يجوز للبنك تمديد فترات الوقف على القروض المضمونة من قبل ICO لأكثر من عامين
ستوافق الحكومة الثلاثاء المقبل في مجلس الوزراء على مدونة الممارسات الجيدة لإدارة 125 ألف مليون قروض بضمانات الطرح الأولي للعملات. تلعب الدولة ما يقرب من 96000 مليون، لذلك ستضع قواعد يجب على البنوك تطبيقها على العملاء الذين يواجهون صعوبات في إعادة الأموال. الأكثر صلة هو الذي يحدد مقدار التخفيضات المحتملة، والتي سيتم تطبيقها وفقًا لانخفاض الفواتير، من 30 ٪ سنويًا والتي أحدثت توترات بين القطاع والحكومة.
هناك حداثة أخرى تتمثل في إمكانية تمديد الاعتمادات حتى 12 عامًا (مقارنة بالسقف الحالي البالغ ثماني سنوات)، بالإضافة إلى فترات التأجيل (عند دفع الفائدة فقط)، والتي قد تتجاوز الحد المقرر وتتجاوز عامين. تعلمت EL PAÍS. سيكون للبنوك الكلمة الأخيرة.
لقد مر قرابة 14 شهرًا على بدء حالة الإنذار التي أسفرت عن حبس المواطنين وجمدت الاقتصاد. حان الوقت الآن للبدء في إحصاء الضرر، أي الأمر بوضع الضخ الكبير للسيولة والاعتمادات التي تم توزيعها للتخفيف من حدة الأزمة.
حتى 30 أبريل 2021، ضمنت مختلف خطوط ضمان السيولة والاستثمار التابعة لمعهد الائتمان الرسمي (ICO) 95.570 مليون قرض ليصبح المجموع 125.729 مليون. وهذا يعني أن الدولة قد غطت 76٪ في المتوسط والباقي قامت به البنوك. كان الهدف من هذه التدابير هو مساعدة الشركات المذيبة التي كانت تواجه صعوبات بسبب إغلاق الأنشطة بسبب الوباء. بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم آفاق مستقبلية بعد الأزمة، يجب على البنوك أن تنظم تسوية ديونها.
سيقدم مجلس الوزراء الثلاثاء المقبل اتفاقا يسلط الضوء على مدونة الممارسات الجيدة لتنظيم الاعتمادات المضمونة. تم تأطير هذه اللائحة في الصندوق (إحدى المساعدات الثلاث، والتي يبلغ مجموعها 11000 مليون) والتي تم منحها 3000 مليون. والغرض منه هو جعل القروض أكثر مرونة وإعادة هيكلتها بثلاث طرق: تمديد شروط السداد، وتحويل القروض المضمونة من الحكومة إلى قروض تشاركية – وهو أمر يعزز رأس مال الشركة – وكإجراء أخير، تطبيق الحلاقة.
يجب على كل من لا يلتزم بالقواعد أن يقول ذلك
ستستند هذه العملية برمتها إلى مدونة الممارسات الجيدة. إنه ليس إلزاميًا، ولكن يجب على أولئك الذين لا يستفيدون من تدابيره الإعلان عنه صراحة؛ وهذا يعني أن الصمت لن يكون كافياً، لذا سيتعين عليهم التقاط الصور.
من بين العديد من الإجراءات الواردة في الكود، تبرز تلك التي تزيلها، والتي يطلق عليها تقنيًا “تخفيض الائتمان الاسمي”. سيتم تطبيقها بما يتناسب مع الانخفاض في الفواتير، بدءًا من الشركات التي شهدت انخفاضًا بنسبة 30٪. ومن هناك سيستمرون بشكل متدرج عبر شوكات تتفاوض عليها وزارة الشؤون الاقتصادية مع القطاع المالي، بحسب مصادر استشارتها هذه الصحيفة.
سيكون في يد البنك، وليس ICO، تحديد مبلغ السحب، بعد تحليل تاريخ العميل. هذه المسألة ذات أهمية كبيرة للقطاع المالي.
كإجراءات احترازية، ستسمح الحكومة بتمديد فترة إطفاء القروض حتى 12 عامًا (من الثمانية الحاليين). بالإضافة إلى ذلك، ستكون هناك نقرة أخرى لإزالة الضغط: يمكن تمديد فترة السماح (الفترة التي يدفع فيها العميل الفائدة فقط وليس المبلغ الأساسي) من العامين الحاليين.
جنوح الدولة 10000 مليون
تبدأ السلطة التنفيذية من فرضية الانتعاش الاقتصادي، لذا فهي ترى أن منح المدينين مزيدًا من الوقت سيمنعهم من الدخول في قائمة المتعثرين. وفقًا لخطة التعافي والتحول والمرونة التي أرسلتها الحكومة إلى بروكسل، في عام 2023، تحسب أنها ستخسر ضمانات بقيمة 6000 مليون وفي عام 2024 ستكون 4000 مليون، والتي ستضاف إلى العجز، وفقًا إلى El Confidencial. تفترض هذه الحسابات توقع تأخر في السداد يقترب من 10٪. حتى الآن، أعلنت البنوك الرئيسية أن التأخر في سداد قروض ICO منخفض، لدرجة أن معظمها لم يقم بجمع مخصصات في عام 2021، على الرغم من تحذيرات المشرف.
على الرغم من أن الحكومة ستدفع معظم الفاتورة، إلا أنها تركت إدارة هذه الاعتمادات في أيدي البنوك بسبب التفاوت الهائل في القروض – تم التوقيع على 1055. 459 عملية – جعلت من المستحيل على ICO التعامل مع هذه المسألة. بالإضافة إلى ذلك، “تم توقيع أكثر من 98٪ من القروض من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة والعاملين لحسابهم الخاص”، مما يجعل من الصعب على شخص آخر غير البنك معرفة وضع العميل.
سيكون هناك أيضًا نظام رقابة غير مباشر: يجب على الكيانات إبلاغ بنك إسبانيا عن إدارتها مع العملاء. سيتمكن ICO من الوصول إلى هذه المعلومات لمعرفة كيفية إدارة الخسائر في الضمانات.
بالطبع، ستستوعب الدولة والكيانات الخسائر بنفس النسبة التي تحملت فيها المخاطر. وهذا يعني أن الخسارة الأولى لن يتم تحديدها من قبل الدولة، ولكن من اليورو الأول سيتم توزيع الجنوح. والهدف هو تجنب حافز ضار للبنك ليغفر للعميل الجزء الذي تغطيه الدولة.
سانشيز، مقابل “رواتب من ستة أرقام”
من ناحية أخرى، تصر الحكومة على انتقاداتها لكبار المسؤولين التنفيذيين، وخاصة المصرفيين، الذين وافقوا في هذه المرحلة الأخيرة من الوباء على ملفات تنظيم العمل الكبيرة – أشهرها ملفات CaixaBank وBBVA، ولكن هناك المزيد – من أجل وقت زيادة الراتب. نائب الرئيس، ناديا كالفينو، قد انتقده بالفعل، وهو الآن الرئيس المباشر، بيدرو سانشيز، وفقًا لكارلوس إي كوي من بورتو.
ما نراه في أوروبا غير ممكن. القطاعات الفائزة في هذا التحول الرقمي، والتي تقوم بطرد القوى العاملة أثناء حصولهم على رواتب من ستة أرقام وزيادة مزاياهم ومكافآتهم. وقال في منتدى قمة الاتحاد الأوروبي في بورتو، محاطًا بزعماء أوروبيين آخرين، “لا أعتقد أن هذا مقبول ومن السياسة نحتاج إلى إعطاء رد قوي”. لا تزال الحكومة لا توضح ما الذي ستفعله لوقف هذا الانجراف في رواتب المليونير في الشركات التي تسرح العمال، لكن كل شيء يشير إلى أنها تبحث عن صيغة قانونية.
المصدر: elpais
شاهد أيضا:
