بنك ليتوانيا: سيكون من الأسهل على المستخدمين تقديم معلومات تعريف العميل إلى المؤسسات المالية
يفحص بنك ليتوانيا تجربة مستخدمي خدمة الدفع عندما يزودون المؤسسات المالية بالمعلومات المتعلقة بمنع غسل الأموال. تم إطلاق استشارة عامة لهذا الغرض. استجابةً لوجهات النظر التي تم التعبير عنها، طور البنك المركزي إجراءات محددة تهدف إلى الاستجابة لتوقعات المستهلكين وتحسين تجربتهم.
“قدمت الاستشارة معلومات قيمة حول الاختلاف على وجه التحديد في وجهات نظر مزودي خدمة الدفع والعملاء، مما أدى إلى معظم حالات سوء الفهم.” مع الأخذ في الاعتبار التعليقات والاقتراحات الواردة، أعددنا تدابير لجعل طلبات المؤسسات المالية للحصول على معلومات تعريف العملاء أكثر وضوحًا وتكييفها بشكل فردي مع المستخدمين، ولجعلها أسهل وأكثر ملاءمة لتقديمها “، كما يقول جيديميناس سيمكوس، رئيس مجلس الإدارة مجلس إدارة بنك ليتوانيا.
يجب على جميع المشاركين المرخص لهم في السوق المالية الليتوانية تنفيذ متطلبات منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب المنصوص عليها في القوانين والأفعال القانونية الأخرى. الأداة الرئيسية هي معرفة عميلك (KYC)، وجوهرها هو جمع المعلومات ومراقبتها وتحديثها باستمرار حول العميل وعاداته في الدفع.
أظهرت المشاورة العامة أن معظم حالات سوء الفهم تنشأ من نقص التواصل بين المستخدم ومقدم خدمة الدفع. غالبًا ما لا يفهم المستهلكون ما هو مطلوب منهم ولماذا، فهم غاضبون لأن المشاركين في السوق المالية يطلبون معلومات ووثائق زائدة، ويقولون إنهم لا يفهمون اللغة القانونية التي صيغت بها المتطلبات.
في رأي بنك ليتوانيا، يجب على مقدمي خدمات الدفع أن يشرحوا بالتفصيل لعملائهم سبب طلبهم لمعلومات معينة، ووثائق معينة، والإشارة إلى المصادر التي يمكن الحصول عليها منها. تتمثل الممارسة الجيدة في تقديم تفاصيل الاتصال بموظف مسؤول معين بحيث يمكن للمستخدمين الاتصال به مباشرة إذا كانت لديهم أي أسئلة. عدم فهم المتطلبات وعدم وجود أحد للتشاور معه، يتجنب المستخدم في كثير من الأحيان تقديم المعلومات للمشارك في السوق المالية. قد يؤدي هذا السلوك إلى تقييد خدمات الدفع أو حتى إنهاء العلاقات التجارية.
مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن العملاء، وخاصة المقيمين، ليسوا متخصصين في الخدمات المالية في معظم الحالات، سيكون من المناسب نقل المتطلبات المحددة في الإجراءات القانونية بلغة أبسط. بدوره، سيساهم بنك ليتوانيا في تحسين الاتصال بين المستخدمين ومقدمي الخدمات من خلال إعداد أدوات معلومات إضافية.
وفقًا لبنك ليتوانيا، يمكن أن تتمثل إحدى طرق جمع المعلومات الشخصية للعميل وتحديثها بشكل أكثر كفاءة في الاستبيانات الموحدة التي يتم تكييفها لمجموعات مختلفة من المستخدمين (على سبيل المثال، الطلاب وكبار السن والكيانات القانونية والمنظمات غير الحكومية، إلخ. ). بالإضافة إلى ذلك، يمكن تحديث بيانات الاستبيان على أساس الاستبيان السابق، مع قيام العميل بتصحيحها أو استكمالها (إذا كانت هناك حاجة).
سيقوم البنك المركزي أيضًا بتقييم الاحتمالات، وإذا لزم الأمر، سيبدأ تغييرات تشريعية لتسهيل حصول المشاركين في السوق المالية على الوثائق أو البيانات أو المعلومات اللازمة لتحديد العميل أو المستفيد مباشرة من أنظمة أو سجلات معلومات الدولة (على سبيل المثال، لن يكون مطلوبًا أن يتم تأكيد طلب هذه البيانات والمعلومات بتوقيع العميل).
من أجل تقليل احتمالية تجنب المخاطر (أي عندما، بدلاً من إدارة المخاطر، يقرر أحد المشاركين في السوق المالية عدم بدء علاقات تجارية مع عميل أو إنهاءها، وبالتالي منعه من الوصول إلى خدمات الدفع، وإزالة المخاطر)، فإن البنك تخطط ليتوانيا لجمع المعلومات بشكل دوري من المشاركين في السوق المالية حول إنهاء أو رفض بدء العلاقات التجارية بسبب تجنب المخاطر. في الوقت الحالي، يجب تقديم هذه المعلومات فقط من قبل البنوك التي رفضت بدء علاقات تجارية أو أنهتها فقط مع مؤسسات الدفع والنقود الإلكترونية.
نشر بنك ليتوانيا استشارة حول تجربة مستخدمي خدمة الدفع بعد عام 2021. في النصف الثاني من الدراسة حول ممارسة تطبيق سياسة تجنب المخاطر. تم تقديم الإجابات على الأسئلة المطروحة في وثيقة الاستشارة العامة من قبل منظمات تمثل المستهلكين والمشاركين في الأسواق المالية والجمعيات التي توحدهم وحزب سياسي ونقابة مهنية للمحامين.
المصدر: lb
شاهد ايضا:
ايداع بنك الراجحي
