هل خطة المحفظة الرقمية من Big Banks هي مجرد خطة للمحفظة الرقمية مع PayPal

تم الترحيب بخطة تقديم محفظة رقمية جديدة من قبل اتحاد الصناعة المصرفية نفسه الذي يدير خدمة الدفع من شخص إلى شخص من Zelle بمزيج غريب من ردود الفعل منذ تسرب الحديث عنها – ربما عن قصد – في أواخر يناير.

أحد الجوانب الأكثر غرابة في الخطة هو أن البنوك السبعة الكبرى التي تقف وراء هذا الجهد تحاول، بشكل غير معتاد، أن تكون المسبب للاضطراب – فالوافدون الجدد الذين يحاولون اقتحام نادٍ راسخ، مثل شركات التكنولوجيا المالية منذ عقد أو نحو ذلك، كانوا يفعلون ذلك.

يمكن أن تكون محفظتهم صفقة كبيرة. لكن هل ستكون كذلك؟

يسخر البعض من أن مواجهة محافظ رقمية أخرى من أمثال PayPal هو طموح كبير دون أي توقع معقول للنجاح. يرى آخرون شروخًا يمكن استغلالها.

لكن قلة منهم يرون أن طموحًا أكبر بكثير، والذي من شأنه أن يرفع هذه المبادرة من مجرد تحرك “أنا أيضًا” إلى شيء بالغ الأهمية. يقترحون أن ما قد يكون على قدم وساق هو لعبة طويلة تتضمن إنشاء قضبان دفع منفصلة عن تلك المستخدمة بواسطة بطاقات الائتمان اليوم.

محكمة الرأي: مؤيد، يخدع ومقرر

كان هناك نقص في الحقائق منذ التقرير الأولي حول المحفظة الرقمية المقترحة، ولكن لا يوجد نقص في الرأي.

• على الجانب السلبي، كان هناك ازدراء بشأن مدى تأخر البنوك الكبرى في إقامة حفل المحفظة الرقمية.

يتوقع البعض أن هذا الجهد، الذي يُطلق عليه اسم “المحفظة” في الوقت الحالي والمصمم مبدئيًا للاستخدام في التجارة الإلكترونية، سوف يفشل أو، في أحسن الأحوال، سيتم تشغيله أيضًا. بعد كل شيء، فشلت المحاولات السابقة لإطلاق محفظة رقمية من قبل الصناعة المصرفية الأمريكية – بما في ذلك شركتا المدفوعات الكبرى Visa و Mastercard.

ومع ذلك، كانت Zelle تأخرت في الوصول إلى المدفوعات الشخصية، لكنها قطعت أشواطا كبيرة.

• على الجانب الإيجابي هناك اقتراحات بأن البنوك تتمتع بميزة بسبب البيانات الموجودة في Zelle. قد يمنح هذا المحفظة الرقمية الجديدة ميزة تنافسية.

علاوة على ذلك، يقول بعض الداعمين إن ترويج البنوك الكبرى لمحفظة جديدة لمعاملات بطاقات الائتمان والخصم سيكون مجرد خطوة أولى. يمكن أن يؤدي الإطلاق الناجح إلى تحويل المحفظة الرقمية إلى خدمات إضافية، ولا سيما جهود الدفع من قبل البنك المدفوعة بالصناعة.

خدمات الإنذار المبكر، الاتحاد الذي يقف وراء Zelle ، سيكون مسؤولاً عن Wallet ، وهي مملوكة لسبعة من أكبر البنوك في البلاد. لذا فإن الوصول إلى قاعدة كبيرة من المستخدمين المحتملين أمر مفروغ منه. لكن الإمكانات هي الكلمة الأساسية هناك.

• فيما بينهما أولئك الذين يقترحون أن النجاح أو الفشل سيعتمد كليًا على النهج المتبع و “حالات الاستخدام” التي يركز عليها اتحاد البنوك للحصول على المحفظة الرقمية.

بالإضافة إلى ذلك، فإن السؤال الرئيسي هو ما إذا كانت البنوك تريد شن هجوم مباشر على المحافظ الرقمية المملوكة للتكنولوجيا الكبيرة والتكنولوجيا المالية التي تهيمن على السوق الأمريكية – PayPal و Venmo و Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay والمزيد. يمكن أن يدوروا في أذهانهم طلعة جوية حول هؤلاء اللاعبين الراسخين، ربما مع بعض التطبيقات المتخصصة.

تتمتع كل محفظة رقمية من هذه المؤسسات غير المصرفية بميزة تنافسية خاصة بها. جميعهم يتمتعون بسمعة طيبة في تطوير المنتجات السريعة والمرنة أيضًا، مما قد يعني فترة صلاحية قصيرة لأي ابتكارات صناعة مصرفية في مساحة المحفظة الرقمية، كما يشير المستشارون والمحللون.

تواصل PayPal ، الرائدة في مجال المدفوعات لسنوات، إضافة وظائف جديدة إلى محفظتها الرقمية. تتمتع Apple Pay بقاعدة كبيرة محتملة لمحفظة بين مستخدمي iPhone ، الذين يمتلكون جميعًا التطبيق بغض النظر عما إذا كانوا يختارون استخدامه أم لا. تمتلك Google نظام التشغيل Android الذي يدير مجموعة متنوعة من الهواتف. وما إلى ذلك وهلم جرا.

لا تزال البنوك، من جانبها، تدير جزءًا كبيرًا من أعمال مدفوعات المستهلك القديمة، على الرغم من أنها لا تمتلك أي هاتف فعلي أو عقارات بنظام التشغيل.

خلال مناقشة البودكاست ، أشار رون شيفلين ، كبير مسؤولي الأبحاث في Cornerstone Advisors ، إلى أنه قد غيّر العنوان في منشور مدونته حول جهود المحفظة الرقمية للبنوك الكبرى ثلاث مرات. إنها الآن “محفظة Bank of America’s and Chase الرقمية DOA (محكوم عليها بالإعلان).” في الأصل كان النص الوهمي هو “الوهم عند الإعلان” ثم “مشكوك فيه عند الإعلان” حتى استقرت وجهة نظر شيفلين.

كيف يبدو شكل المحفظة الرقمية اليوم

تأتي التحركات المبكرة للبنوك الكبرى – والتي سنراجعها بعد قليل – في مرحلة يكون فيها عمل مدفوعات المستهلكين في حالة تغير مستمر مع إطلاق Fed Now في المستقبل القريب والمزيد.

استخدام المحفظة الرقمية آخذ في الارتفاع أيضًا.

يقول سولاب أغاروال ، رئيس المدفوعات العالمية في Accenture: “يتزايد تفضيل المحافظ الرقمية بشكل كبير، حيث تم استطلاع رأي أكثر من نصف المستهلكين على مستوى العالم بشكل منتظم باستخدام طريقة الدفع هذه”. “توفر المحافظ الرقمية الراحة والسرعة والبساطة للعملاء، مع تزويد البنوك برؤى أعمق حول سلوكياتهم واحتياجاتهم.”

المدفوعات هي وسيلة لتحقيق غاية، والهدف هو “امتلاك علاقة مع العميل وبناء القيمة على ظهرها”، كما يقول أغاروال. “امتلاك العلاقة هو ساحة معركة رئيسية للبنوك، وحيوية في دفع النمو والأهمية”.

قال دان شولمان ، رئيس PayPal والمدير التنفيذي لها، في أوائل فبراير 2023، إن المحافظ الرقمية تواصل الاستحواذ على حصة متزايدة من إنفاق المستهلكين.

في حديثه عن مكالمة أرباح PayPal للربع الرابع، قال شولمان إن المزيد من النمو ممكن، خاصة وأن عمليات الشراء التي تستخدم الإدخال اليدوي لبيانات بطاقة الائتمان لا تزال تمثل 30 ٪ من إنفاق التجارة الإلكترونية اليوم.

قال: “هناك الكثير من الحصة التي يمكن أخذها من ذلك عن طريق المحافظ الرقمية”. (أعلن شولمان عن خطط للتقاعد في نهاية عام 2023، على الرغم من أنه يخطط للبقاء في مجلس إدارة PayPal).

مصدر آخر محتمل للنمو للمحافظ الرقمية هو جزء المستهلكين الذين لا يثقون في التجار ببيانات الدفع الخاصة بهم – ولكنهم يتوقون إلى تجارب دفع أفضل.

أشار والي ملينارسكي ، رئيس خدمات تجار المنتجات في بنك أوف أمريكا، إلى هذا خلال بث podcast على موقع PYMNTS.com في فبراير 2023. واستشهد بأبحاث PYMNTS التي تشير إلى أن 55٪ من المستهلكين الأمريكيين لا يخزنون معلومات الدفع الخاصة بهم مع التجار. (في الواقع، تم تصميم ميزة بطاقة الائتمان الرائدة التي تم تقديمها مؤخرًا والتي تقدمها JPMorgan Chase لمساعدة المستهلكين على تحديد التجار الذين احتفظوا بتفاصيل الدفع الخاصة بهم والسماح لهم بإلغاء الوصول بسهولة.)

لكن مليانارسكي أشار أيضًا إلى المنافسة الشديدة على المساحة في تجربة الخروج. إلى جانب الفوضى المرئية التي تخلقها، هناك تحدي العقارات المحدودة. قال المدير التنفيذي لـ BofA: “لا يمكن للتجار تنفيذ كل محفظة”. “إنه عبء كبير للغاية من حيث التكلفة.”

وقال إنه لتوفير قيمة تكسب التجار، تحتاج شركات الدفع إلى تقديم تكامل منخفض التكلفة، ومن ثم تقديم حجم المستهلك. “يجب أن يكون لديك مستهلكون يتعاملون معك. إذا كان لديك خمسة فقط من بين كل مائة مستهلك يستخدمون محفظتك، فقد لا يكون ذلك كافيًا لدفع تلك الرغبة في دمج مجموعة الحلول هذه وقيادتها “.

يوافق ريتشارد كرون، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Crone Consulting ، على أن التجار هم المفتاح. يقول: “تبدأ جميع أنواع الدفع الجديدة بقبول التاجر”. “إذا لم يكن لديك تجار يقبلون ذلك، فلن تحصل على أي جاذبية.”

هذا هو السبب في أن قرار Amazon في عام 2021 بالبدء في قبول معاملات Venmo كان بمثابة صفقة كبيرة. يعتقد Crone أن انقلاب Venmo – تمتلك أمازون ما يقرب من 40 ٪ من جميع مبيعات التجارة الإلكترونية في الولايات المتحدة – هو جزء مما دفع البنوك للتحرك.

يقول هايدي ليبينجوث ، الشريك الإداري ومدير الأبحاث في Crone Consulting: “لا يمكن لمالكي Zelle تجاهل فرصة توسيع شبكتهم مع تجار التجزئة وغيرهم ممن يدعمون التسوق”.

كما يرى شيفلين ، ستكافح البنوك الكبرى لتعطيل قادة المدفوعات الرقمية. يقول: “من الواضح أن PayPal هي الغوريلا التي تزن 800 رطل في هذا الفضاء”، مضيفًا أن تغيير السلوك الرقمي صعب للغاية.

كشف Coy لخدمات الإنذار المبكر نموذجي في المدفوعات

كانت هناك تفاصيل قليلة جدًا حول المحفظة الرقمية المقترحة من خدمات الإنذار المبكر نفسها. (نشأت الشركة في التسعينيات كوسيلة تعاونية لتقديم خدمات مكافحة الاحتيال والخدمات ذات الصلة. وقد استحوذت على الشركة الرائدة في خدمة الدفع من شخص إلى شخص Zelle في عام 2016 وأعادت تسميتها في العام التالي).

نشرت إيرلي انذارير على مدونة بعنوان “تقديم محفظة يمكن لعملائك الوثوق بها” في كانون الثاني (يناير)، بعد يوم من نشر صحيفة وول ستريت جورنال منشورًا حصريًا حول الخطة، دون تحديد أي مصادر بخلاف ذكر واحد للشركة.

تضمنت مشاركة مدونة Early Warning رابطًا للمقالة، والذي يمكن اعتباره تلميحًا قويًا حول مصدر المعلومات. في أعمال المدفوعات، يكون هذا النوع من الكشف شائعًا مع التطورات الرئيسية. مهما كانت النية – ربما إرسال بالونات تجريبية؟ – يبدأ بهذه الطريقة أكثر من الإعلانات الرسمية.

لم تمنح شركة Early Warning أي مقابلات إعلامية خاصة حول المحفظة الرقمية – قدمت Financial Brand طلبات متعددة – رغم أنها تعد بمزيد من الأخبار “قريبًا”.

ولكن خلال مقابلة حول اتجاهات نمو Zelle ، أخبر الرئيس التنفيذي لشركة Early Warning Al Ko The Financial Brand أن Wallet تهدف إلى أن تكون حلاً لجميع البنوك والاتحادات الائتمانية.

وقال كو إن الإنذار المبكر يتوقع توسيع الخدمة لتشمل مؤسسات إضافية في عام 2024، مشيرًا إلى أن التوسع سيتم على مراحل، لكن لم يتم تحديد جدول زمني محدد. وقال أيضًا إن الاستفسارات تأتي بالفعل من المؤسسات المهتمة.

ذكرت صفحة موقع Early Warning الضئيلة حول المحفظة الرقمية المقترحة أنها ستكون في حدث صناعي في منتصف فبراير، حيث “سيكون المسؤولون التنفيذيون متاحين لمناقشة كيفية تأثير Wallet على أرباح التاجر، وعلى وجه التحديد زيادة المبيعات وخفض التكاليف”. (طلب هذا المنشور نسخًا من مطبوعات المبيعات التي يتم توزيعها في المؤتمر، فقط ليتم إخبارنا بعدم استخدام أي منها. قال ممثل إعلامي للمؤتمر إن الحدث مغلق أمام الصحافة.)

يعكس ظهور المؤتمر، الذي يأتي كما هو دون الكثير من التفاصيل حول المحفظة الرقمية، الحاجة الملحة إلى جذب اهتمام التجار. يشير خبراء المدفوعات إلى أن توسيع نطاق جهود المدفوعات الجديدة قد يستغرق سنوات.

ما القليل الذي نعرفه عن المحفظة الرقمية المقترحة

إليك مراجعة لما هو معروف في هذه المرحلة:

• الأساسيات: في النصف الثاني من عام 2023، ستقوم خدمات الإنذار المبكر بطرح محفظة رقمية نيابة عن البنوك السبعة التي تمتلك الأعمال – Bank of America ، و Capital One ، و JPMorgan Chase ، وPNC ، و Truist ، وUS Bancorp and Wells فارجو. ستجعل المحفظة إدخال البيانات يدويًا غير ضروري وستنتج رقمًا رمزيًا لاستخدام التاجر.

• من المسؤول: أعلنت شركة Early Warning أن جيمس أندرسون، وهو مسؤول تنفيذي سابق في شركة Mastercard وخبير في المدفوعات، سيقود الجهود من مكاتب جديدة في مدينة نيويورك. (يقع مقر الإنذار المبكر في ولاية أريزونا.) على الرغم من أن البعض يتكهن بأن هذا الجهد جديد جدًا، إلا أن صفحة أندرسون على LinkedIn تنص على أنه كان على متنها منذ أغسطس 2022. وتشير الصفحة نفسها إلى أن أندرسون يحمل 10 براءات اختراع موجهة نحو الدفع. أعلن موظفون آخرون على LinkedIn أنهم سينضمون إلى فريق المحفظة الرقمية EWS.

• الهدف من كل هذا: في مدونة الاتحاد، يقول أندرسون: “نسمع من المستهلكين أنهم يريدون استخدام المدفوعات عبر الإنترنت من مؤسساتهم المالية الموثوقة. تعمل شركة Early Warning عن كثب مع المؤسسات المالية لبناء محفظة توفر للمستهلكين طريقة آمنة وسهلة للدفع. ستهدف المحفظة أيضًا إلى تقديم نتائج أعمال أفضل للتجار – بما في ذلك معدلات أعلى للموافقة على المعاملات والمزيد من المبيعات المكتملة “.

تقول الشركة أيضًا إن عملية الدفع المبسطة يجب أن تقلل من التخلي عن عربة التسوق، وهو لعنة بائع التجارة الإلكترونية.

لا يزال المصدرون الذين يتم تحميل بطاقاتهم في محافظ رقمية موجودة من قبل المستهلكين يتلقون دخل التبادل الذي سيحصلون عليه إذا تم تمرير البطاقات. ومع ذلك، يُنظر إلى كونك جزءًا من عملية شراء المحفظة الرقمية على أنها أقل تحكمًا في المعاملة والعلاقة مع العميل.

الرهانات: تقول شركة Early Warning إن البنوك المشاركة في الجهد الأولي ستجلب 150 مليون بطاقة ائتمان وبطاقات خصم Visa و Mastercard إلى الطاولة كجزء من الإطلاق، “مع خطط لإضافة شبكات بطاقات أخرى في المستقبل”.

لم يذكر الإعلان الرسمي السماح للمؤسسات المالية التي ليست في المجموعة الأولية المكونة من سبعة أن تكون جزءًا من Wallet. (يمكنهم المشاركة في خدمة Zelle للإنذار المبكر، على الرغم من أن الكثيرين يشكون من تكاليف منح العملاء هذا الوصول.)

كيف ستحصل هذه المحفظة الرقمية الجديدة على قوة دفع؟

ما هو غير واضح هو كيف ستصبح هذه الحسابات البالغ عددها 150 مليونًا جزءًا من المحفظة الجديدة. وهذا يبرز التحدي: في حين أن قبول التاجر ومكان بين العديد من الشعارات أمر بالغ الأهمية، إلا أن هناك معضلة خطيرة بين الدجاج والبيض. يريد المستهلكون قبول التاجر، والتجار يريدون المستهلكين المسجلين.

كتبت كارين ويبستر ، المديرة التنفيذية في PYMNTS.com ، في منشور مدونة حول المقترح: “قد يكون لهذه البنوك السبعة مجتمعة 150 مليون عميل يستخدمون بطاقات الخصم والائتمان الخاصة بهم في مجموعة متنوعة من التجار عبر الإنترنت وخارجها – ولكن ماذا، صفقة كبيرة” المحفظة الرقمية. “يجب إقناع هؤلاء العملاء بإنشاء حساب – أو تنشيط واحد، اعتمادًا على كيفية تقديمه – ثم استخدام محفظة البنك في معظم الأوقات التي يتسوقون فيها عبر الإنترنت بدلاً من خيارات الدفع عبر الإنترنت التي يستخدمونها اليوم عند الخروج.”

تمت إضافة Webster: “هناك الكثير مما يجب التغلب عليه لأن المستهلكين يستخدمون بالفعل تلك البطاقات المصرفية مع محافظ أخرى اليوم، بحيث لا تكون هذه البطاقات هي نفسها ميزة تنافسية.” وقالت إن خدمات الإنذار المبكر يجب أن تبتكر محفظة توفر تجربة “أفضل بشكل كبير”.

السؤال الذي يطرحه بعض المعلقين هو ما إذا كانت البنوك، التي تمتلك الكثير من أعمال المدفوعات، ولكن بعد تخلفها عن البنوك غير المصرفية مثل PayPal ، يمكنها التوصل إلى شيء أفضل.

“قليل جدًا، متأخر جدًا”، يلاحظ جيم ماروس، الناشر المشارك لـ The Financial Brand ومضيف بودكاست Banking Transformed. “قد تشارك المؤسسات االمالية، لكن المستهلك هو من يقود قابلية التوسع.”

يضيف ماروس أن “لعب” اللحاق بالركب “لا يصنع بيانًا صحفيًا جيدًا، لكن هذا ما يحدث. هدفهم الرئيسي هو قواعد عملائهم الحاليين. يكمن التحدي في أن أكثر مستخدمي المدفوعات عبر الهاتف المحمول ومحافظ الهاتف المحمول قد تم بالفعل اختيار شركاء الدفع لهم “.

كيف يمكن للبنوك الكبرى أن تجعل عروضها جذابة بما يكفي لكسر الوضع الراهن؟ بينما يتحدث برنامج الإنذار المبكر عن الثقة في البنوك، أصبح العديد من المستهلكين مرتاحين للثقة في مؤسسة غير بنكية مثل أمازون بأوراق اعتمادهم، وقد أطلق PayPal منذ عقود طريقًا لاستخدام واثق لبطاقات الائتمان على مواقع الويب.

يعتقد ماروس أنه يمكن تحقيق بعض الغزوات من خلال زيادة الأمان ودمج المكافآت في المحفظة الجديدة. يقول: “لكن يتم تحسين هذه المكونات باستمرار، لذلك أشك فيما إذا كانت المحفظة الرقمية الجديدة ستحتوي على أي شيء في هذه المناطق لا يمكن تكراره”.

إنه متشكك في أن البنوك الكبرى تستثمر الجهد المستمر الذي يراه ضروريًا للنجاح. ويقول إنه حتى لو كان الإطلاق ناجحًا، فهل ستكون المتابعة قوية؟ “كم من الوقت ستستغرق البنوك الكبرى لتقديم” Big Bank Wallet 2.0 “؟” يسأل ماروس.

في مدونته والبودكاست الخاص به، تساءل رون شيفلين من Cornerstone عن النغمة التي قرأها في التفاصيل القليلة من Early Warning بأن البنوك لديها “الفائز يتخذ كل المواقف”.

يقول شيفلين: “لا أعتقد أن هذه هي الطريقة التي يستخدم بها المستهلكون المحافظ الرقمية وأدوات الدفع الرقمية الأخرى”. “أعتقد إلى حد كبير أن استخدامهم مدفوع بالراحة.”

هل هناك لعبة أطول بكثير تستند إلى Zelle؟

يرى كرون أن المحفظة الرقمية للبنوك الكبرى هي بداية دفعة أكبر للمدفوعات وليست مجرد محاولة للتغلب على المحافظ الرقمية الأخرى. كجزء من دفعة أكبر، يعتقد أن اللعبة النهائية يمكن أن تكون إنشاء كيان من خدمات الإنذار المبكر يمكن بيعه من قبل مالكي البنوك الكبرى. مشروع تعاوني في المدفوعات العامة له سابقة. منذ سنوات، ما أصبح الآن شركة Mastercard العامة، على سبيل المثال، كان عبارة عن تعاونية مصرفية استفادت من العلامات التجارية الموحدة، وتطوير المنتجات، وقضبان الدفع المشتركة، والأمن، والتسويق، والمزيد.

لكن هذا على الطريق. يعتقد Crone الآن أن الميزة الإضافية التي يتحدث عنها القليل هي دليل المستخدم الذي تمتلكه Zelle بحكم الطريقة التي تعمل بها. يجب على العملاء تقديم رقم هاتفهم الخلوي بالإضافة إلى عنوان بريد إلكتروني من أجل التسجيل في Zelle.

يوضح كرون أن “Zelle هي سلطة تصديق”. “يستخدم رقم الهاتف الخليوي وعنوان البريد الإلكتروني لبدء المعاملات. بيانات اعتماد الدفع هذه مضمنة في قاعدة بيانات Zelle “. ويقول إن التحقق من صحة هذه المعلومات وتخزينها أمر ذو قيمة لأنها طريقة للتواصل مع المستهلكين المعاصرين. هذه هي البيانات التي غالبًا ما تفتقر إليها البنوك والاتحادات الائتمانية للعديد من عملائها، كما يقول.

يقترح Crone أنه إذا كان بإمكان الإنذار المبكر الحصول على قبول التاجر لمحفظته، فيمكن للبنوك الكبرى في الوقت المناسب دمج وظائف Zelle ، التي تتصل بحسابات التحقق من المستخدمين لمعاملات P2P، إلى نقطة البيع للمشتريات من التجار. هذا من شأنه أن يسهل شبكة مدفوعة من قبل البنك، ويحتمل أن يكون لها انتشار هائل في كل مكان. يمكن إضافة وظائف الدفع الأخرى على. ويقول إنه بمرور الوقت، يمكن أن يتطور هذا إلى قضبان دفع منفصلة عن تلك الخاصة بـ Visa و Mastercard و American Express و Discover. قد يكون هذا جزءًا من كيف يصبح 150 مليون حامل بطاقة ائتمان وبطاقات خصم جزءًا من هيكل المحفظة الرقمية، وفقًا لـ Crone.

هذا وصف عالي المستوى لحجة معقدة، ولكن الخلاصة هي أن الإنذار المبكر يمكن أن يهدف إلى شيء يتجاوز خطوة “أنا أيضًا”.

يقول كرون: “هناك الكثير من الرفع الثقيل الذي يتعين القيام به”. لكنه يقول إنه إذا شارك أصحاب رؤوس الأموال في مرحلة ما، فهذه ميزة إضافية. بالنسبة لهم، كما يقول، “الصعب أمر جيد “، لأنه كلما كان التحدي أصعب، كلما كان نموذج العمل أكثر تميزًا.

على الرغم من الدعاية السلبية التي ظهرت في الكابيتول هيل وأماكن أخرى حول Zelle ، يعتقد Crone أن العلامة التجارية، التي تمكّن مدفوعات P2P على نطاق متزايد، تتمتع بطابع كبير.

في مدونتها، تقر Webster بإمكانية بذل جهد الدفع عن طريق البنك الذي تتوقعه Crone. لكن الرئيس التنفيذي لشركة PYMNTS.com يقول إن إقناع المستهلكين بتبني طريقة جديدة للدفع سيستغرق سنوات وسيتطلب الراحة والحماية التي توفرها البطاقات اليوم.

كتب ويبستر: “بافتراض أن عددًا كافيًا من المستهلكين ينشئون محفظة رقمية للبنك – ويقبلها عدد كافٍ من التجار لجعل استخدامها صفقة أفضل بالنسبة لهم من البدائل الحالية – فإن نقل المستهلكين إلى خيار الدفع عن طريق البنك هو دفعة كبيرة أخرى”.

المصدر: thefinancialbrand

شاهد المزيد:

تمويل شخصي

تنشيط حساب بنك الرياض

قرض الزواج

مميزات بنك الانماء لعملائه

ترجمة الماني عربي

فتح حساب بنك الجزيرة

دوام بنك الراجحي

محلات الذهب في ماليزيا

ترجمة روماني عربي

محلات الذهب في رومانيا