تقوم Mastercard بتوسيع برنامج Farm Pass عبر منطقة آسيا والمحيط الهادي
توظف الزراعة أكثر من ربع القوى العاملة العالمية، وتمثل 4٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي، بإجمالي 4.5 تريليون دولار. يوجد في قلب سلسلة القيمة هذه أكثر من 608 مليون مزارع من أصحاب الحيازات الصغيرة ينتجون حوالي ثلث الغذاء في العالم. ومع ذلك، على الرغم من أن التنمية الزراعية هي واحدة من أقوى الأدوات للقضاء على الفقر المدقع، فإن الزراعة لم تعد تضمن سبل العيش المستدامة. في الواقع، 65٪ من البالغين العاملين الفقراء يكسبون عيشهم من الزراعة.
للمساعدة في معالجة هذه المشكلة، وكجزء من الجهود العالمية للشركة لدفع الشمول المالي والرقمي، أعلنت ماستركارد اليوم في مهرجان سنغافورة FinTech أنها ستوسع منصتها الرقمية Farm Pass عبر منطقة آسيا والمحيط الهادئ، بناءً على نجاحها المبكر في الهند. تسير الشركة على الطريق الصحيح لربط 30 مليون شخص على مستوى العالم، بما في ذلك 15 مليونًا في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، بخدماتها Community Pass، والتي تعد Farm Pass جزءًا منها، على مدى السنوات الخمس المقبلة.
تحديات التمويل الزراعي
حل شامل يقوم برقمنة الأسواق والمدفوعات وتدفقات العمل داخل قطاع الزراعة،
يتعامل نظام Farm Pass مع كل من العقبات التي تحول دون رقمنة المجتمعات الريفية والصعوبات الاقتصادية التي يواجهها المزارعون في أجزاء كثيرة من العالم. يشمل الأول معدلات عالية من الأمية الرقمية، وتحديات كبيرة للبنية التحتية مثل الافتقار إلى الوصول إلى الإنترنت (أو عدم الاعتماد عليه)، وانخفاض معدلات ملكية الهواتف الذكية، وفي كثير من الحالات، لا يوجد شكل ثابت لتحديد الهوية أو بيانات الاعتماد. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تكون سلسلة القيمة الزراعية معقدة للغاية ويدوية وقائمة على النقد، مما قد يؤدي إلى عدم الكفاءة والهدر والاحتيال.
ومضاعفة هذه المشكلات المنهجية، بينما يحتاج المزارعون بشكل عاجل إلى الحصول على الائتمان ومجموعة أكبر من المشترين لجعل الزراعة مستدامة تجاريًا، يمكن للبنوك في أماكن مثل الهند وأفريقيا أن تكافح من أجل خدمتهم أو ضمان الائتمان. ويرجع ذلك في المقام الأول إلى الافتقار إلى البيانات الموثوقة حول مداخيلهم ونفقاتهم، والتي تميل إلى الاعتماد على النقد. بالنسبة للمزارعين، يمكن أن يؤدي ذلك إلى ارتفاع تكاليف التشغيل، بما في ذلك أسعار الفائدة المرتفعة بشكل مفرط للاقتراض من المقرضين غير الرسميين.
في حين أن التكنولوجيا قد جلبت فوائد عميقة إلى كثير من أنحاء العالم، فإن الأشخاص المستبعدين رقمياً في المجتمعات النائية، مثل معظم المزارعين، يواجهون تحديات فريدة في كسر حلقة الفقر. في كثير من الأحيان، تكون أرباح المزارعين أصحاب الحيازات الصغيرة تحت رحمة قوى خارجة عن سيطرتهم، مما يجعلهم متحمسين للأسعار بدلاً من صانعي الأسعار، ” قال آري ساركر، رئيس آسيا والمحيط الهادئ، ماستركارد.
“يكمن جمال Farm Pass في أنه يعمل من خلال تلبية الاحتياجات الأكثر إلحاحًا للمزارعين: للحصول على الرقمنة، والحصول على الأموال والحصول على رأس المال، ومنحهم نفوذًا أكبر في سلسلة القيمة الزراعية. والأهم من ذلك، أن Farm Pass ليس برنامج مساعدة أو عملًا خيريًا – بل إنه يمكّن المزارعين من الحصول على تعويض مناسب عن عملهم عن طريق التخلص من أوجه القصور والوسطاء، وإنشاء نظام مستدام تجاريًا لجميع المعنيين “.
الحل
يعمل نموذج التشغيل Farm Pass عن طريق إنشاء هوية رقمية للمزارعين أولاً. وهذا بدوره يسمح برقمنة دخلهم وبيانات حصادهم وسجل المعاملات، مما يمكنهم من بناء ملف تعريف ائتماني. من خلال نشر نموذج رقمي مادي هجين، يقوم شركاء النظام الإيكولوجي على متن المزارعين على نطاق واسع والحصول على رؤى في الوقت الفعلي، بينما يتلقى المزارعون المساعدة من الوكلاء شخصيًا، وكذلك رقميًا، مما يساهم في التسجيل الفعال واعتماد البرنامج.
الأهم من ذلك، أن نظام Farm Pass البيئي يعمل على الإنترنت وغير متصل بالإنترنت، ويتم تمكينه من خلال التكنولوجيا الحيادية للإنترنت وشبكة من الوكلاء الذين يلتقون بالمزارعين شخصيًا ويربطونهم بالمنصة نيابة عنهم. بهذه الطريقة، لا يحتاج المزارعون إلى امتلاك هاتف ذكي أو دفع ثمن البيانات أو معرفة القراءة والكتابة رقميًا من أجل المشاركة في البرنامج.
بمجرد انضمامهم إلى المركب، يتم توصيل المزارعين رقميًا بشبكة من المشترين الزراعيين وتجار المدخلات واللاعبين الزراعيين الآخرين. من خلال المنصة الرقمية، يمكن للمزارعين الوصول إلى أسواق موثوقة حيث يمكن دفع أسعار عادلة لهم، بينما يجد المشترون مصادر مستدامة للمنتجات عالية الجودة. من خلال الجمع بين مختلف أصحاب المصلحة في القطاع الزراعي في سوق زراعي واحد، فإن Farm Pass يضخم الأثر الإيجابي الصافي على المجتمعات الزراعية.
الفوائد الرئيسية
- الشمول المالي: يوفر Farm Pass الوصول إلى الخدمات المالية لشريحة العملاء (المزارعين) التي لا يمكن الوصول إليها بخلاف ذلك.
- النمو الشامل: يقوم المزارعون ببناء ملامح وتاريخ ائتماني.
- دخول أعلى: يحصل المزارعون على إمكانية الوصول إلى الأسواق والمزيد من المشترين، مما يؤدي إلى تحسين سبل عيشهم.
- الملاءمة: يتم صرف المدفوعات رقميًا، مما يقلل التكلفة والوقت والجهد لكل معاملة.
- الشفافية: رؤية شبه فورية لمعاملات سلسلة القيمة من البداية إلى النهاية.
- الكفاءة التشغيلية: تقليل تكاليف التوريد حيث تنتج مجاميع Farm Pass من خلال الوكلاء.
- الثقة والشفافية: روابط أقوى بين شركاء القطاع الزراعي وزيادة وضوح المنتج.
ممر المزرعة يتوسع بسرعة في الهند
بمناسبة أحدث إنجاز للبرنامج – الذي يخدم الآن مليوني مزارع على مستوى العالم – أعلنت Mastercard اليوم أيضًا عن تعاون جديد مع Bayer CropScience و Rabo Partnerships، وهي شركة تابعة لمجموعة Rabobank Group. من خلال العمل معًا، ستقدم الشركتان برنامجًا فريدًا في الهند يجمع بين خدمات Bayer الاستشارية الرقمية للمزارعين أصحاب الحيازات الصغيرة مع منصة فارم باس الرقمية من ماستركارد. ستمكّن شركة Rabo Partnerships من الوصول إلى الخدمات المالية على المنصة من خلال نظام التصنيف الائتماني المستند إلى البيانات، وتحليلات الائتمان، وتطوير المنتجات داخل المؤسسات المالية الشريكة. على مدى خمس سنوات، يهدف البرنامج إلى إفادة ملايين المزارعين أصحاب الحيازات الصغيرة في الهند من خلال تمكينهم من الوصول بسهولة إلى الخدمات المالية الرسمية.
Community Pass يقود التنمية الاقتصادية المستدامة
تعد Farm Pass مجرد واحدة من الخدمات المقدمة في إطار محفظة Mastercard’s Community Pass، وهي منصة رقمية قابلة للتشغيل البيني تربط حتى أكثر المجتمعات النائية رقميًا بمقدمي الخدمات مثل الحكومات والمنظمات غير الحكومية ومقدمي الرعاية الصحية والمدارس والقطاع الخاص. مع مجموعة واسعة من التقنيات والأدوات الرقمية سهلة الاستخدام، مثل الهوية الوظيفية، والمحفظة المشتركة، وجهاز القبول الرقمي، ومنصة بيانات آمنة ومأمونة تعمل حتى في المناطق التي بها اتصال متقطع أو لا يوجد اتصال بالإنترنت، يسعى Community Pass إلى زيادة الوصول إلى الخدمات الحيوية لأولئك المستبعدين اليوم – من أجل بناء اقتصاد رقمي أكثر شمولاً واستدامة للجميع.
المصدر: theasianbanker
شاهد ايضا:
رقم بنك رأس الخيمة التجاري الخط الساخن
رقم خدمة عملاء بنك أبوظبي الأول
رقم بنك دبي الإسلامي الخط الساخن
كيفية تحويل الاموال البنك العربي
