ما الذي يمكن أن تتعلمه الصناعة المصرفية من زوال نوكيا
بعد أشهر قليلة من إطلاق شركة آبل iPhone، ظهر عدد من مجلة Forbes يحمل هذا العنوان على الغلاف: “Nokia. مليار عميل – هل يستطيع أي شخص التقاط ملك الهاتف الخليوي؟” لم يتوقع أحد ما سيحدث بعد ذلك.
عادة ما تتضمن دراسات الحالة التي تشير إلى ضحايا الابتكار حكايات تحذيرية حول Kodak وBlockbuster وBorders. ومع ذلك، نادرًا ما تظهر نوكيا. بمجرد أن أصبحت الشركة المصنعة للهواتف المحمولة عالية الطيران، أدت عدم القدرة على الابتكار في النهاية إلى زوال الشركة.
كانت القيمة السوقية لشركة Apple قبل إطلاق iPhone قبل عشر سنوات 80 مليار دولار؛ نوكيا كان 100 مليار دولار. ولكن على مدى السنوات الخمس التالية، انخفضت رسملة نوكيا إلى 10 مليارات دولار. ثم في عام 2014، اشترت مايكروسوفت هاتف نوكيا الرئيسي مقابل 6 مليارات دولار فقط، فقط لبيعها مرة أخرى في عام 2016 مقابل 350 مليون دولار. في هذه الأثناء، اندفعت القيمة السوقية لشركة Apple نحو علامة تريليون دولار، لتصل اليوم إلى 815 مليار دولار.
يثير هذا الموقف سؤالين مهمين.
أولا، كيف حدث هذا؟ النظرية الأكثر إثارة للاهتمام في استكشاف مثل هذه المواقف تأتي من كلايتون كريستنسن، الأستاذ ورجل الأعمال بجامعة هارفارد. في دراسته الشهيرة، معضلة المبتكر – وهو كتاب يقول ستيف جوبز إنه “أثر بشدة” على نظرته للعالم – يجادل كريستنسن بأن هناك نوعين من الابتكار: “الحفاظ على الابتكار” و”الابتكار التخريبي”.
ثانيًا، هل يواجه اللاعبون المهيمنون في الصناعة المالية اليوم نفس التهديد؟ إذا كان الأمر كذلك، فما الذي يمكن فعله لتجنب مصير نوكيا؟
معضلة المبتكر
الفكرة الرئيسية لمعضلة المبتكر هي أن أي صناعة تتطور على مسار التحسين المستمر. المشكلة هي المقاومة الداخلية للتغيير. لذلك، تركز معظم الشركات على مقابلة العملاء الأكثر تطلبًا، وتنفيذ “الابتكارات المستدامة”.
من ناحية أخرى، غالبًا ما كانت “الابتكارات التخريبية” تكافح في البداية. عادة لا تلبي احتياجات المستهلكين لأنها لم يتم تطويرها بشكل كامل، مما يؤدي إلى ضعف الأداء. لكن الابتكارات التخريبية تميل إلى الالتحاق ببعض العملاء المتخصصين الذين يفضلونها بناءً على معاييرهم المحددة – على سبيل المثال، السعر وظروف التشغيل والميزات الرئيسية والبساطة وما إلى ذلك.
تبدأ الابتكارات التخريبية من خلال تلبية احتياجات هذه المنافذ الصغيرة الفريدة. بعد ذلك، عندما تبدأ التكنولوجيا في النضج والتحسن، تبدأ في منافسة جودة الحلول التقليدية. إنها اللحظة التي يحدث فيها اضطراب في السوق.
كانت نوكيا بالتأكيد شركة مبتكرة. لهذا السبب حققوا النجاح. كانت المشكلة أن ابتكاراتهم كانت مستدامة فقط. لقد أصبحوا أقوياء لدرجة أنهم اعتقدوا أن السوق كان تحت سيطرتهم تمامًا. ربما حتى أنهم رأوا أنفسهم على أنهم رواد اتجاهات يمكنهم تحديد اتجاه السوق غدًا.
بالنظر إلى الصناعة المصرفية من وجهة النظر هذه، يمكنك أن ترى مدى خطورة هذا الفخ. يمكن للموارد المصرفية الضخمة، جنبًا إلى جنب مع عدد كبير من الابتكارات الرقمية المختلفة التي يعملون عليها اليوم، أن تخلق وهم السيطرة على السوق والنجاح في المستقبل. في الوقت نفسه، يمكن أن تمر الابتكارات التخريبية حقًا دون أن يلاحظها أحد، ثم تعيد تعريف السوق المالية تمامًا بين عشية وضحاها.
1. يصعب دمج الابتكار التخريبي
تكمن المشكلة في أن التقنيات التخريبية تقدم حلولًا أبسط وأرخص في كثير من الأحيان. على سبيل المثال، هناك عدد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تقدم تطبيقات تسهل تحويل الأموال عبر العملات P2P بدون رسوم تقريبًا. بالمقارنة مع الخدمات المصرفية الحالية، ليست هناك حاجة لملء نماذج طويلة، أو الانتظار عدة أيام للمعالجة اليدوية للعمليات، أو دفع رسوم كبيرة. توفر تقنيات P2P التخريبية بديلاً سريعًا وتلقائيًا.
لسوء الحظ بالنسبة لبنك التجزئة النموذجي اليوم، من الصعب دمج وتقديم خدمة مماثلة. بادئ ذي بدء، إنه غير مربح لأنه لن يتمكن حتى من تغطية تكلفة البنية التحتية للبنك. ثانيًا، هذا لا يرتبط بالتكنولوجيا التي يستخدمها مقدمو الخدمات المصرفية حاليًا، ولا عمليات العمل الحالية، ولا اللوائح المصرفية. ثالثًا، قد يبدو مثل هذا المنتج غير عادي وحتى غير مفهوم لقاعدة عملاء المؤسسة.
لقد رأينا هذا في عام 2007، عندما تلقى الهاتف الذكي من Apple مراجعات نقدية، وأثيرت شكوك حول نجاح الجهاز من النقاد ووسائل الإعلام على حد سواء. حتى أولئك الذين كانوا متحمسين لأول iPhone لم يفهموا تمامًا القدرات والمزايا الجديدة التي أتاحها.
يجب أن تستحوذ المنظمة التي تركز على المستقبل على الابتكارات التي تبسط الخدمة وتقلل التكاليف. وإذا كان هناك عدم قدرة على دمجها في الأعمال الحالية، فيجب أن تفكر في تطوير تقنية تخريبية محتملة كعمل تجاري منفصل لديه فرصة حقيقية للطيران إذا / عندما يستحوذ حل الاختراق الخاص بك على السوق.
2. الابتكارات التخريبية تعيش في الأسواق الصغيرة
لإظهار النمو المتوقع للمساهمين وتغطية تكاليف فريق ضخم، يجب على الشركات الكبيرة أن تجني قدرًا كبيرًا من الإيرادات من سوق كبير.
لنلق نظرة على مدفوعات P2P الدولية مرة أخرى. حتى مع تحقيق وعد هذه الخدمة، سيكون من الصعب على البنك الاستفادة منها. لا يتوافق حجم البنك وثقافته وآليات صنع القرار فيه مع الحجم الصغير والمرونة اللازمتين لتنمية الأسواق الصغيرة المتخصصة. لهذا السبب من المرجح أن تنجح فرق الشركات الصغيرة الناشئة في مثل هذه المواقف.
يمكن أن تكون الشركة الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أكثر مرونة وأسرع وابتكارًا من أي بنك كبير بجميع الإجراءات واللوائح والمنافسة الداخلية القديمة. ومثل هذه المواقف، عادة ما ترغب البنوك في الانتظار حتى يكبر السوق بما يكفي للدخول فيه. لسوء الحظ، غالبًا ما تفشل هذه الاستراتيجية، وفقًا للبروفيسور كريستنسن. يمكن للشركات الكبيرة – بل يجب عليها أن تطور بقوة ابتكارات خارقة محتملة، حتى لو كانت الطريقة الوحيدة التي يمكن أن تنجح بها هي تشغيل ذراع منفصل مع فريق مستقل يعمل عليه.
3. لا يمكن حساب الابتكار التخريبي
عادة ما تتبع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية رؤية إستراتيجية وتغير الخدمة والتكنولوجيا والعمليات أثناء التنقل لضمان التشكيل الأكثر سرعة وفعالية للتكنولوجيا التخريبية. قد يكون هذا مستحيلًا تقريبًا بالنسبة لمؤسسة كبيرة تعاني من الجمود الداخلي، والذي يكون دائمًا مرتفعًا.
يعتمد صنع القرار في المؤسسات الكبيرة على الأرقام والتنبؤات. ولكن في حالة الابتكارات الخارقة، فإن هذا لا ينجح لأنه عبارة عن أرض مجهولة. لا توجد بيانات أو أدلة للتنبؤ بكيفية تصرف السوق أو رد فعله. هذا هو السبب في أن الرواد يمكن أن يكتسبوا ميزة كبيرة، وكيف يصبحون في نهاية المطاف روادًا في الأسواق الجديدة.
إدراكًا لذلك، يجب على منظمة كبيرة التخلي عن أساليبها المألوفة في التقييم والتخطيط في حالة الابتكار التخريبي. القرار هو إنشاء فرق تجريبية صغيرة “شبيهة ببدء التشغيل” للعمل في الأسواق المضطربة. يجب أن يعتمد تطوير وإدارة هذه الفرق فقط على الأفكار التي تم الحصول عليها والتحقق منها أثناء التنقل.
4. الابتكارات التخريبية لا تنمو على الخميرة القديمة
تركز العمليات والأساليب في شركة كبيرة على أكثر منتجاتها ربحية. ومع ذلك، فإن هذه المنتجات ليست مناسبة تمامًا للابتكارات التخريبية. في كثير من الأحيان، لا يتطلب الأمر نهجًا مختلفًا فحسب، بل يتطلب طريقة تفكير مختلفة تمامًا.
لذلك، قد يكون من المستحيل تقريبًا إنشاء مختبر للأفكار والتقنيات التخريبية من موظفي مؤسسة كبيرة. يجب أن يتكون الفريق التخريبي من أشخاص لا يتأثرون بثقافة البنك الحالية وغير مألوفين بالعمليات التي حددت تقليديًا “الطريقة الصحيحة” للقيام بالأشياء. يجب أن تكون إدارة مثل هذا الهيكل من مسؤولية “وكيل التغيير” المستقل، شخص غير مرتبط بالطرق القديمة للبنك.
هذه هي أفضل طريقة لتنمية وإتقان الأفكار والمبادئ الجديدة – الأساس الثقافي الذي سيصبح أساسًا للنجاح في السوق المضطرب، وكذلك مصدرًا للتحول التنظيمي المحتمل.
على الرغم من أن شركة Apple كانت بالفعل شركة كبيرة، إلا أن Steve Jobs شكل فريقًا منفصلاً مدفوعًا بثقافته الخاصة وشغفه بالابتكار؛ هذه هي الطريقة التي صنعوا بها iPhone. لم يتورطوا في إرث الاتصالات التقليدية. في الواقع، استفاد جوبز من خبرته الواسعة في تطوير منتجات ناجحة ومدمرة.
5. الابتكار التخريبي لا يناسب السوق
عادة، من الصعب للغاية اكتشاف إمكانات التكنولوجيا التخريبية. هذا لأنه، في مرحلته الأولية، لا يتوافق مع المستوى الحالي للبنية التحتية للسوق، وبالتالي، له قيود في استخدامه.
على سبيل المثال، في البداية، كانت تجربة iPhone محدودة بسرعات الإنترنت والتغطية، وكان هناك عدد قليل من التطبيقات المفيدة حقًا. ولكن في مرحلة ما، تم تشكيل البنية التحتية اللازمة، وأصبحت مزايا التكنولوجيا الجديدة واضحة للجميع.
هذا يعني أن التقنيات التخريبية غالبًا ما تبدو غير مناسبة وخالية وغير مناسبة في البداية. من وجهة نظر المستهلكين، فهم لا يقدمون جودة كافية ولا يلبي احتياجاتهم. علاوة على ذلك، يجب تشكيل ظروف مواتية للنمو الهائل للابتكار التخريبي في السوق.
يمكن أن يؤدي استخدام الابتكارات المستدامة للحفاظ على مركز هيمنة الشركة إلى تفوق جودة المنتجات على طلب السوق، مما يؤدي إلى زيادة سعر المنتج. في هذه اللحظة، تفتح نافذة كبيرة من الفرص للمبتكرين الثوريين، أي شخص يمكنه أن يقدم للمستهلكين بديلاً متخصصًا أقل جودة وبسعر أرخص.
تخيل أنك تسأل المستخدمين عن منتجات التكنولوجيا المالية الشهيرة ولماذا يفضلونها بدلاً من بنوكهم. فجأة، تجد الكثير منهم ينجذب إلى حلول بسيطة، دون المبالغة في العرض. هذا على الرغم من حقيقة أن البنوك أنشأت هذه الوظيفة وطورتها لإرضاء العملاء بفرص مفرطة للغاية. فجأة، نواجه حقيقة أن بعض المستخدمين يفضلون استخدام عدد قليل فقط من الوظائف التي تم اقتصاصها، ولكن سريعة وسهلة ورخيصة. هذه هي الطريقة التي يمكن أن تصبح بها “نافذة الفرصة” للتقنيات المالية التخريبية “معيار الصناعة”.
ماذا يمكن ان يفعل؟ تتبع التقنيات الواعدة التي تقدم حلولًا جديدة بشكل أساسي ويسهل الوصول إليها إلى حد ما للمستخدمين، ثم تعامل مع هذه التقنيات على محمل الجد واختبرها في مجالات ضيقة، وأطلق منتجات تجريبية.
مستقبل الابتكار التخريبي في البنوك
قد تتساءل من أين ستأتي الفكرة التخريبية التالية في الصناعة المالية. بصراحة يعرف المرء. لهذا السبب يطلق عليه اسم “الاضطراب” – لا أحد تقريبًا يتوقع حدوثه. يمكن أن تكون لامركزية السوق الكاملة الناتجة عن blockchain جنبًا إلى جنب مع تقنية P2P. أو منصة مصرفية عالمية مفتوحة تربط البنوك من خلال واجهة برمجة التطبيقات ويديرها الذكاء الاصطناعي. أو ربما يكون كل هذا مجرد مقدمة للاضطراب من عمالقة التكنولوجيا مثل Google أو Apple أو Amazon أو Facebook.
تحتاج أيضًا إلى مراعاة البنوك المنافسة التي قد تكون صغيرة اليوم، تمامًا مثل Facebook وGoogle منذ سنوات. لا أحد يأخذ هذه البنوك المنافسة على محمل الجد … حتى الآن. فقط تذكر ما تعلمناه من iPhone؛ عالم المال يمكن أن يتغير بشكل كبير في السنوات العشر القادمة. لذا ابق عينيك مفتوحتين وكن مستعدًا للابتعاد عن الأنماط القديمة بسرعة، أو قد تفوتك مستقبلك.
أبل لم تقتل نوكيا … نوكيا فعلت
بالطبع، غير iPhone سوق الهواتف، وأثر ذلك على مكانة نوكيا. لكن نوكيا كانت لديها فرصة للاحتفاظ ببعض حصتها في السوق من خلال اختيار الاستراتيجية الصحيحة في بداية اضطراب السوق. لم يستخدموه، لكن سامسونج فعلت ذلك.
على عكس iPhone، فإن استراتيجية Samsung تشبه إلى حد كبير استراتيجية Nokia – مجموعة كبيرة من الأجهزة لشرائح مختلفة وبأسعار مختلفة. ربما عند النظر إلى الكتابة بالأحرف الكبيرة، فإنها ليست ناجحة مثل Apple، ولكن من خلال عدد الأجهزة المباعة، فإن Samsung تتقدم قليلاً.
هل يمكن أن تكون نوكيا في هذا المكان بدلاً من ذلك؟ يبدو من الواضح أن لديهم فرصة مثالية، إذا كانوا قد تعاملوا بجدية مع ابتكار معطل للشاشة التي تعمل باللمس.
في نهاية المطاف، هذه دروس قيمة لأي شركة، ولكن بشكل خاص لمن يعملون في الصناعة المالية.
المصدر: thefinancialbrand
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
