تمثل البنوك الجديدة بالفعل ما يقرب من 30٪ من سوق الخدمات المصرفية الرقمية الإسبانية
مرت ست سنوات على وصول أول بنك جديد إلى إسبانيا، وكان Revolut، وشكل وصوله بداية حقبة جديدة في سوق الخدمات المصرفية الرقمية. ثم جاءت N26 وVivid وBnext وWise وRebellion Pay وقائمة طويلة من الآخرين الذين ساعدوا المستهلكين على التعرف على مفهوم “الكيانات الرقمية بالكامل التي تقدم خدماتها عبر الإنترنت بالكامل”، كما توضح Lola Chicón، الرئيس التنفيذي والمؤسس. من Smartme .
كان تطور البنوك الجديدة في هذه السنوات ثابتًا، ووصل إلى أكبر نمو لها مدفوعًا بالوباء. في الواقع، ارتفعت حصتها السوقية من 18٪ في عام 2019 إلى 29٪ في عام 2021، وهو ما يمثل نموًا بنسبة 62٪ في العامين الماضيين. “أجبر الوباء العديد من الشركات على أن تصبح أكثر رقمية، لكن البنوك الجديدة قد قطعت هذا المسار بالفعل، لأنها شركات ولدت 100٪ رقمية وعبر الإنترنت. (…) لقد تمكنت من التعامل مع الوباء بشكل أفضل بكثير من غيرها. المزيد من الشركات التقليدية “، كما يقول تشينكون.
وبهذا المعنى، فإن ظهور شركات التكنولوجيا المالية يعني زيادة المنافسة في قطاع كانت تحتكره البنوك التقليدية في السابق. يقول تشينكون ، وهو مقتنع بأن البنوك الجديدة تمارس “ضغوطًا لتحديث الخدمات المصرفية”.
ومع ذلك، لم يكن هذا الانطلاق ممكناً لولا الرقمنة اللاحقة للعملاء، مدفوعة أيضًا، إلى حد ما، بالفيروس. “اعتاد العملاء على العمل عبر الإنترنت وتقدم البنوك الجديدة جميع عملياتهم عبر الإنترنت”، هذا ما قاله خافيير ميزكوا، خبير في HelpMyCash Banks and Accounts. وينعكس هذا العامل في حقيقة أن هذا النموذج المصرفي هو الأكثر انتشارًا بين الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و34 عامًا، بنسبة 34٪. “لقد ولدت البنوك الجديدة كبنوك لجيل الألفية، جيل محبط من العلامات التجارية التقليدية، الذين لا يريدون الذهاب إلى الفروع أو الوقوف في الصف، والذين يفضلون تنفيذ عملياتهم من خلال” تطبيق “على هواتفهم المحمولة،” وقته في شيكون.
عمولات صفر
أحد المفاتيح الأخرى التي استند عليها الارتفاع الأخير للبنوك الجديدة هو سياستها المتمثلة في عدم وجود عمولات. من خلال العمل رقميًا بالكامل، تتمكن هذه الأنواع من البنوك من توفير التكاليف، الأمر الذي يترجم إلى انخفاض كامل في العمولات، ورسوم الخدمات المنخفضة جدًا أو غير الموجودة في بعض الأحيان. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لاستخدامهم للتكنولوجيا، يمكنهم تقديم مستوى عالٍ من التخصيص في المنتجات التي يقدمونها لعملائهم.
ومع ذلك، ليس كل شيء إيجابيًا، ولدى البنوك الجديدة بعض العيوب. “لا تعمل معظم البنوك الجديدة بتراخيص مصرفية، ولكن مع تراخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية (EDE)، لذلك لا يمكنها تقديم بعض المنتجات التي تقتصر في الوقت الحالي على الكيانات المصرفية، على سبيل المثال، كل ما يتعلق بالائتمان،” أوضحت شيكون أنها مقتنعة أن هذا العيب سيختفي عاجلاً وليس آجلاً، لأن “البعض منهم يتطلع بالفعل ليصبح معتمدًا ككيانات مصرفية ويقدم هذه الخدمات”. والدليل على ذلك هو الأخبار الأخيرة التي تفيد بأن بعض شركات التكنولوجيا المالية تتطور لتوفر لعملائها إمكانية الخصم المباشر من رواتبهم وإيصالاتهم بدون عمولات.. “هذه الميزة الجديدة ستساعدهم في جذب المزيد من العملاء. بالإضافة إلى ذلك، إنها محاولة للتوقف عن كونه حسابًا ثانويًا وأن يصبح الحساب الرئيسي للعديد من المستخدمين الذين كانوا حتى الآن يرون البنوك الجديدة كمكمل لعملياتهم اليومية،” يقول ميزكوا.
بنوك جديدة مختلفة، تطور مختلف
كما هو منطقي، لم تشهد جميع البنوك الجديدة التي ظهرت في هذه السنوات نفس التطور. وبالتالي، فإن Revolut هي صاحبة أكبر حصة في السوق في عام 2021 (10٪)، تليها N26 (9.3٪)، Rebellion Pay (9٪) وBnext (4.8٪)، وفقًا لدراسة Smartme. بالإضافة إلى ذلك، تميزت مدفوعات التمرد الإسبانية بنمو 172٪ بين عامي 2019 و2021، في حين أن Bnext هي الوحيدة التي خسرت 48٪ من حصتها في السوق مقارنة بعام 2019. “يرجع صعود Rebellion Pay إلى الحقيقة. أن العديد من المستخدمين يشعرون بالاطمئنان من حقيقة أنها شركة إسبانية، ويرجع ذلك ببساطة إلى حقيقة أن رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) للحساب الذي يمكن إنشاؤه هو إسباني “، يوضح تشيكون، في الوقت نفسه أنه يعزو تراجع Bnext إلى تغيير في هيكل أعمالها في هيكل يحتفظ بأكبر مزاياها للعملاء المتميزين.
من قبل المجتمعات المستقلة
كان تطور البنوك الجديدة في مختلف المجتمعات المستقلة متفاوتًا إلى حد ما. وبهذه الطريقة، تعد جزر الكناري هي الدولة التي بها أعلى نسبة من الأشخاص الذين يستخدمون هذه التطبيقات، 37٪. على الجانب الآخر توجد بلاد الباسك بنسبة 19٪. “من المحتمل جدًا أنه في المناطق التي لا تتمتع فيها البنوك الكبرى بجذور عميقة مثل جزر الكناري، هناك المزيد من الاحتمالات للعثور على مستخدمين أكثر عرضة للتغيير. وعلى العكس من ذلك، في مناطق مثل إقليم الباسك، من السهل العثور على أن السكان لديهم علاقة أوثق مع مصرفه مدى الحياة “، يحلل شيكون.
الإسقاط في المستقبل
فيما يتعلق بما ينتظر البنوك الجديدة في المستقبل، يتفق كلا الخبيرين على أنها ستعتمد على قدرتها على الاندماج كمصرف بين المستهلكين وعلى الحفاظ على سياستها منخفضة التكلفة. ويخلص ميزكوا إلى أن “مستقبلهم سيعتمد أيضًا على ما إذا كانوا يحافظون على سياسة التكلفة المنخفضة التي أحبها عملاؤهم كثيرًا. ومن المنطقي، على ما إذا كانت البنوك التقليدية قادرة على التعامل معهم “.
المصدر: elperiodico
قد يهمك:
