نموذج التمويل طويل الأجل الذي يحركه البنك غير مستدام
قال محافظ بنك بنجلاديش عبد الرؤوف تالوكر في مناقشة في دكا يوم الأحد إن نموذج التمويل طويل الأجل الحالي ليس مستدامًا لأن البنوك تمول في الغالب من ودائعها قصيرة الأجل، مما يؤدي إلى عدم تطابق الأصول والخصوم مما يؤدي إلى ارتفاع قروض التخلف عن السداد..
وقال في جلسة بعنوان “تطوير أسواق التمويل طويلة الأجل لدعم فرص النمو الجديدة” في اليوم الثاني من قمة الأعمال في بنجلاديش 2023 التي تستمر ثلاثة أيام.
وأضاف “حان الوقت الآن لتغيير النموذج، وينبغي أن تتقدم هيئة الأوراق المالية والبورصات البنجلاديشية (BSEC) لتلعب دورًا”.
واقترح المحافظ نموذجًا يمكن للمؤسسات المالية أن تقدم فيه ضمانات للتمويل طويل الأجل عندما يتعين على الشركات جمع الأموال من سوق رأس المال.
وقال إن منظمة التعاون الاقتصادي في منطقة البحر الأسود يجب أن تركز أكثر على صياغة السياسات لتنمية سوق رأس المال بدلاً من القضايا اليومية.
وقال عبد الرؤوف تلوكر إن 99٪ من التمويل طويل الأجل يأتي من بنوك ذات ودائع قصيرة الأجل، مما يساهم في ارتفاع القروض المتعثرة في القطاع المصرفي.
وأضاف أن بنك بنجلاديش يرتب أيضًا تمويلًا طويل الأجل من خلال تقديم خطة إعادة تمويل للقطاع الخاص.
وقال المحافظ إن البنك المركزي يتبع الآن سياسة تقليل الطلب الكلي والتمويل لضمان العرض السلس لتقليل ضغط الأسعار.
وأضاف: “نحن نعمل أيضًا على القضاء على أسعار الصرف المتعددة، وسترى سعر صرف قائم على السوق قريبًا جدًا”.
وقال علي رضا افتخار العضو المنتدب للبنك الشرقي إن القرض الافتراضي هو الآن سرطان للقطاع المصرفي ويجب معالجته في أقصر وقت ممكن وإلا “ستموت البنوك”.
وقال إن الافتقار إلى الحوكمة الرشيدة في مجلس الإدارة هو السبب الرئيسي لارتفاع قروض التخلف عن السداد، والبنوك تخسر الأموال بسبب ذلك، مما يخلق مشكلة سيولة.
وقال “يجب ألا نخفي القروض المتخلفة عن السداد وإلا فلن يمكن إدارتها”.
وقال: “علينا أن نقبل أن القرض الافتراضي موجود ثم نذهب بعد ذلك إلى إجراءات تصحيحية”، مضيفًا: “نحتاج إلى مديرين مستقلين أكثر، ويجب أن يكونوا مستقلين حقًا، وليس أبناء عمومة أو أصدقاء”.
قال محبوبور الرحمن، الرئيس التنفيذي لبنك HSBC بنغلاديش، إن المستثمرين الأجانب يبحثون عن قدرة الطرف المقابل على سداد الأموال وإلى أين تذهب الأموال.
وأضاف “الأموال الأجنبية متوفرة هناك، ونحن بحاجة إلى الحوكمة والشفافية في تدقيق التقارير المالية للشركات لبناء الثقة بين المستثمرين الأجانب”.
قال خالد قدير، الشريك الإداري المؤسس لشركة Brummer and Partners (بنغلاديش) المحدودة، إن بنغلاديش يمكن أن تكون الصين المصغرة لأنها يمكن أن تجتذب المستثمرين الأجانب بسبب العمالة الرخيصة.
وقال إن حجم سوق رأس المال الخاص العالمي يبلغ 8 تريليونات دولار، منها 20٪ مخصصة للدول الناشئة.
لا تزال بنغلاديش لا تركز على سوق رأس المال الخاص وتسعى وراء التمويل التقليدي من الجهات المانحة متعددة الأطراف مثل البنك الدولي وصندوق النقد الدولي (IMF).
وقال خالد قادر: “نحتاج للخروج من نزعة السعي وراء الأموال الحكومية والبحث عن رأس المال الخاص من خلال إدخال بعض التعديلات على سياساتنا لجذب المستثمرين الأجانب”.
في عرض تقديمي عن السيناريو الاقتصادي لبنجلاديش، قال عارف خان، نائب رئيس شركة شانتا لإدارة الأصول، في الجلسة إن البلاد تحتاج في المتوسط إلى 25 مليار دولار في الاستثمار كل عام لتصبح دولة متقدمة، لكن هناك عجزًا قدره 5 دولارات. من مليار إلى 10 مليار دولار.
وقال إن القطاع المصرفي يعاني الآن من قروض عالية التخلف عن السداد تتجاوز 8٪، وإذا تم النظر في القروض المعاد جدولتها، فسيكون المعدل أعلى من ذلك بكثير.
وقال عارف خان إنه في هذه الحالة، يمكن أن يكون سوق رأس المال هو الحل لجمع الأموال.
وقال إن عمليات جمع الأموال من سوق رأس المال لا تزال منخفضة للغاية. إنه بسبب التحديات المتعلقة بالامتثال، وعدم الرغبة في طرح إعلانات عامة بسبب الشفافية والمساءلة، وسهولة الوصول إلى التمويل المصرفي، والجدول الزمني الطويل للإدراج حوالي 6-7 أشهر.
وقال إن المستثمرين الأجانب ليسوا مستعدين للمجيء لأنهم يريدون سياسة يمكن التنبؤ بها لمدة خمس سنوات على الأقل حول تحويل الأموال واستقرار سعر الصرف وسعر الفائدة.
أدار عتيور الرحمن، المحافظ السابق لبنك بنغلاديش، الجلسة التي أدار فيها الشيخ شمس الدين أحمد، مفوض منظمة التعاون الاقتصادي في منطقة البحر الأسود، وألمغير مرشد، المدير التنفيذي والرئيس التنفيذي لشركة تطوير البنية التحتية المحدودة (IDCOL)، وآصف إبراهيم، رئيس بورصة شيتاغونغ ، يحيى. كما تحدث الحارثي، مدير بنك التصدير والاستيراد السعودي، ودي جي بانديان ، المدير العام لبنك التنمية الجديد.
المصدر: tbsnews
اقرأ أيضا:
