يقول تقرير إن غالبية البنوك في منطقة أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا تخشى فقدان حصتها في السوق إذا لم يتم تحويلها إلى رقمية
يعتقد حوالي 69 في المائة من البنوك في أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا (EMEA) أنها ستفقد حصتها في السوق في غضون عامين ما لم تحقق تقدمًا كبيرًا في تحولها الرقمي، وفقًا لتقرير جديد.
قال التقرير الصادر عن منصة الخدمات المصرفية السحابية مامبو وفاينانشال تايمز فوكاس إن ما يقرب من 75 في المائة من البنوك التي شملها الاستطلاع تتوقع أن تمتلك شركات التكنولوجيا مثل جوجل وأمازون أكبر حصة سوقية في الصناعة المصرفية في غضون خمس سنوات.
استطلع التقرير آراء أكثر من 500 من كبار المسؤولين التنفيذيين في البنوك على مستوى العالم لاكتساب نظرة ثاقبة على تصورهم للصناعة المصرفية الآن وفي المستقبل.
قال إليوت ليمب، كبير مسؤولي العملاء في مامبو، “لقد أظهرت الأشهر الثمانية عشر الماضية للبنوك مدى أهمية أن يكون لديها عرض مصرفية رقمية قوي ورشيق”.
أدى صعود شركات التكنولوجيا المالية، وقاعدة المستهلكين التي تزداد ذكاءً رقميًا، والقفز في الخدمات الرقمية إلى إجبار البنوك على الاستثمار في الرقمنة على مستوى العالم. أدى جائحة Covid-19 إلى تسريع الانتقال إلى الخدمات الرقمية حيث تحول المستهلكون إلى المدفوعات غير النقدية والتسوق عبر الإنترنت.
البنوك الرقمية فقط ليست مفهوماً جديداً في دولة الإمارات العربية المتحدة. في النصف الأول من عام 2017، أطلق بنك الإمارات دبي الوطني بنك Liv.bank الذي يستهدف جيل الألفية. كما كشف المشرق، أقدم مقرض في دبي، النقاب عن “المشرق نيو” في نفس العام.
في الشهر الماضي، أطلق مصرف أبو ظبي الإسلامي، أكبر بنك متوافق مع الشريعة الإسلامية في الإمارة، بنكًا رقميًا فقط يسمى Amwali للاستفادة من الشريحة المتنامية في الإمارات العربية المتحدة من الشباب المتمرسين في مجال التكنولوجيا الذين تتراوح أعمارهم بين 8 و18 عامًا.
كما تدخل البنوك الرقمية المستقلة السوق، بما في ذلك بنك المارية المجتمعي، الذي حصل على ترخيص من البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة في أبريل من هذا العام.
تبع ذلك إطلاق أول بنك رقمي مستقل في دولة الإمارات العربية المتحدة، Zand، والذي يلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات.
كما كشفت ADQ، المجموعة التي تمتلك حصصًا من حكومة أبو ظبي في مجموعة من الشركات، عن خطط العام الماضي لإنشاء بنك رقمي في الإمارات العربية المتحدة باستخدام ترخيص مصرفي قديم يحمله بنك أبو ظبي الأول.
ووجد تقرير مامبو أن حوالي 60 في المائة من البنوك في منطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا قالت إنها ستتوقف تمامًا عن الوجود في السنوات الخمس إلى العشر القادمة ما لم تقم بتغييرات كبيرة على نماذج أعمالها.
قال ليمب: “مع اعتراف 53 في المائة ممن شملهم الاستطلاع بأنهم معرضون لخطر فقدان أهداف التحول الرقمي، فقد حان الوقت لتلاحظ الصناعة” المتطورين “الماليين الذين يقودون المهمة في هذا المجال”.
يشمل المتطورون الماليون FinTechs، والبنوك المنافسة و”اللاعبون التقليديون ذوو التفكير المستقبلي الذين يعطون الأولوية للخدمات القائمة على الغرض وتجربة العملاء الرائعة”، وفقًا للتقرير.
ومع ذلك، لا تزال العديد من البنوك بطيئة للغاية في الابتعاد عن الخدمات المصرفية التقليدية والقديمة نحو الرقمية.
يتوقع 25 في المائة فقط من البنوك القائمة في منطقة أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا زيادة الإنفاق على البيانات الضخمة بشكل كبير في السنوات الثلاث المقبلة مقارنة بنسبة 40 في المائة من البنوك في منطقة آسيا والمحيط الهادئ. وبالمثل، ستستثمر حوالي 36 في المائة من البنوك في أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا بشكل كبير في الذكاء الاصطناعي مقارنة بنسبة 50 في المائة من نظيراتها في أمريكا اللاتينية. وفي الوقت نفسه، وجد التقرير أن 19 في المائة من البنوك القائمة في أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا تركز على الاستثمار في بلوكتشين مقارنة بـ 30 في المائة من البنوك في أمريكا الشمالية.
وصف ما يقرب من ربع قادة البنوك الذين شملهم الاستطلاع الاستراتيجية الرقمية لشركاتهم بأنها إما “ناشئة” أو “استكشافية”. قال أكثر من نصفهم إنهم معرضون لخطر فقدان عدد كبير من أهداف التحول الرقمي الخاصة بهم وقال 32 في المائة إنهم غير قادرين على نشر منتجات جديدة أو محدثة بسرعة، وفقًا للتقرير.
وجاء في التقرير أن “دوافع الربح قصيرة المدى والصلابة التنظيمية ومقاومة التغيير من قبل القادة التنظيميين والموظفين تعيق التحول”.
حددت جميع البنوك تكنولوجيا المعلومات القديمة، والهياكل المؤسسية المعقدة، وضغوط الميزانية، ونقص المهارات اللازمة للقوى العاملة داخل مؤسساتهم باعتبارها تحديات مشتركة، وفقًا لنتائج التقرير.
ووجد التقرير أن حوالي 81 في المائة من قادة الخدمات المصرفية للأفراد يتفقون بشدة على أن استبدال العقليات القديمة بهدف اجتماعي تقدمي أمر حيوي لاستراتيجية النمو.
وقال التقرير: “سيشهد هذا التطور الابتعاد التدريجي عن الخدمات المصرفية التي يقودها المنتج نحو نموذج يركز على تجربة العملاء”.
قال ما يقرب من 60 في المائة من البنوك التي تتخذ من أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا إن الوباء قد سرّع من انتقالها من الفروع التقليدية إلى الخدمات عبر الإنترنت، وفقًا لما قاله مامبو.
وأضاف التقرير أن تحقيق الربح جاء في مرتبة أدنى في قائمة أولويات البنوك، مع تصنيف “الإيرادات المتزايدة” باعتباره خامس أكبر فائدة للانتقال إلى نموذج مصرفي يركز على العملاء.
المصدر: thenationalnews
شاهد ايضا:
شروط الاقامة الدائمة في هولندا
أفضل شركات التوصيل السريع في هولندا
