ستقوم MicroBank ، وهي شركة تابعة لـ CaixaBank ، بتمويل 400000 عميل ضعيف مع 3500 مليون في ثلاث سنوات
يخطط البنك الاجتماعي للجهة لزيادة منح الاعتمادات بنسبة 34٪ مقارنة بخطته الاستراتيجية السابقة
قدم MicroBank، البنك الاجتماعي المملوك بنسبة 100٪ لـ CaixaBank، يوم الثلاثاء خطته الاستراتيجية 2022-2024 التي يخطط فيها لتمويل الفئات الأكثر ضعفاً بـ 3500 مليون، بزيادة 34٪ عما تم تخصيصه في فترة الثلاث سنوات السابقة. وتشير التقديرات إلى أنها ستفيد حوالي 413000 أسرة تعاني من الصعوبات والمشروعات الصغيرة لتلبية النفقات والاحتياجات الأساسية أو تنفيذ خطط الأعمال. “نحن أكبر بنك في مجال القروض الصغيرة والقروض الاجتماعية في أوروبا”، كان له تأثير خوسيه كارلوس جاليغو، رئيس MicroBank.
حسب القطاعات، يخطط الكيان لتخصيص 1850 مليونًا للمنازل و1600 مليون للشركات ورجال الأعمال، كما أوضح خوسيه إجناسيو جويريجولزاري، رئيس CaixaBank. سيذهب المبلغ المتبقي إلى ما يسمى “الاعتمادات الأخرى”. وفيما يتعلق بعدد المستفيدين، تعتقد خطة MicroBank أنها ستصل إلى حوالي 320 ألف أسرة و90 ألف رائد أعمال. إنها خطة إستراتيجية ذات أهداف طموحة للغاية لأننا نعتقد أنه في الوقت الحالي يجب أن نكون طموحين للغاية. توجد في مجتمعنا في هذا الوقت فجوات اجتماعية وزيادات في عدم المساواة نريد أن نساهم في التخفيف منها.
البنك الاجتماعي CaixaBank، الذي يحتفل بعيده الخامس عشر، مول منذ عام 2007 أكثر من 1.2 مليون مشروع ذات تأثير اجتماعي بمبلغ إجمالي قدره 8000 مليون. وقد ساهم ذلك، بحسب بيانات البنك، في خلق 293 ألف فرصة عمل مباشرة. حسب الفئة، تم تخصيص 5000 مليون لائتمانات صغيرة للأسر الضعيفة – الأفراد والأسر الذين لديهم دخل مشترك يساوي أو يقل عن ثلاثة أضعاف IPREM (مؤشر الدخل العام متعدد الآثار) -، 2500 مليون أخرى لأصحاب المشاريع والشركات الصغيرة الأقل من 10 موظفين وتقل مبيعاتها عن مليوني شخص سنويًا و650 مليونًا أخرى للاعتمادات الأخرى.
بهذه الطريقة، يحاول MicroBank تقديم قروض للعملاء الذين لا يستطيعون أو سيواجهون صعوبات كبيرة في الحصول على قرض في الخدمات المصرفية التقليدية. لكن هذا لا يعني أن النشاط غير مربح. تتوقع الميزانية العمومية للكيان 2،075 مليون رصيد قائم في القروض (في نهاية عام 2024 تتوقع أن يكون هناك حوالي 2،600 مليون رصيد) وأغلقت العام الماضي مع تأخير في السداد عند 4.66٪. عام انتهى بربح 36 مليون يورو بعد خصم الضرائب و9.97٪ ROE (العائد على حقوق الملكية). “يستفيد البنك من تآزره مع CaixaBank واستمر تخلفه عن السداد، على الرغم من أنه من المحتمل أن يرتفع الآن،” تقدم Goirigolzarri.
وحول هذه المسألة، أضاف جاليغو أن الخطة الإستراتيجية تتوخى تفاقم التأخر في السداد بسبب حالة عدم اليقين الموجودة، والتي تصل إلى حوالي 6٪. لكن هذا لن يتسبب في انهيار الربحية، التي ستبقى حول 8.5٪. أكد رئيس MicroBank أن “التآزر مع CaixaBank ضروري لأنه ليس لدينا تكاليف ثابتة عند استخدام شبكة بنك آخر”.
تجديد الاتفاقيات
من الأهداف العظيمة الأخرى للبنك الاجتماعي خلال فترة الثلاث سنوات تجديد اتفاقيات التعاون مع الكيانات الأخرى. في الواقع، من أجل منح القروض الصغيرة، يتعاون MicroBank بنشاط مع 290 كيانًا في إسبانيا تساعد في الإعلان عن هذا البديل بين المستفيدين المحتملين للقروض، بالإضافة إلى تقديم المشورة والمراقبة للمشاريع. كما أبرم البنك اتفاقيات لتلقي الدعم من صندوق الاستثمار الأوروبي (EIF)، وبنك التنمية لمجلس أوروبا (ECDB) وبنك الاستثمار الأوروبي (EIB)، بالإضافة إلى CaixaBank.
المحاور الاستراتيجية الثلاثة التي تستند إليها الخطة هي قيادة التمويل ذي الأثر الاجتماعي، والتأثير على البيئة وإنشاء التحالفات وتعزيز نموذج الإدارة وثقافة الشركة، وفقًا لكريستينا غونزاليز، المديرة العامة لبنك MicroBank. عندما سئل من قبل الصحفيين، أوضح أن هذه القروض تُمنح بسعر فائدة يقل دائمًا (5.6٪ في المتوسط) عما يمكن أن يحصل عليه هؤلاء العملاء في الخدمات المصرفية التقليدية نظرًا لمستوى المخاطرة لديهم: “يخبرنا العملاء أننا قمنا بتغيير الأرواح”.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
