تم إلغاء ترخيص UAB PAYRNET لانتهاكات خطيرة، يجب بدء إجراءات الإفلاس
ألغى بنك ليتوانيا ترخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية UAB PAYRNET لارتكاب انتهاكات خطيرة ومنهجية ومتعددة لأفعال قانونية. وهذا يعني أن المؤسسة لم تعد قادرة على تقديم الخدمات المالية وعليها إعادة الأموال إلى عملائها في غضون المهلة المحددة. سيتقدم بنك ليتوانيا بطلب إلى المحكمة لبدء إجراءات الإفلاس ضد المؤسسة وينوي أيضًا تقديم طلب إلى سلطات إنفاذ القانون.
بالإضافة إلى ذلك، قام بنك ليتوانيا بتقييد حق UAB PAYRNET في التصرف في الأموال المخصصة لأنشطته مع بعض التحفظات. وفقًا للمعلومات المقدمة إلى بنك ليتوانيا، تدرك المؤسسة مقدار التزاماتها الحالية للعملاء، ويتم حماية أموال عملائها في حسابات مخصصة منفصلة. لن يتم تقييد هذه الأموال، لذلك يجب على العملاء الذين لديهم أموال في حسابات هذه المؤسسة التقدم بطلب لاسترداد الأموال مباشرة إلى UAB PAYRNET. يجب على المؤسسة إبلاغ العملاء بإجراءات التسوية المطبقة مع العملاء في موعد لا يتجاوز 5 أيام عمل. يجب إعادة الأموال إلى الحساب المحدد من قبل العميل الذي تم فتحه باستخدام ائتمان أو أموال إلكترونية أخرى أو مؤسسة دفع.
اكتشف بنك ليتوانيا أن المؤسسة انتهكت قانون جمهورية ليتوانيا بشأن الأموال الإلكترونية ومؤسسات الأموال الإلكترونية، وقانون منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وكذلك قانون المدفوعات.
ركز نموذج عمل UAB PAYRNET حصريًا على الأنشطة من خلال الوسطاء. خلال فترة التفتيش، قدمت المؤسسة خدمات مالية من خلال 90 وسيطًا أو موزعًا أو كيانات قانونية أخرى تقوم بتوزيع الخدمات المالية للمؤسسة. في معظم الحالات، تنشئ المؤسسة علاقة عمل معهم دون بذل العناية الواجبة ودون تقييم مدى ملاءمتها وسمعتها ومخاطرها؛ في الحالات التي تم فيها إجراء التقييم، كان التقييم غير كافٍ. لم تتحكم المؤسسة في كيفية تقديم الوسطاء لخدمات المؤسسة ولمن هم، وكيفية أدائهم لوظائف غسل الأموال وتمويل الإرهاب المفوضة إليهم، أو عدم الامتثال لمتطلبات التدريب الدوري للوسطاء، أو تدقيق أنشطتهم أو أنواع أخرى من التقييم.
حدد بنك ليتوانيا أيضًا عددًا من الانتهاكات الخطيرة بشكل خاص المتعلقة بمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتنفيذ العقوبات الدولية والتدابير التقييدية.
كان تقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب لعملاء المؤسسة غير كافٍ، وفي بعض الحالات، لم يتم إجراؤه على الإطلاق. كانت إجراءات الرقابة الداخلية المتعلقة بالعناية الواجبة تجاه العميل بها أوجه قصور خطيرة. لم تحدد المؤسسة العملاء دائمًا، وفشلت في الامتثال لمتطلبات تحديد العملاء أو ممثليهم بشكل صحيح عن بُعد، ولم تتحقق دائمًا بشكل صحيح أو تتحقق على الإطلاق من المعلومات المتعلقة بالمستفيد من العميل، وغالبًا ما فشلت في تحديد الغرض والطبيعة المقصودة من علاقات العمل مع العميل وانخرطت في علاقات تجارية مع العملاء المعرضين لخطر كبير من غسل الأموال وتمويل الإرهاب دون تطبيق العناية الواجبة للعملاء.
فشلت UAB PAYRNET في ضمان وجود نظام رقابة داخلية ملائم في مجال منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما في ذلك تخصيص الوظائف والتدابير لإدارة تضارب المصالح. لم تقم المؤسسة بتخزين المعلومات ذات الصلة التي يمكن استعادتها عند الضرورة، ولم يضمن نظام تكنولوجيا المعلومات الخاص بها الجمع السليم والمعالجة والاستخدام المناسب للبيانات. لم تكن المعلومات المتعلقة بتحديد هوية العميل والمستفيد والمعاملات والعمليات النقدية متاحة دائمًا للموظفين المسؤولين عن إدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
لم يكن لدى UAB PAYRNET جميع البيانات المتعلقة بعدد العملاء (المستخدمين النهائيين) الذين يستخدمون خدماتها: لم يتحكم في البيانات الخاصة بمعاملات الدفع للمستخدمين النهائيين ولم يتمكن من تحديد المبلغ الدقيق لأموال المستخدم النهائي. لم تقم المؤسسة بتخزين البيانات الرئيسية للمستخدمين النهائيين اللازمة لضمان منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
فشلت المؤسسة في تنظيم عملية مراقبة علاقات العمل والعمليات بشكل صحيح، فضلاً عن أداء المراقبة اليومية (الفورية) بأثر رجعي لمعاملات مدفوعات العملاء بشكل صحيح. أدوات مراقبة العملاء (السيناريوهات) الموضوعة لم تكن كافية ولم تسمح بالكشف الفعال في الوقت المناسب عن المعاملات المشبوهة والتحقيق فيها. لم تقم المؤسسة دائمًا بالإبلاغ عن عمليات أو معاملات العملاء المشبوهة إلى دائرة التحقيق في الجرائم المالية في الوقت المحدد. بالإضافة إلى ذلك، كانت هناك حالات أبلغت فيها المؤسسات الوسطاء عن معاملات العملاء المشبوهة التي تم الإبلاغ عنها، على الرغم من حظر ذلك.
لم يكن لدى UAB PAYRNET الوسائل المناسبة لتحديد ما إذا كانت المعاملات والعمليات التي يقوم بها العميل تقع خارج نطاق التدابير التقييدية الدولية، وفشلت في التحقق بشكل صحيح مما إذا كان العميل والمستفيد وممثل العميل مدرجين في قوائم الأشخاص الخاضعين للعقوبات، وفي بعض الحالات فشلوا في التحقق مما إذا كان عملاؤهم يتعاملون مع أشخاص خاضعين لعقوبات مالية دولية أو تدابير تقييدية.
خلال فترة التفتيش، فشلت المؤسسة في حماية أموال المستخدم النهائي بشكل صحيح: فبدلاً من الاحتفاظ بالأموال في حساب مخصص لمؤسسة ائتمانية أو بنك مركزي، احتفظت بالأموال في مؤسسة مالية إلكترونية أخرى. علاوة على ذلك، دون أن يكون لها أساس قانوني ودون إبرام اتفاقيات، شكلت المؤسسة احتياطيات في حساب مؤسسة الأموال الإلكترونية لمجموعة أخرى من الشركات، التي تنتمي إليها UAB PAYRNET، لغرض تأمين التزامات مؤسسة أخرى.
كانت هناك حالة قامت فيها المؤسسة بإنهاء العقود المبرمة من جانب واحد مع العملاء دون إبلاغهم مسبقًا، وبعد تلقي طلباتهم لاسترداد الأموال الإلكترونية الموجودة في حساب UAB PAYRNET، فشلت في الوفاء بهذا الالتزام. تلقى بنك ليتوانيا حوالي 50 شكوى من المستهلكين بخصوص هذه القضية.
فشلت المؤسسة، في غياب إجراءات حساب الأموال الخاصة المعتمدة بشكل صحيح، في ضمان وجود ضوابط داخلية مناسبة لحساب متطلبات الأموال الخاصة وفشلت في الامتثال بشكل صحيح لمتطلبات الأموال الخاصة: لقد حسبت بشكل غير صحيح متطلبات الأموال الخاصة وفشلت في تلبية متطلبات الأموال الخاصة خلال فترات إعداد التقارير المتعددة. لم يكن لدى المؤسسة وثائق داخلية تنظم إدارة المحاسبة المالية (بما في ذلك إجراءات تسجيل وتقييم المعاملات) والرقابة الداخلية وإعداد البيانات المالية.
فشلت UAB PAYRNET في الامتثال للتعليمات الإلزامية التي قدمها بنك ليتوانيا، وقدمت معلومات غير كاملة وغير دقيقة في التقارير المالية والتشغيلية المقدمة إلى السلطة الإشرافية. بالإضافة إلى ذلك، لم تقم المؤسسة بتدقيق البيانات المالية لعام 2022 ضمن الحدود الزمنية التي يحددها القانون ولم تتخذ قرارًا بشأن توزيع الأرباح (الخسائر).
بعد تقييم الوضع المالي للمؤسسة، وجد بنك ليتوانيا أن الالتزامات التي تحتفظ بها المؤسسة حاليًا تجاوزت أصولها، وبالتالي فهي معسرة ولا يوجد دليل على أن الوضع يمكن أن يتغير في المستقبل القريب. من المهم أن نلاحظ أن المؤسسة دفعت في العام الماضي مدفوعات للنفقات التي تكبدتها شركات أخرى في مجموعة الشركات التي تنتمي إليها UAB PAYRNET، مما أدى إلى مبلغ غير قابل للاسترداد يزيد عن 7 ملايين يورو، مما كان له تأثير سلبي للغاية على المركز المالي للمؤسسة. يعتزم بنك ليتوانيا تقديم طلب إلى سلطات إنفاذ القانون لطلب تقييم ما إذا كانت جرائم جنائية قد ارتكبت.
في فبراير 2023، قام بنك ليتوانيا بتقييد أنشطة UAB PAYRNET، وفي مارس عين ممثلًا مؤقتًا للإشراف على أنشطة هذه المؤسسة. في عام 2022، احتلت المؤسسة المرتبة الخامسة بين مؤسسات النقود الإلكترونية والدفع في ليتوانيا وفقًا لعائدها السنوي (7.5 مليار يورو). وفقًا لبيانات غير مدققة، بلغ دخلها التشغيلي العام الماضي ما يقرب من 6.4 مليون يورو.
المصدر: lb
قد يهمك:
