الرئيس التنفيذي لشركة BNZ الجديدة، إن البنك يواصل سعيه لزيادة حصته في سوق قروض الإسكان
يقول الرئيس التنفيذي الجديد دان هوجينز إن BNZ تريد زيادة حصتها في سوق إقراض الإسكان إلى ما تعتبره حصتها الطبيعية في السوق.
تظهر النتائج المالية السنوية للبنك، الصادرة يوم الثلاثاء، أن إقراضه السكني نما بمعدل 1.4 مرة نمو إقراض النظام خلال شهر سبتمبر من العام. جاء ذلك في الوقت الذي نمت فيه BNZ الإقراض السكني 6.7 مليار دولار، أو 15٪، إلى 52.7 مليار دولار.
تسعى BNZ جاهدة منذ عدة سنوات لزيادة وجودها في سوق الإقراض العقاري. ولهذه الغاية في عام 2015، استأنفت العمل مع سماسرة الرهن العقاري بعد انقطاع دام 12 عامًا. في وقت لاحق من عام 2015، قال الرئيس التنفيذي لشركة BNZ آنذاك، أنتوني هيلي، إن البنك يريد زيادة حصته في سوق إقراض الإسكان إلى “حصته الطبيعية”، بزيادة حوالي 26٪ من حصة سوق الإقراض التجاري التي كانت تمتلكها BNZ في ذلك الوقت. في ذلك الوقت كانت حصة BNZ في سوق إقراض الإسكان 15.5٪.
وضعت النتائج السنوية يوم الثلاثاء حصتها في سوق إقراض الإسكان BNZ عند 16.52٪، وحصتها في سوق إقراض الأعمال عند 22.45٪.
طلب Interest.co.nz من Huggins، الذي تولى رئاسة BNZ في 1 أكتوبر، ما إذا كان البنك يواصل السعي إلى زيادة قروض الإسكان لمواءمتها مع الإقراض التجاري.
“بمرور الوقت، نعتقد بالتأكيد كما قال أنتوني، أننا ما زلنا أقل من حصة السوق الطبيعية في الرهن العقاري على الرغم من أننا شهدنا نموًا جيدًا وثابتًا في كتاب الإسكان، في حصتنا في السوق،” يقول هوجينز.
“لكن الأمر كله بالنسبة لنا هو أن نكون مقرضًا مسؤولاً، وأن نتأكد من أننا ندعم العملاء بالطريقة الصحيحة وأنهم قادرون على تحمل تلك القروض. لن يكون ذلك نموًا من أجل النمو.”
بين سبتمبر 2014 وسبتمبر من هذا العام، نما قروض الإسكان في BNZ إلى 55٪ من إجمالي الإقراض من 48٪. فقد وصل إلى 49٪ في عام 2019، ثم 52٪ العام الماضي، مما يعني أن الجزء الأكبر من نمو الإسكان، كنسبة مئوية من إجمالي الإقراض، قد حدث خلال العامين الماضيين.
منذ عام 2014 أيضًا، ارتفعت حصة إقراض الإسكان BNZ في أوكلاند إلى 48٪ من 39٪. سأل موقع Interest.co.nz Huggins عما إذا كان BNZ مرتاحًا لهذا المستوى من التعرض لسوق أوكلاند.
“أعتقد أننا مرتاحون لمكان الجلوس. سوق أوكلاند هو جزء كبير من سوق العقارات النيوزيلندي. لذلك إذا كنت ستدعم النيوزيلنديين بالإسكان، فعندئذ سيكون لديك تعرض لأوكلاند ونحن مرتاحون للمكان الذي يجلس فيه الآن، “يقول هوغينز.
انضم Huggins إلى BNZ في مارس 2020 وكان تنفيذيًا للعملاء والمنتجات والخدمات قبل أن يخلف Angela Mentis في منصب الرئيس التنفيذي. قبل انضمامه إلى BNZ، كان المدير العام التنفيذي لشراء المنازل في بنك الكومنولث الأسترالي، الأم ASB، في سيدني، حيث أشرف على محفظة قروض المنازل في CBA.
سأل موقع Interest.co.nz Huggins عما إذا كان يعتقد أن هذه التجربة كانت عامل جذب رئيسي عندما وظفته BNZ.
“أعتقد أنه كان هناك مجموعة من العوامل. لقد ساعدت في العمل المصرفي لسنوات عديدة وجزء منها كان القروض العقارية. ولكن قبل ذلك كنت في جانب التوزيع وأدير مراكز الاتصال والقنوات. خدمة العملاء أمر بالغ الأهمية بالنسبة إدارة هذه الأعمال. لذا أعتقد أنه مزيج من العوامل وليس أي شيء واحد، “يقول هوجينز.
في بيئة ارتفاع أسعار الفائدة، حيث من المتوقع أن يرفع البنك الاحتياطي السعر النقدي الرسمي مرة أخرى في 24 نوفمبر بعد زيادته للمرة الأولى منذ سبع سنوات الشهر الماضي إلى 0.50٪، يقول هوجينز إن BNZ رفعت مؤخرًا معدل اختبار قابلية خدمة الرهن العقاري من خلال 25 نقطة أساس إلى 6.50٪. كما عملت البنوك على زيادة معدلات قروض المنازل، حيث بلغ متوسط سعر الفائدة لمدة عامين عبر البنوك الآن حوالي 3.9٪، ارتفاعًا من 2.5٪ في يوليو.
“نتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة عن أدنى مستوياتها التاريخية، والتي أشار إليها بنك الاحتياطي النيوزيلندي وهذا بالتأكيد هو ما يتم تسعيره من قبل السوق. رسالتنا إلى مشتري المنازل هي أولاً وقبل كل شيء أننا نظرنا إلى إقراض الناس بافتراض زيادة في أسعار الفائدة. لقد فعلنا ذلك لبعض الوقت، لقد افترضنا ونضمن قدرة الأشخاص على الحفاظ على الرهون العقارية بمعدل أعلى لبعض الوقت. ولكن إذا كان العملاء يجدون صعوبة مع ارتفاع الأسعار، يجب أن يأتوا ويتحدثوا إلينا. نحن هنا للمساعدة، ونريد أن نسمع من العملاء حتى نتمكن من مساعدتهم إذا وجدوا صعوبة في ذلك، “يقول هوجينز.
| إقراض الإسكان BNZ | اعتبارًا من سبتمبر 2014 | اعتبارًا من سبتمبر 2021 |
| نسبة القروض من خلال الوسطاء | 0٪ | 28٪ |
| النسبة المئوية لدفتر القرض الذي يحتفظ به المستثمرون | – * | 35٪ |
| النسبة المئوية للقروض ذات الفائدة فقط | 23.5٪ | 19٪ |
| النسبة المئوية لدفتر القروض المتعثرة | 0.21٪ | 0.00٪ |
| معدل خسارة القرض | 0.03٪ | 0.00٪ |
| النسبة المئوية لإقراض الإسكان في أوكلاند | 39٪ | 48٪ |
| الإسكان كنسبة مئوية من إجمالي الإقراض | 48٪ | 55٪ |
| إجمالي الإقراض السكني | 30.6 مليار دولار | 52.7 مليار دولار |
* لم يبدأ بنك أستراليا الوطني، الشركة الأم لبنك BNZ، الإفصاح عن النسبة المئوية لسجل قروض الإسكان لبنك نيوزيلندا النيوزيلندية التي تم إقراضها للمستثمرين حتى عام 2017. وفي تلك المرحلة كانت النسبة 37٪.
إجمالي محفظة الإقراض لشركة BNZ كما في سبتمبر 2014
إجمالي محفظة الإقراض لشركة BNZ كما في سبتمبر 2021
المصدر: interest
قد يهمك:
رقم بنك رأس الخيمة التجاري 24 ساعة
رقم خدمة عملاء بنك الخليج الأول
رقم البنك السعودي الفرنسي الخط الساخن
طريقة تحويل الاموال البنك العربي
