قد يجتذب تمويل السيارات رسوم التسوية المبكرة والرسوم المتأخرة.
3. حسابات التوفير: وفر واحصل على فرصة الفوز بسيارة Tesla
بالنسبة للمستهلكين الذين يتطلعون إلى بناء بيضة عش، يمكن أن تكون الحوافز المرتبطة بشهر رمضان على حسابات التوفير الجديدة مفيدة.
يقدم الإمارات الإسلامي للمقيمين الذين يفتحون حساب توفير كنوز أو يزيدون رصيدهم فرصة للفوز بجائزة نقدية – أو سيارة تيسلا جديدة.
يمنح كل توفير بقيمة 5000 درهم لأصحاب الحسابات فرصة للفوز بواحدة من ثلاث جوائز بقيمة مليون درهم وواحدة من ثلاث جوائز Teslas، بينما يأتي توفير 1000 درهم مع فرصة للفوز بجائزة نقدية قدرها 10000 درهم كل أسبوعين. يسري العرض حتى 30 أبريل، كما يقول البنك على موقعه على الإنترنت.
4. إدارة الثروات: ائتمان حساب للعملاء الجدد
بالنسبة لأولئك الذين لديهم القليل من المال في متناول اليد، قد يكون رمضان هو الوقت المثالي للتسوق للحصول على حوافز إدارة الثروات.
تقدم Citigold، وهي خدمة الاستشارات الشخصية وتخطيط الاستثمار من Citibank، للعملاء الجدد في الإمارات العربية المتحدة ما يصل إلى 7500 درهم في رصيد الحساب حتى 30 يونيو. للتأهل، ستحتاج إلى تمويل حسابك بحد أدنى 200000 دولار والحفاظ على ذلك التوازن عبر المدخرات والودائع لأجل والاستثمارات المؤهلة لمدة 90 يومًا بعد التمويل الأولي.
هناك عروض إضافية متاحة، مثل مكافآت الإحالة والمكافآت النقدية عند فتح حسابات الصناديق المشتركة.
5. التأمين: خصومات على منتجات الصحة والتأمين
مع الأحداث الأخيرة التي أكدت على عدم اليقين في الحياة، تقدم شركات التأمين على Policybazaar.ae صفقات في التأمين الصحي والتأمين على السيارات والتأمين لأجل صالح حتى 5 مايو 2022.
أولئك الذين يشترون تأمينًا صحيًا شاملًا يمكنهم الوصول إلى خدمة كونسيرج صحية مجانية من GuideMeDoc شريك سوق التأمين، ويمكنهم حجز اختبارات طبية مجانية لقياس المؤشرات مثل وظيفة الغدة الدرقية أو ملف الدهون أو وظائف الكبد.
يمكن لمشتري التأمين على السيارات الاستفادة من خصومات أقساط تصل إلى 50 في المائة وقسائم تسوق، اعتمادًا على السياسة، بينما تتوفر أقساط التأمين لأجل بخصومات تصل إلى 60 في المائة.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
افضل شركات التوصيل السريع فى السويد
